信息不对、行为监管和互联网金融规范,这篇互联网论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
互联网论文参考文献：
一、信息不对称理论
信息不对称是指在市场经济活动中,交易者因获得信息渠道不同、占有信息数量不同而承担的风险和收益不同.比如,和卖方相比,买方对所购商品信息的了解总是不完备的,因而卖方可以凭借其信息优势获得商品价值以外的报酬.这一额外收益就是“信息租金”.此外,由于市场主体及交易产品的复杂性、专业性和隐蔽性,可能造成人们的认知偏差,认知偏差也属于信息不对称的范畴.
在现实生活中,信息不对称是造成市场失灵的重要原因.理论上,市场之所以能够合理配置资源,是因为价格中包含了市场决策所需要的全部信息.但在现实中,信息不对称可能对交易活动造成非市场化的影响,使市场交易的成本和收益无法在价格变动中得到充分反映.作为市场失灵的另外一种表现,信息不对称还会造成交易不公平,由于占有信息优势的一方可能获得“信息租金”,信息拥有量的差异会演化为利益分配的失衡.
二、信息不对称和互联网金融规范
近年来,互联网金融快速发展,正在极大地改变着我们的生活.但互联网金融在带给我们便利和快捷的同时,也隐藏着巨大风险.一个重要原因就是信息不对称问题.金融是以信用为基础的资金融通,信用的前提是市场参和者具有相对完备的信息.从理论上讲,金融机构所拥有的信息优势是金融消费者无法比拟的,金融消费者很难获得金融机构在产品创新、产品定价和风险控制等方面的完整信息,尤其当金融机构为了自身利益,延迟或拒绝披露相关信息时.从经验上看,如果一些金融活动中的信息不对称性问题恶化,就有可能成为风险隐患.反思2008-2009年全球金融危机,有两点值得注意.一是当时起源于美国华尔街的、复杂的金融衍生产品,加剧了金融机构和金融消费者之间的信息不对称性,结果不仅给金融消费者带来重大损失,也将金融机构拖入危机泥潭.二是长期以来各国金融监管主要是审慎监管,以维护金融机构和金融体系的稳定为目标,忽视了金融市场的公平公正和透明,忽略了对金融消费者权益保护.
三、消费者权益保护和行为监管
行为监管是一种新的理念和监管方式.行为监管是指监管部门对金融机构经营行为的监督和管理,包括信息披露要求、反欺诈误导、个人金融信息保护、反不正当竞争；打击操纵市场和内幕交易；规范广告行为、合同行为和债务催收行为；促进弱势群体保护；提升金融机构的诚信意识和消费者的诚信意识；消费争端解决等,围绕这些制定相关规则,建立现场检查和非现场监管工作体系,促进公平交易,维持市场秩序,增强消费者信心,确保金融市场的健康稳健运行.行为监管和审慎监管不同.审慎监管主要关注的是金融机构的健康和金融体系的稳定,即金融市场的供给方；行为监管主要关注的金融消费者的权益是否得保护、金融消费者的利益是否得到尊重,即金融市场的需求方.审慎监管侧重于对那些可能影响金融稳定、危及金融安全的金融机构进行监管；行为监管着眼于对购买金融产品的消费者进行保护.审慎监管主要关注金融体系和金融机构安全,维护市场运行和市场稳定；行为监管主要关注金融市场的公正、公平和透明,维持市场秩序和市场信心.
四、通过法律规范和行业自律,促进互联网金融发展
用法律规范互联网金融.2014年,我国开始实施新的《消费者权益保护法》,明确了网络交易平台提供者的责任、规定了金融服务经营者的信息提供义务.2015年,国务院发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,把维护金融消费者权益提升到增强消费者对我国经济和金融发展的信心、维护金融体系的安全和稳定等高度,对金融消费者权益保护提出具体的要求.明确金融消费者保护涉及事前、事中和事后三个环节,对于金融服务机构经营者应有特别管理制度,将其个人资产、信誉、行为,全部纳入监管.
用行业自律规范互联网金融.通过行业自律组织,建立信息披露、信息安全、业务经营等行业标准和规则,维护金融市场的公平公正和透明.中国互联网金融协会作为全国性行业自律组织,承担着制订互联网金融经营管理规则和行业标准,促进从业机构业务交流和信息共享,建立行业自律惩戒机制等职责,在推动互联网金融规范和发展方面大有可为.
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