商业银行移动支付业务,这篇商业银行论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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摘 要：近年来,随着大数据、云计算、移动互联网等新技术和金融支付领域的相互融合,移动支付的技术创新百花齐放,各种新兴支付业务规模保持高速的增长态势,产品和服务朝着更加便捷、高效的方向发展,移动支付已渗透进我们日常生活的方方面面,深刻影响着我们的消费习惯和行为方式.本文对我国现时的移动支付发展现状进行了归纳总结,阐述移动支付的发展意义,剖析商业银行发展移动支付业务面临的挑战,并提出有关推动商业银行移动支付业务发展的对策和建议.
关键词：商业银行 移动支付 挑战 对策
一、 引言
互联网以“开放、协助、平等、分享”为核心理念,自推出以来,就在全球得到了迅猛发展和广泛应用,更促使我国移动支付业务量持续呈现出爆发式增长态势.在这个追求创新的移动支付环境下,为了抢占金融创新水平竞争的先机,我国各商业银行、支付机构、手机厂商等都如荼如火地在移动支付业务领域开展积极探索.在移动支付领域,非银行主导的支付业务的规模和增速明显高于商业银行主导的电子支付渠道,并通过构建O2O支付闭环的方式逐步渗透到商业银行此前主导的线下收单市场.因此,如何把握移动支付的重要机遇和有效应对支付环境的深刻变革已成为商业银行的严峻挑战和重要研究命题.
二、我国移动支付发展现状
相对国外而言,我国移动支付起步相对较晚,但发展非常迅速.据 统计数据显示,截至2016年6月30日,我国移动电话用户总规模达到13亿,人口普及率达94.6%.我国移动支付主要以手机钱包、扫描二维码、微信支付等方式出现在市场上,不管身处大型商业中心还是巷子里的小铺,随处可见微信支付、支付宝、Apple Pay的身影.根据《中国支付清算行业运行报告（2016）》的数据显示,2015年,国内银行共处理移动支付业务138.37亿笔,金额高达108.22万亿元,同 别增长205.86%和379.06%.
当前,我国越来越多的商业银行意识到移动支付的规模之大、增速之快、覆盖之广,纷纷借助迅速崛起的移动社交工具发力,在移动端为客户提供更加贴心的金融服务.自2013年7月招商银行宣布推出首家微信银行以来,我国各大商业银行相继开通微信银行,为客户提供随时随地、触手可及的金融服务；2013年8月,微信支付正式上线,移动支付进一步渗透；2014年1月, 微信移动理财平台理财通正式上线,派发红包1000万元；2016年7月,工商银行正式宣布推出二维码支付产品,这标志着工行成为国内首家具备二维码支付产品的商业银行；2016年9月,京东白条官方消息称正式推出白条闪付产品.现将主要的商业银行移动支付业务开展情况总结如下：
主要的商业银行移动支付业务开展情况.
商业银行移动支付业务开展情况.
中国银行 2013年12月,中行推出了“中银移动支付”APP应用.该APP应用整合了中银快付、手机银行支付、协议支付等多种移动支付产品,全方位覆盖日常移动支付需要.
工商银行工商银行抢先于其他商业银行率先推出二维码支付产品,该二维码支付除了具备当前市场主流扫码产品的全部功能外,还采用了国际清算组织的令 术对卡号进行变异处理,可为客户资金和信息安全提供银行级保护.
建设银行 2016年9月,建设银行正式推出了“龙支付”品牌,能实现“一拍即购”.
农业银行 2015年12月,农行联手中国银联推出基于NFC近场支付技术的农行HCE云闪付服务,开启移动支付新时代.2016年2月,农行云闪付正式宣布支持Apple Pay.
招商银行 2013年7月,招商银行携手微信,推出首家“微信银行”.2016年9月,招商银行又推出“一闪通”支付模式,客户使用“一闪通”时,只需将手机屏幕点亮靠近POS机即可支付,无需打开任何APP,也无需网络支持.
由此可见,各大商业银行都希望搭上移动支付这辆班车,致力于通过业务创新、加强合作等方式,力图在移动支付业务竞争中占领有利地位.同时,随着支付行业电子化、互联网化不断向纵深发展,支付和经济融合进入新阶段,“移动支付”正深刻地改变着传统的支付理念和结算方式,引领我们实现由实物货币向虚拟货币的转变.
三、移动支付的发展意义
（一）移动支付有利于提升金融服务的便捷性,让金融惠及民生
众所周知,到目前为止,商业银行主要经历了以网点机构为代表的物理金融、以网上银行为代表的电子金融、以手机银行为代表的移动金融三大发展业态.这三种业态针对客户的体验和服务升级,分别满足了“定时定点”、“随时定点”、“随时随地”的金融服务需求.毋庸置疑,移动支付延伸了客户服务的渠道并满足了全天候服务的需要,大大拓宽了我国消费支付的范围,也极大地提高了用户使用的便捷性.尤其对于一些落后、不发达及传统金融机构建立网点成本较高的地区而言,移动支付依托其“随时随地”的特征而将普惠金融传播到这些传统金融的“荒漠区”,使得支付行为下沉到乡、镇、村,从而扩展了用户覆盖,在提高普惠金融服务方面做出了重要贡献.
(二)移动支付倒逼支付清算变革,不断提升服务效率
支付清算是整个金融服务体系的后台支撑,直接关系到经济金融体系正常运行以及老百姓的日常生活.我国支付清算体系经历了手工核实、同城票据交换、电子化和信息化等发展阶段.在手工核实阶段,资金从一个城市转到另一个城市必须通过信汇或电汇等方式,需要数天才能完成；随着电子联行系统的建成,商业银行也建立了行内通存通兑系统,资金可以实现在一天内完成跨地区转移；现时,随着科技的不断发展,互联网支付、移动支付的迅速崛起,人民银行构建了由大小额支付系统、 清算系统、外汇交易系统和各商业银行核心系统构成的现代化支付清算体系,使得普罗大众可以轻松享受到跨行、跨地区资金实时到账等高效便捷的金融服务.
结论：关于本文可作为相关专业商业银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文农村商业银行电话955论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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