当前位置:大学毕业论文> 开题报告>材料浏览

关于关键论文范文写作 普惠金融视角下发放高质量小额贷款关键因子影响相关论文写作资料

主题:关键论文写作 时间:2023-12-25

普惠金融视角下发放高质量小额贷款关键因子影响,本文是一篇关于关键论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

关键论文参考文献:

关键论文参考文献 普惠金融论文金融博览杂志金融经济杂志社关于金融的论文

摘 要:近年来,小额贷款公司的快速发展对中小微企业解决融资问题、活跃金融市场发挥了重要作用.然而,在当前经济下行压力下,小额贷款公司面临信用风险问题日益突出,严重影响其健康发展.本文通过建立多指标综合测定法来评价影响小额贷款质量的关键因子,有效地评估信用风险,并提出适合小额贷款公司良性发展的建议.

关键词:小额贷款公司;多指标综合测定;关键因子;信用风险

中图分类号:DF438.7 文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2018(6)-0042-05

一、引言与文献综述

普惠金融的特征是具有包容性,实融要素配置矫正,以有效方式满足低收入群体的金融需求.因此,普惠金融至少有以下几点内涵:一是普惠金融的实质是提高金融的供给能力;二是普惠金融发展须建立在市场规律上;三是普惠金融有助于加强金融服务实体经济的能力.

小额贷款公司作为民间融资的一种新途径,为低收入群体和资金周转困难的中小微企业提供了快捷灵活的资金,是构成良性资本融资市场不可或缺的组成部分.普惠金融与小额贷款的关系体现在:首先,两者都具有包容发展的原则,都是为了增加资金需求的可获得性.其次,两者的金融需求是一致的.普惠金融发展涉及的区域非常广,不仅为城市金融提供服务,而且满足县域“三农”金融需求.最后,两者具有互相推动的作用.一方面,普惠金融发展为小额贷款公司发展带来了难得的机遇.另一方面,小额贷款公司发展健全了金融服务网络,填补了普惠金融发展的部分缺口.

周孟亮(2012)认为构建普惠金融体系的重点在于构建穷人和低收入者服务的金融体系,小额贷款是缓解农户融资难和扶贫的重要形式.吴建荣(2014)提出小额信贷公司以贷款业务为主,以咨询、信用担保、中间业务为辅的发展策略.尹建中(2015)在普惠金融视角下对小额贷款模式进行风险评价,提出发展新型普惠金融机构,合理制定利率来覆盖信用风险成本.戴鸿丽(2016)认为,小额贷款公司是普惠金融体系的重要组成部分,应对涉农业务提供税费优惠.袁晶(2017)认为,小额贷款公司日渐成为普惠金融目标的重要力量,提出加大政策扶持力度,进一步拓宽融资渠道,建立和完善风险控制体系,建立科学合理的外部监管体系来促进小额贷款公司在普惠金融中发挥更大的作用.

对我国小额贷款公司信用风险实证分析较多.郑兰祥(2014)通过构建Logit模型,选取了劳动力、贷款金額、还款方式等13个指标来评估小额贷款公司的风险管理,提出建立健全数据资料库,不断改进评估模型,创新开发需求差异化贷款产品来促进小额贷款公司健康发展.周孟亮(2015)建议对小额贷款公司简化增资扩股程序,探索多元化担保方式,通过税收优惠和财政补贴来加大扶持力度.胡金焱、衣柏衡等(2016)分析了客户放贷前信用风险评估方面的诸多因素,提出了非均衡数据对全部少数类样本的问题,从而更好的识别不良借款人的借贷风险.陈奎明等(2017)通过构建Logit模型给出了影响小额贷款按期还款率的主要指标,利用曲线回归分析明确了按时还款率与联保人数之间的关系,并确定了小额贷款的最佳联保人数为4—5人.

二、发放高质量小额贷款关键因子研究

本文在借鉴相关研究成果的基础上,结合小贷公司的特点,按照指标的系统性、科学性、定量指标和定性指标相结合等原则设计了调查问卷,在甘肃省14家小额贷款公司发放调查问卷280份,收回有效问卷276份,有效率98.57%,运用多指标综合测定法来确定按期还款影响较大的因子.

(一)评价方法——多指标综合测定法

(二)模型指标的构建

结合国内外学者的研究成果,本文选取两个层次共17个指标来评估小额贷款发放中的个人信用风险.第一层次是形成一级指标体系A;第二层次是在一级指标的基础上形成具体的二级指标体系B.见表1所示:

劳动力B1——借款人家庭中劳动力人数与其还款能力相关,中青年为主要收入来源,还款能力强,信用度高.

年龄B2——研究发现,青年人相对中年人,违约可能性较高.

教育程度B3——教育程度直接影响借款人的经营水平,通常教育程度越高,选择职业前景越好,贷款违约可能性越低.

婚姻状况B4——单身承受风险能力不能与一个家庭相比,因此本文选取婚姻状况作为信用风险的一个指标.

收入水平体现其还款能力,收入主要依靠农业收入、工资性收入或其他经营性收入等,此外还应考虑拥有耕地及固定资产价值,如厂房、房产、器械等,故本文选取拥有耕地面积B5、收入水平B6、其他经营收入B7、固定资产价值B8作为二级指标变量来衡量.

贷款金额B9——贷款金额大小对违约有一定影响(Berry,2000).

贷款用途B10——贷款用途根据其自身性质各异,通常经营小规模生产信用风险<务工人员贷款<从事建筑、餐饮、运输等经营人员.

贷款利率B11——贷款利率越高,偿还压力增大,致使信用风险越大.

贷款期限B12——贷款期限较长,借款人还款压力较小,违约可能性越低.

还款方式B13——根据借款人经营情况、生产周期等因素确定,一般为按月定额偿还、定期偿还、到期一次性还本付息.

担保作为增信的重要方式.研究表明,担保价值随担保人/公司价值增大,信用风险增大,故本文选取是否有担保B14,是否有抵押品B15,抵押品是否足值B16来衡量.

区域经济发展水平B17——区域发展水平直接影响到借款人家庭财产、经营收入等.

(三)指标体系的权重测定

综上可知,小额贷款公司的总体评价体系属于多层次指标体系,故本文采用层次分析法来确定各指标相应权重.

1.层次分析法(AHP)的基本原理

结论:关于本文可作为关键方面的大学硕士与本科毕业论文关键论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。

普惠金融视角下农村小额信贷问题
【摘要】小额信贷是农村金融创新之后产生的一种新型贷款,也是构建普惠金融体系的重要的一个环节。我国自从引进了小额贷款这一概念后,小额贷款在我国农村。

普惠金融视角下县域数字金融
摘 要:数字技术是创新金融服务实体经济较为有效的手段之一。本文根据县域地区4465份调查问卷,通过Ordered回归分析得出,客户办理银行业务的。

普惠金融视角下农村金融机构对小微企业支持
摘要:随着小微企业的快速发展,我国国民经济以及GDP都有明显的提高,成为我国国民近经济中的重要支柱。但是小微企业由于自身的局限性,在融资方面仍然。

论文大全