互联网金融下校园网贷问题探析,这篇校园网论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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摘 要：在科技和网络的覆盖下,互联网的普及和应用为网络贷款提供了良好的平台.大学生信贷市场中的信用卡业务被叫停后,网贷平台作为替代品有着更好的发展空间.而年轻人紧跟潮流的消费 和超前消费意识,使得他们对资金需求较大.随着网络消费的普及,校园网络贷款顺势兴起.大学生使用资金的有限,因此当网贷平台以“放款快、利率低、金额大”等噱头出现在视野中时,易被诱导.近年来随着校园网络借贷引发的社会问题越来越多,原本就褒贬不一的校园网络借贷再一次被推到风口浪尖上.
关键词：大学生；“校园网贷；平台；风险；问题；对策
网络借贷作为互联网金融的新兴业态之一,拉动了国内内需刺激消费.网络借贷的发展为小微企业的成长拓展了空间,为创业创新打开大门.在这方面,网络借贷发挥了现有金融机构难以替代的积极作用.
作为消费者,于大学生来说,“校园网贷”是获取资金的便利工具.“校园网贷”作为一种透支性消费,给社会带来了便利却同样存在隐患,本文和大学生在校生活密切相关,又和当下经济现象接轨,旨在兼顾道德层面和经济客观趋势的意义上,探析“校园贷款”的现状及对策.
一、分析“校园网贷”现有问题及对策的意义
我国互联网金融蓬勃发展,在近十年里,已覆盖到社会的各个领域,产生了多种信贷模式.在互联网金融不断发展的过程中,人们原有消费观念改变的同时也不断爆发出新的问题.而这些问题,现存的法律法规中都很少涉及.
近十年来,我国网贷平台正在进行艰难的摸索和逐步地完善.对于当下互联网金融下的“校园网贷”,有专家表示,当前的互联网金融尤其是网贷行业,面临着三个特点：快、偏、乱,即规模增长势头太快、业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生.也正是因为偏和乱,引发了加强互联网金融消费者权益保护的迫切性.
针对大学生消费群体的保护,分析“校园网贷”问题具有理论和现实两大意义.
理论意义：在互联网的广泛应用和市场经济不断深入的环境下,网络贷款逐步走入人们的生活.尤其是当下的大学生,他们的相对可靠的还债条件和对小额贷款的大量需求,吸引了大部分金融机构的目光,校园金融成为各路资本追逐的对象.这些金融机构纷纷瞄准大学生这一消费群体,开始了以发放贷款收取利息为主要目的的经济活动,给社会带来了便利却同样存在隐患.
现实意义：大学生大多理财意识淡薄,独立掌控消费能力差.脱离了父母亲友的监管,大学生因过度膨胀的畸形超前消费和享受心理而堕入“校园网贷”的债务圈的事件比比皆是,惨痛的代价令人扼腕.大学生选择“校园网贷”时要有风险意识,尤其是对于贷款公司的资质和背景需要做详细了解.然而许多校园网络借贷业务发展极不规范,缺乏应有的监管,相关部门的监管已迫在眉睫.
二、“校园网贷”现有问题
大家先来回顾一下2016年有关“校园网贷”的重大事件.
3月16日,河南牧业经济学院的一名在校学生郑旭跳楼自杀,因冒用同学信息在网贷平台欠下的60余万借款无力偿还绝望轻生.
6月12日,一则以借款人手持身份证的*照片替代借条的“裸条放款”事件引发热议.当发生违约不还款时,放贷人以公开*照片和和借款人父母联系的手段逼迫借款人还款.
8月2日,一大二女学生因买手机在网贷平台借3500元,陷入“以借代还”的恶性循环欠下10万元,被迫援交还款.
中国大学生大多数年满18岁,从法律层面上来说具有独立的自我意识并有自己的行为负责的能力.但在家长和社会的眼里,依然在 塔中的大学生并不能算作是真正意义上的成年人.多数大学生一直生活在安定的校园环境中,和社会接触少,判断力和自制力弱,必要的金融知识和正确的消费观他们极为缺乏.
(一)特殊消费群体引起的风险波及和转移
“校园网贷”很多被用于个人消费而不是大学生创新創业,尤其对手机、电脑等相对昂贵的电子产品的消费.大学生们没有固定的收入来源,却又易盲目贷款,极可能因还不上或忘记还而欠了债,导致欠债时引发一系列风险波及和转移问题.
(二)承担高额利息
如果年利率超过36%,则贷款不受法律保护.但在实际借贷过程中,民间借贷的利率普遍超过36%,尤其在二三线城市表现尤为明显.
网络贷款会通过服务费和逾期费来抬高看似较低的利率.服务费和逾期费并不像宣传中的那么美好.某些网贷平台利用大学生普遍金融知识薄弱,将某些概念模糊化用以刻意诱导大学生进行贷款.
(三)市场乱象充斥恶意
众多互联网金融公司因高学历人群消费娱乐的需求旺盛,信用消费意愿强,把目标定位于高校市场.由于互联网金融在法律上处于监管空白地带,有些商家甚至趁机钻法律漏洞.由于风险把控不严,贷款审核更是形同虚设,一些网贷公司为拓展业务以“放款快、利率低、金额大”等噱头,诱使大学生选择他们的网络贷款平台进行贷款.充斥着恶意的市场乱象致使如郑旭一样的普通学生能贷款几十万,最终却陷入无法偿还的绝境.
(四)个人信息易被盗用、泄露
校园网络贷款平台大多自我宣传,申贷门槛低,手续非常简单.只需要身份证、学生信网信息、学生证、电话号码,就给放款.学生很可能因为先前个人信息的泄露而被冒用,在不知情的情况下承担巨额债务.
P 网贷行业有90%比例甚至更高的信息资料库已被泄露,其基本原因包括,技术存在短板、员工内部泄露、公司非法谋利.
(五)新兴活跃的市场,亟待规范
“校园网贷”平台体系不完善,存在夸大误导性宣传行为,风控能力不足且存在 嫌疑.网络借贷行业为“三无行业”,即无准入门槛,无主管部门,无监管规则.没有设置利率和收费管制规则,担保机构信息披露规则缺失.这些都是导致网络借贷野蛮生长,问题层出不穷的核心原因.
结论：关于对写作校园网论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文校园wifi论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
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