大学生网络信贷消费风险防范,本文是一篇关于信贷消费论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
信贷消费论文参考文献：
[提要] 随着互联网的快速发展,网络信贷消费以其手续简便、消费灵活的优势逐渐被人们认可,尤其是被新生代大学生所青睐,然而新事物也带来一系列新问题.本文介绍大学生网络信贷消费的内涵、模式和校园调查结果,分析大学生网络信贷消费的法律性质、发展原因和存在的风险,提出大学生网络信贷消费风险防范和法治教育具体措施.
关键词：网络信贷消费；风险分析；法治教育
中图分类号：F83 文献标识码：A
一、大学生网络信贷消费现状
（一）网络信贷消费内涵及模式.随着互联网的快速发展,网络信贷消费悄然兴起,出现了以京东白条、蚂蚁花呗和苏宁易购任性付为代表的网络分期付款新型金融服务.这种新型金融服务以传统电商为载体,很快进入了大学校园,并得到了学生们的青睐.这种新型金融服务是商家线上为大学生提供商品消费服务,同时又为大学生提供分期付款服务.这种多样性的服务既解决了大学生对商品的实际需求,也解决了大学生网购资金紧张的问题.从商家角度说,商家虽然短期内没有获得商品价款,但长期来看,商家的经营效益却得到了大幅提高,本质上体现的是商家营销策略问题.这种线上服务是和互联网技术紧密结合的,大学生只需要在手机上就能轻松完成线上信贷消费的审批,对于大学生来说,这种方式很方便、很快捷,给他们带来了很多方便.
当前主要有三类网络信贷消费方式受到大学生欢迎.一种是银行自己通过互联网渠道或合作渠道提供信贷消费服务,即银行将已有客户的传统个人消费信贷业务部署到网络渠道,客户网上*贷款并进行线上消费,例如移动银行、微信银行和电子银行等；第二种是商家自己开办信贷服务,即在销售自营商品和第三方商家商品时,向有信贷需求的自有优质客户提供经营范围内的分期购物和小额消费信贷服务.例如京东白条、蚂蚁花呗和苏宁易购任性付等；第三种是网络信贷商家提供信贷服务,即向有消费信贷需求的客户发放消费贷款,客户再根据需求自由消费,例如民生银行直销银行、工银直销银行和橙子银行等.
（二）大学生网络信贷消费情况调查分析.据调查,大学生中80%有网购经历,这其中40%月均网络消费超过100元,70%的网购商品是生活、学习用品.大学生可支配资金的多少影响着消费支出的多少,父母提供的生活费、学校发放的奖助学金和*勤工俭学赚取的报酬是大学生进行网络消费支出的主要资金来源.大学生的日常消费主要集中在报考辅导班、资格证,购买衣服、化妆品,购买手机、相机、电脑,购买轮滑、山地车,恋爱支出,游玩、聚餐,创业支出等消费中.大学生没有经济来源,实际上是纯消费主体,这种情况下一部分大学生根据自己生活、学习的需要,选择了网络信贷方式进行消费.网络信贷消费虽然可以无抵押、无利息,但不是免费消费,贷款还是要偿还的,50%的大学生选择后续生活费还贷,25%的大学生选择*收入还贷.还有极少数学生“拆东墙补西墙”,同时使用多个信贷产品,还贷到期时在这几种产品中互借互还,这种情况严重增加了还贷风险,破坏了网络交易秩序.
二、大学生网络信贷消费的法律性质
（一）合同法视角法律性质分析.在大学生网络信贷消费过程中,商家向大学生提供了消费服务、信贷服务,大学生以贷款的方式购买了商品,从合同法角度说,整个消费行为表现为买卖合同、贷款合同.两个合同都直接明确了大学生和商家在交易中的权利、义务、责任,两个合同也保障了双方交易目的的实现.分期付款消费是网络信贷消费的主要方式,其有效激发了大学生的消费潜能,满足了大学生的消费 需求.绝大多数商家采取的是大学生信贷消费后未还清贷款前,大学生只享有商品的使用权,商家对售出去的商品享有所有权.无论是大学生了解商家、商家商品、金融服务、信贷消费风险等内容,还是商家要求学生提供身份证、学生证、辅导员等信息,都是为了降低交易风险,但双方要尽可能地保护对方的信息,这是履行合同义务的要求.商品成交后,大学生可以正常使用商品,并按照合同约定,积极履行合同义务按期支付货款,如果没有按期支付货款,大学生的行为就是违约行为,要承担违约责任.所以,整个网络信贷消费从头到尾,每个环节都需要双方积极履行合同义务,规避交易风险,确保各方合法经济利益得到实现.
（二）消费者权益保护法视角法律性质分析.大学生网络信贷消费中,大学生基于客观因素往往处于弱势地位,其权益不可避免地受到直接或间接的侵害.大学生和商家在交易过程中要平衡好彼此间的利益关系,自觉遵守自愿、平等、公平、诚信的消费原则,确保各自的消费权利和经营义务得到实现.大学生网络信贷消费毕竟还是网购,这避免不了因为网上商品的描述、图片色差等因素造成大学生做出错误的消费决策,大学生提出退货要求时,商家应予以积极配合.大学生在网络信贷消费后,如果大学生向商家提出提前还贷的申请,商家不能認定这种行为是违约行为,不能要求大学生承担违约责任.商家不得违背大学生消费意愿强制搭售商品,不得夸大商品价值、隐瞒商品风险,不得采用令人误解的虚假宣传诱导大学生消费,不得限制大学生寻求第三方救济,不得减免、免除自身应承担的违约或侵权责任.商家应当自觉接受监督,主动承担起投诉处理主体责任,保护大学生消费权利,维护网络交易秩序.商家应该严防消费者信息泄露,保障大学生消费者信息安全.
三、大学生网络信贷消费快速发展的原因
（一）商家原因.网络信贷消费可以直接在手机上进行操作,而且可以在任何时间段进行消费,不受电脑、时间等客观因素的限制.大学生购买资金比较紧张的情况下,商家向大学生提供信贷服务,解决了大学生网购资金问题.有的商家针对大学生消费市场推出更大的信贷消费优惠政策,这是这种消费方式更受大学生喜欢的原因.商家不仅要求大学生提供的个人信息比较少,而且审核验证信息的时间比较短,这也吸引了大量大学生消费者.随着网络信贷消费服务商家的增多,竞争也越来越激烈,一些商家提出无担保信贷,这对大学生来说有很强的吸引力.同样,一些商家提出在一定时间内的无息贷款,更是解决了大学生资金紧张问题,而且还降低了网购成本；即使一些资金不紧张的大学生,也会选择这种免息的消费.正是网络信贷消费准入门槛低、简单快捷,使越来越多的大学生选择了网络信贷消费.
结论：适合信贷消费论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关贷款消费是超前消费吗开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
大学生网络借贷法律风险防范问题
[摘 要]近年来，随着电子金融的发展，网络借贷方式已经非常普遍，而大学生逐渐发展为网络借贷的“主要阵地”，但是大学生网络借贷中存在着许多法律漏洞。
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