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主题:破立论文写作 时间:2023-12-23

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近期随着经济下行压力加大,中国金融行业的不良风险显著上升,市场对打破刚兑预期上升.而对比国外经验,许多国家经济发展早期也都曾出现刚性兑付,当时市场不发达,政府有必要采取行动发展经济,于是政府对企业债务提供担保,当企业出现财务困境时,政府就会对其提供支持,防止其破产,这就极大地降低了企业的风险,促进了投资.

韩国就是典型的例子,韩国经济依靠政府对企业的信用兜底,实现了“汉江奇迹”.和亚洲金融危机前后的韩国类似的是中国目前也处于增速换挡的时期,GDP增速已经趋势性下滑,此时中国必须既要吸取韩国拖延改革招致经济动荡的教训,也要学习韩国危机后打破刚兑的成功经验,在确保不发生系统性区域性金融风险的同时,逐步打破刚兑.

韩国刚兑如何打破

危机倒逼为改革扫除了障碍.危机后在全民指责和危机倒逼下政府不得不改革;财阀不得不低头;普通劳动者也意识到了问题的严重性,愿意为了破刚兑承受改革阵痛,提高了对失业的容忍度.在全社会的共识下政府主要从金融、企业、劳动和公共四大部门进行改革,其中以金融改革和企业改革为核心.这四大部门的改革都是围绕打破刚兑面临的四重矛盾进行的.

金融部门改革

韩国偏好债务融资,而且倚重的是属于间接融资的银行信贷,资本市场包括股市和债市发展都严重落后.银行信贷连同债券在内长期的政府管制下,效率很差,风险识别能力很低,持续为僵尸企业提供融资,因此在危机中受到企业破产的拖累非常大,银行的不良贷款迅速扩大,几乎丧失了为实体经济供血的能力.

一是尽快清理不良债权.根据韩国财政经济部和韩国开发研究院统计,1998年2月韩国金融机构不良债权规模达68万亿韩元,如果包括有可能转换为不良债权的授信业务,预计共118万亿韩元.处理这些不良债权需要金融机构自我解决,但是由于股市和不动产市场低迷,金融机构通过资产出售和海外合作等自身努力仅能消除的18万亿左右的不良债权.而不良债权整理的推延,将使金融系统不能有效恢复,不利于国民经济的恢复.为了处理不良债权,韩国政府于1997年11月成立了韩国资产管理公司(KAMCO).政府在KAMCO内部设立了“不良债权管理基金”,专门负责处理不良债权.在处理金融机构(银行和综合金融社)的不良资产方面主要是综合运用不良资产拍卖、资产证券化等手段来处理.为配合不良贷款证券化,韩国两个月内就颁布实施了《资产证券化法案》,有效的运作使韩国的不良资产处置取得较大进展.其中KAMCO处理的不良资产中有10%是通过证券化的手段来完成的.

二是推动银行破产重组,优化银行资本结构.金融机构重整以资本适足率作为判定基准,并将资本适足率低于8%的问题金融机构区分为无法继续营运和可继续营运两类.对无法继续营运的金融机构,采取收归国有、合并以及终止营业等三种方式进行清理.根据这一原则,韩国政府关闭了5家未达到规定资本适足率的区域性银行,对另外7家银行实行合并.通过国际标售等方式限期改善银行财务状况.对可继续营运的金融机构,则按照重整计划,采取政府出资和银行自行处理相结合的方式脱困.具体是采取了增资、合并、外资注入,缩减营业范围、据点或撤换管理阶层等方式,逐步改善其营运体质.

三是转变政府金融管控制度,建立统一的金融监管机构.危机前 银行制定政策的最高机构货币委员会主席由财经部部长兼任,危机后韩国修改《韩国银行法》规定改由 银行行长兼任,从而赋予了韩国银行独立制定货币政策的权力.同时央行的主要职责也明确规定为维持价格的稳定,而不能再逼迫银行配合政府政策.于是央行和财经部对金融机构的控制权就被撤销了,从而切断了政策性融资的渠道.鉴于危机前金融监管政出多门,缺乏对非金融机构的有效监管,韩国政府将过去分散执行监督职能的财政经济部、银行监管院、证券监管院统一由金融监管委员会和金融监管院管理,完成了对金融监管机构的合并,最终确立了金融监管部门的独立性和统一性.

四是大力发展资本市场,鼓励直接融资.危机前韩国财阀杠杆率过高直接引发了金融危机,这和韩国股市不健全有关.危机后韩国大力发展股市,提高股市透明度,并将Kosdaq(韩国创业板)明确定位为高新技术产业和中小型企业的融资市场,为此政府放松了上市标准,便利电信和创新公司上市,给予在Kosdaq上市的公司税收优惠.在1999年底上市公司达到453家,比1998年增长36.9%,市值达到106.28万亿韩元(938亿美元).除了股市,韩国的债市在危机前也很不发达,受到政府的干预十分严重.但相比于银行贷款,运行良好的债券融资能够避免风险过于集中到银行的问题,而且债券融资中资金供给方所承担的风险和责任较大,有利于和合理配置资金,提高资源使用效率,并导致筹资成本较低而投资收益较大.在这一过程中,交易的透明度和企业的管理有了大大改善.

企业部门改革

一是甄别企业,能救则救,不能救就淘汰.危机前财阀财务杠杆奇高,严重依赖政企关系.从1998年下半年开始,韩国政府在IMF的监督和支持下,开展了以改组大企业集团、改善治理结构为主要内容的企业改革,政府对企业进行区分和甄别,对能救活的企业尽力救治,救不活的就让其淘汰,对于政府施救的企业,政府要求其去杠杆,缩减经营范围.为此政府提出了企业改革的五大基本原则:禁止企业的交叉持股和相互借款保证制度;要求大企业集团采用国际标准的会计制度,以强化企业的财务报表及经营的透明度;改善资本结构,降低企业负债比率;要求企业专注于核心业务,减少多元化经营,并加强和中小企业的合作;改善公司治理结构,加强企业大股东和经营管理者的监督权责.1999年,为了匡正企业集团的一些不良表现,政府又附加了公司改组的三项任务:限制同一集团内部附属公司间的相互持股和内部交易;督促金融业和其他制造业、服务业的分离;防止大股东的特定股票遗产向近亲转移.

二是通过资产重组,化解过剩产能.为了提高企业竞争力,调整过剩产能,防止企业内部经营恶化的行业部门拖累经营良好的部门,纠正财阀“章鱼爪式”的多元化经营模式弊端,1998年7月开始,政府在财阀间推动行业交换计划(Business-swap Plan),被称为“Big Deal”,这实质上是资产重组.围绕资产评估、经营主体等问题财阀间争论激烈,行业交换计划一度陷入僵局.但财阀经营的行业结构还是得到了一定优化,30家大财阀在1997年4月共有821家企业,到 2000年4 月减至544家.

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