金融自由化逻辑和金融边缘变革局限性,本论文为您写边缘毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
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内容摘 要：学界关于自贸区的研究集中于政策维度和比较方法.政策维度的研究目的是检视自贸区政策的实现度,从而肯定自贸区的设计功能和应然理性.比较视野的研究方法意在分析自贸区的现实功能和全球化视野中的规则制定逻辑,从而确立自贸区的正面作用和改革意义.本文采取更为宏大的叙事语境,将自贸区和其他两个同时期设立的试验区放在金融改革的框架中,以便审视自贸区和其他金融试验区在推进金融自由化方面的内在逻辑.以此为起点,本文认为地方性试验在金融自由化改革的框架中已经难以起到有效的“涓滴”效应,“边缘”变革的局部性改革范式也无法解决整体性的金融抑制市场及与之呼应的金融监管框架难题.实现包括自贸区在内的三个金融试验区的金融改革目标需要“核心”变革,真正触及抑制型金融市场的抑制维度,从而实*融自由化和自贸区终极改革的目标.
关键词：金融试验区 自贸区 金融自由化
全球金融危机爆发后,中国相继在浙江温州、深圳前海、上海浦东新区设立了三个试验区,即温州市金融综合改革试验区、深圳前海经济区和中国（上海）自由贸易试验区.和其他经济特区不同的是,三个试验区肩负着深化金融改革的重任.从金融治理角度看,这是典型的地方性试验.从理论上讲,地方监管部门和金融市场的亲密度更高,政策制定者无疑希望利用这种亲密度,更好地发挥地方在金融市场建设和开放方面的重要作用,通过地方性试验的先期改革,推进某些改革措施,同时收窄这些措施可能引发的负面效应.本文着眼于这三个试验区新施行的具有差别化和不同侧重点的金融政策,并就政策实施产生的缺陷展开分析.
一、温州市金融综合改革试验区
温州素以其广泛存在的基于家族和人脉而成功经营的私营企业闻名.2012年年初,温州地下银行体系的系统风险转变为一场“跑路”债务危机.〔1 〕这场债务危机凸显了国内民间金融和影子银行体系的脆弱性.中国商人有向亲人和朋友借款的悠久传统.非正式的借贷市场满足了很多私营企业的资金需求,而这些企业通常因为达不到官方的资信要求而无法从银行获得资金,因此协会组织在中国很受欢迎.实证研究指出,小额融资组织相对受欢迎是因为当地的经济结构和人口结构变化的趋势.改革时期,这些地方通常取得了一定的经济成就,并且发展了乡镇企业.故这些南部沿海城市的共同之处在于它们有强大的私营经济.与传统的银行贷款相比,地下借贷市场存在更高的系统性风险.存贷款人之间的*流可以被监控,从而普通银行贷款的系统性风险易于控制.然而,民间借贷隐蔽性强且缺乏契约规范,存在更大的潜在风险.温州的问题在中国其他地区也切实存在,私营企业严重依赖地下借贷而不是银行贷款.
温州影子银行体系的崩溃和企业的大规模破产倒闭影响了社会的稳定.尽管私营企业的规模和经济意义都较小,但实际上创造了60%的经济产出和80%的就业.〔2 〕防止私营经济的崩溃对于中国的经济来说至关重要.中国政府已经向困境之中的企业伸出了援助之手.前国务院总理温家宝于2011年4月在视察温州时承诺给予困难企业更强大的资金支持,敦促银行向中小企业发放更多贷款,〔3 〕并在2012年4月批评“国内的银行获利太容易了”.〔4 〕随后,国务院开始着手改革甚至彻底整顿银行业,在温州試点如何引导更多资金流向私营经济,以抑制影子银行.比如,避免大额国内存款通过银行贷款的形式流入不透明且充满风险的表外业务.〔5 〕
温州成为中国金融改革的一个新试验区.2012年3月,国务院批准其作为金融改革的试点城市,开展金融综合改革,以切实解决温州经济发展存在的突出问题、规范民间借贷行为、治理地下借贷市场,并将其作为全国金融改革的试验地.〔6 〕自此,温州致力于推进建设金融综合改革试验区,促使当地地下银行系统朝着合法化的方向发展.〔7 〕
治理温州民间金融的路径在于正规化和制度化,使得民间金融尽快从无序走向有序.可供采用的政策选项包括：鼓励当地企业家设立小型金融公司、注资本地银行、投资其他金融产品（私募股权公司）；〔8 〕为防止不良贷款激增,引导民间资金通过以小贷公司为主的正规机构流入当地企业；实施试点方案,允许个人用人民币进行海外直接投资；提供更容易获取的银行贷款,对温州的民间借贷利率设定上限,并严厉打击高利贷行为.此外,温州计划设立一个金融交易所,为借贷双方提供一个对接平台.温州政府启动了5亿元应急资金助力私营企业.〔9 〕另外,允许民间资本设立银行,规范当地大量非法地下银行.〔10 〕这些措施一定程度上缓和了金融市场的供需失衡,促进了金融市场的有效竞争,打破了高度垄断的金融体制.
根据国务院下达的温州金融改革方案,民间借贷从业者作为自负盈亏的私营借贷机构需要通过登记注册成立民间借贷资产管理公司,将民间借贷引入公开注册的民间资产管理公司.通过专业的融资信息搜集技术,进行分析评估,搭建连接资金供需双方的桥梁,为投资者提供安全的投资渠道,为需要资金的企业提供合法资金来源,以避免地下民间借贷风险扩大.〔11 〕另外,温州民间借贷登记服务公司,通过对资金的需求信息进行统计,将中小企业的资金需求与民间资本供给信息透明化；并通过合同和借贷手续实现中小企业和民间资金对接,提升民间借贷市场信息的透明度和对称性,最终改善监管.温州还成立了地方金融监管服务中心,对股权投资公司、民间资本管理服务公司、寄售行和其他各类投资公司进行监督和管理.〔12 〕浙江省采取了更具体的措施,放宽对小贷公司的限制,以更好满足资金匮乏的中小企业的融资需求.同时,当地政府逐步允许小额贷款的提供者筹措更多的资金以满足放贷业务需要.小贷公司的融资比例可放宽至资本额的100%.〔13 〕这些措施旨在放宽对小贷公司的管制,维持健康金融体系.
这些措施和目前欧盟正在开展的工作有相似之处.一些欧洲银行,例如瑞银集团和苏格兰皇家银行,已经和专业贷款基金探讨如何将这些资金推介给公司客户群.鉴于欧盟银行业可能出现大幅度“去杠杆化”的现象,欧洲的银行在贷款业务中只会扮演*的角色.换言之,这些银行会帮助贷款基金汇集有贷款需求的中小企业的资金,并提供信用评估服务,收取最高3%的服务费.随后这些贷款基金为中小企业提供优先贷款和价格较高的夹层贷款的组合,以满足借款人低融资成本需求和贷款基金期望收益之间的平衡.〔14 〕
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