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摘 要地方金融相对于全国整体金融而言,是整个金融体系的微观基础,只有地方金融的风险可控,才能最大程度降低整个国家金融体系的风险.和整体金融风险相比,地方金融有其固有的特征,且在管理体制上也有着不同的设计理念,当前,地方金融风险具有多样性、复杂性、区域性等特征,这些都在不断挑战着现行的地方金融风险管理体制,不断深化地方金融风险管理体制改革,构建新型的地方金融风险管理体系,是确保不发生区域性金融风险,进而保证整体金融安全的重要任务之一.
关键词地方金融风险；区域风险；系统性风险
[中图分类号]F832.3 [文献标识码] A [文章编号]1673-0461（2017）09-0084-07
一、引 言
防范风险是金融行业永恒的主题.地方金融相对于全国整体金融而言,是整个金融体系的微观基础,只有地方金融的风险可控,才能最大程度降低整个国家金融体系的风险.地方金融的市场定位主要在服务于“三农”和中小微企业,是地方政府实现地方经济目标的重要金融手段.地方金融主要包括城市商业银行、地方组建的证券公司、保险公司、小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、典当行、商业保理公司和新型互联网金融公司等机构,从监管职责上划分,地方性金融机构由主要有地方政府审批并实施监管.
地方金融的发展不完全等同于整体金融机构的发展业态,具有增长速度快、面临挑战多、发展责任重①等特征.①速度快.网点迅速增加,遍地开花.自“十二五”开始,我国地方政府便相继出台地方金融规划,地方政府对地方金融的重视前所未有的达到新高度.根据银监会公布数据,截止目前,我国仅农村商业银行已超千家,其中有二十一家入选英国《银行家》杂志世界银行业1 000强.②挑战多.近年来,地方金融发展面临的不确定性因素大幅度增加,地方金融金融风险發生概率大幅度增加.特别是伴随着金融改革创新和经济体制改革的深化,地方金融机构数量快速增加长,一些准金融组织和新型的金融业态迅猛膨胀,从多个层面和视角挑战地方政府金融监管体制.③责任重.地方政府具有维护地方经济稳定的责任,是地方金融风险的最终处置责任人.近年来, 又进一步将地方金融管理职责赋予地方政府管理.党的十八届三中全会还明确提出要“界定 和地方金融监管职责和风险处置责任”.2014年8月,国务院出台相关文件②,界定了 和地方的金融监管职责和风险处置责任,重点要强化职能转变和制度体制建设、完善 和地方金融监管工作协调体制,明确 和地方金融监管职责和风险处置责任.因此,地方政府具有维护地方金融稳定、防范地方性金融风险的政策属性.目前,各地政府也已基本构建了以地方金融办（局）为核心、相关行业主管部门共同参和的地方金融管理体制.
风险和体制关系很大,金融监管体制通常是指包括明确金融监管的职责、权利分配的方式和组织制度总和,最主要的是要解决明确地方金融机构监管主体、金融市场和金融业务监管方式以及对监管效果负责的责任人问题.目前我国区域性金融风险大的重要原因之一是由于体制不完善造成,因此深化地方金融风险体制改革就显得尤为迫切.正是基于这一原因,通过对构建地方金融风险管理体制进行分析,以期对地方金融风险的体制建设,积极防范地方金融做出探索.
二、文献综述
学术界对我国地方金融风险进行分析已有十多年,但这十多年来,研究的着力点一直处于探索的阶段,寻其根,究其因,探讨地方金融风险的起因和对其划分是分析的主流方向.时至今日,仍有学者在对地方金融的定义从不同的角度进行反复论证（吴周雄,2015；李洪强等,2012）.地方金融相对于全国整体金融而言,是整个金融体系的微观基础,只有地方金融的风险可控,才能最大程度降低整个国家金融体系的风险.邹小芃等（2008）[1]认为地方金融风险从风险特征上讲是具有一般金融风险的基本特征,从概念上讲,他认为地方金融风险是指地方金融机构经营过程由于流动性紧张等原因,并诱发地方经济金融秩序紊乱及社会福利损失的后果和可能性.地方金融机构从属于当地人民政府管理,具有地方税收属性、地方业务属性和当地政府管理属性的三属性.从地方金融机构的范围来分析,不包括中、农、工、建、交及十余家跨区域的全国性股份制银行,虽然这部分金融机构的相当权重的业务也是为地方经济发展服务的,但这类金融机构实行的是全国一级法人体制,在界定地方金融风险范围时,通常不将这类机构列入地方金融风险序列.因此,地方金融风险的制造者就主要是城市商业银行、农村商业银行、地方性证券公司、地方性保险公司、信托投资公司、财务公司、典当行、担保公司等（ ,2016）[2].
地方金融风险的种类可以用风险主体、风险特征作为指标进行分类.赵鑫男（2014）[3] 根据风险主体的不同,地方金融风险可划分为三类,传统金融机构风险、新型金融机构风险和类金融机构风险,主要包括这三类地方金融机构在经营过程中存在的市场风险、信用风险、流动性风险等.根据风险特征的不同,地方金融风险可分为信用风险、利率风险、汇率风险、股票价格风险等.从不同类风险在总风险中占有比例来分析,梅波（2014）[4] 认为地方金融机构风险中信用风险仍然是当前各地方政府所面临的最主要的金融风险之一.此外,金融机构面临的操作风险、流动性风险、创新风险等,同样构成地方金融机构金融风险点和风险源.余薇等（2013）[5] 则认为地方金融机构其产品创新时的知识产品金融和互联网金融同样具有较大的风险.其中,知识产权融资风险主要包括法律风险、知识产权价值风险、权属风险及质押物处置风险等.而陆岷峰等（2016）[6] 则认为,互联网金融风险是基于互联网金融的七大业态所产生的不确定性以及由此发生一种损失的可能性.
由于地方金融所涉及的组织和机构的特点,其风险产生的原因也是多方面的,主要包括：①政府管理职责定位不明确. 和地方政府间没有明确的金融管理分界线,地方政府的管理职能多、杂、广（梅波,2014）[4].②地方金融管理理念及方式落后.存在组织架构不统一、管理职能分散、管理人员专业性不强、缺乏持续动态管理,缺乏市场化管理理念等问题,进而在地方层面产生了大量非规范的政策性融资平台（张雪兰等,2011）[7].③地方金融普遍缺乏风险预警和监控.地方政府不能准确地选准金融机构在促进地方经济发展中的作用和风险控制的平衡点,更多看重地方金融对地方经济发展的驱动作用,而忽视地方金融机构风险对地方经济发展所带来的巨大消极作用,在这种指导思想下,地方政府会更多的倾向于多批机构,批多种机构,而对于风险预警和监控措施关注较少.④地方金融机构自身存在的问题.吴周雄（2015）[6]认为大部分地方金融机构,地方政府仍是主角,通过政府可控制资源参和组建各类金融机构,较为典型的城市商业银行、农村商业银行其大股东基本是由地方政府可控机构构成,结果,地方金融机构仍然没有建立起现代法人治理制度,内部产权仍不明晰,行政色彩浓厚,行政干预现象层出不穷,内部体制问题较为突出.
结论：关于本文可作为相关专业金融风险论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文防范化解金融风险论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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