小微企业融资难原因,本文是一篇关于小微论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
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【摘 要】小微企业作为国民经济社会的重要组成部分,为我国经济社会发展做出了巨大的贡献.然而由于小微企业自身的特点以及来自政府及银行层面的原因,使小微企业面临着融资渠道单一、融资成本高等问题,严重制约了小微企业的持续发展.为缓解小微企业融资困难,应从加大政府扶持力度、拓宽融资渠道、改善小微企业经营管理等方面进行改革,以达到促进小微企业融资的目的.
【关键词】小微企业 融资 困境
根据国家工商总局公布的《全国小型微型企业发展情况报告》的数据,我国小微企业数量占全部企业的96%以上,贡献了GDP的60%以上,提供了80%的就业机会,创造了50%左右的出口收入和财政税收.国家和地区经济的发展,既需要“顶天立地”的大企业,也需要“铺天盖地”的小微企业,促进小微企业的发展对地区经济增长有着非常重要的意义.但是,目前小微企业受融资渠道所限面临着极大的融资困难.
一、当前小微企业融资的渠道
(一)民间借贷
中国家庭金融和研究中心（CHFS,China Household Finance Survey）的调查数据显示,我国所有负债小微企业中,仅有民间借贷的占负债企业的62.9%,仅有银行贷款的占23%,民间借贷和银行借款兼有的占14.1%.从这组数据中能够看出,当前小微企业获得贷款的主要方式是民间借贷.这是因为民间借贷的门槛低,不需要提供繁杂的资料,*贷款的程序简单,随需随借,企业得到资金的时间一般是3到5天.民间借贷简单又直接,且融资来源较广,能够满足一些企业和个人投资者“高风险、高回报”的投资需求.民间借贷的利率一般是银行同期贷款利率的4倍,对小微企业而言,民间借贷可以用来解决小额借贷的需求,但是随着借款需求规模的增大,从银行获得贷款仍然是小微企业的最优选择.
(二)银行贷款
CHFS的调查显示,小微企业在寻求外部融资时,银行贷款仍然是首选,超过70%的小微企业首先选择银行贷款.目前小微企业从银行获得贷款的渠道也越来越多,如中国银行、建设银行、民生银行等多家银行根据小微企业业主的信用情况,开发了信用卡贷款,循环额度期限为3-5年,可以随借随还.信用卡贷款还款灵活,借款利息比民间借款低.小微企业申请信用卡贷款时,银行要对其进行资信调查,而当前许多小微企业信用不佳、财务管理不规范等现象将影响银行的授信额度.
(三)政府资金扶持
近年来,我国出台了一系列扶持小微企业发展的政策,如：2014年3月中国人民银行下发《关于开办支小再贷款支持扩大小微企业信贷投放的通知》,在信贷政策支持再贷款下设支小再贷款,专门用于支持金融机构扩大小微企业的信贷投放.2014年4月财政部等联合印发了《中小企业发展专项资金管理暂行办法》的通知,建立专项资金,以资助、投资、支持、补助等方式扶持小微企业,鼓励创业投资机构、公共服务机构、担保机构支持中小微企业,充分发挥财政资金的引导和促进作用.2014年12月国务院提出,发展融资担保,促进“大众创业、万众创新”,*小微企业融资困境.此外,还鼓励各级政府设立创业投资,引導天使基金、种子基金等各类基金对小微企业提供资金支持.
(四)网络融资
电子商务的普及正在改变着传统的商业模式,同时也改变着小微企业的融资渠道.网络融资业务正在迅速发展,并将成为信贷业务的主流.网络融资服务之所以受到广泛关注,一方面是对于银行和小微企业来说,其融资模式可以降低投资者的经营成本,提高效率,并且贷款灵活、还款方便；另一方面是对于资金需求者来说,采用网络融资渠道获得贷款,不仅能满足自己的资金需求,而且简单快捷.
二、当前小微企业融资面临的困难
“汇付-西财中国小微企业指数”发布的数据显示,在有银行信贷需求的小微企业中,能获得贷款的比例仅为46.2%,有四成以上的小微企业在银行信贷的“高门槛”前望而却步,借款金额在5万元以下的小微企业中有近80%选择民间借贷.近55%的小微企业有贷款意愿,但贷款的满足率不到15%,融资难依然是当前制约小微企业发展的瓶颈.
(一)融资渠道狭窄
企业的资金来源主要包括内源融资和外源融资两个渠道,目前,小微企业的资金主要来自内源融资,即企业自筹资金.在外源融资方面,由于条件所限,靠股权融资来解决小微企业融资问题尚不现实,它们主要倾向于银行贷款,但银行的信贷门槛很高要求严苛,小微企业难以满足要求,因而获得融资的量很少.如小微企业的财务制度不健全、缺乏抵押资产常常成为国有商业银行拒贷的理由.很多银行对申请贷款的小微企业的负债率、日均存款额、贷款归还率、行业性质、股东结构、抵押等方面设置了很多要求,这些规定使小微企业望而却步.当这些企业的融资需求难以通过银行等正规金融机构获得满足时,就会转而求助于民间金融市场.然而由于民间金融市场无法充分满足小微企业的融资需求,而且利率较高,对盈利能力较弱的小微企业来说,成本压力很大.
(二)融资成本较高
小微企业在向银行等金融机构申请贷款时,金融机构考虑到小微企业的融资需求特点,为了降低自身承担的信用风险,往往给予这些贷款较高的利率,而且,很多小微企业由于自身条件所限无法获得正规金融机构的贷款时,只能通过民间借贷,借贷利率更高.中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示,目前我国部分地区小微企业的融资成本高达20%以上.而大型国企的资金成本只有6%～7%.过高的融资成本极大地加重了小微企业的经营负担.
(三)政策执行力度差
虽然国家近年来出台了一系列扶持小微企业发展的政策,但执行效果不佳,系统性的支持小微企业发展的财政政策体系尚未形成.存在的主要问题有：在财政扶持产业政策设计时,扶持资金更侧重于抓大项目和短期能够出成果的项目,而小微企业的发展培育一般需要较长的周期,短期内扶持效果难以显现,造成政策资金支持比重不足；小微企业往往更关注于税收、审批、经营、市场环节中带来的优惠政策,对财政扶持政策了解的渠道较少,争取财政扶持主动性不足；区县域政府更多依靠申请中、省、市财政扶持政策或完成相关配套任务来支持本区域小微企业发展,积极性和主动性不高.
结论：关于小微方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关С淘气包马小跳论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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