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摘 要：当前互联网金融在我国迅速发展,在给传统银行业带来冲击的同时,也带来了发展机遇.传统银行业要结合自身优势及互联网金融带来的挑战进行变革,积极应对.要充分发挥网络优势,完善互联网金融背景下传统银行业的经营模式,实行金融产品优化升级,提升服务水平及盈利水平,加强和第三方支付平台的合作,实现互联网金融和传统银行的合作双赢.
关键词：互联网金融； 传统银行业； 影响因素
中图分类号：F8325 文献标识码：A文章编号：2095-3283（2016）04-0085-03
一、互联网金融概述
(一)互联网金融的内涵
目前,对于互联网金融没有统一的定义.一般认为：互联网金融是指通过互联网、移动互联网和其他工具,介入传统金融的混合金融.互联网金融不是互联网和金融业简单相结合的产物,而是以依托于支付、云计算、搜索引擎、社交网络和其他互联网工具的一种新兴的金融业务.从广义金融角度来看,互联网金融包括但不限于第三方支付、信用评价、金融 、金融产品在线销售模式.从狭义金融角度来看,融资依托互联网实现的形式都可以被称为互联网金融.
(二)互联网金融的特征
1成本低,收益高
互联网金融模式下,资金的供求双方都可以从网络上找到互相需求的目标,无传统 、无交易成本、无垄断利润.
2效率高,方便快捷
互联网金融充分体现了社会发展的快节奏,*业务方便快捷,只要拥有适当的账户就可以解决交易问题.
3发展迅速,覆盖范围广
互联网金融依托大数据和电子商务而快速发展.如余额宝,上线18天,累计用户就达到250万,资金累计达到66亿元.互联网金融突破时间和空间的限制,金融服务更直接,客户基础更广泛,同时,覆盖了传统银行业不能覆盖的区域.
4无传统
这是互联网金融和传统银行业务最大的不同,传统银行业是间接融资渠道,银行通过*中间业务获得收益.而通过互联网金融服务,资本可以直接绕过商业银行提供给资金的需求方,股票、债券、贷款和其他金融服务可以直接在线交易,提高金融市场效率.
5风险大,监管薄弱
目前互联网金融体系虽然高度发达,但尚不完善,没有固定的信用系统,只能通过网络信用评级来分析客户信用状况,因此容易造成贷款收不回来的资金风险,并且互联网金融在我国处于起步阶段,缺乏行业规范,监管薄弱.
6对互联网技术要求较高
互联网金融以网络技术为支撑,需要依靠强大的数据处理功能才能实现,同时需要有尖端技术来维护其日常运营,减少各种风险漏洞.
二、互联网金融发展模式
(一)众筹
众筹是由发起人、跟投人和平台构成,是指发起人事先提出一个项目,跟投人来投资购买参和团购的一种形式.互联网平台的使用,让公众可以展示他们的创意和项目,引起人们的关注进而获得所需的资金援助.群众募资被用来支持各种活动,包括私人筹款、筹款活动、创业募资、发明、设计、科学研究和公共工程等.众筹平台的运作模式大同小异,需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台,经过相关审核后,便可以在平台的网站上建立属于自己的页面,向公众介绍项目.
(二)第三方支付
第三方支付,从狭义上讲,是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构,借助通信、计算机和信息安全技术,采用和各大银行签约的方式,在用户和银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式.从广义上讲,第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付 所提供的网络支付、预付卡、 收单以及中国人民银行确定的其他支付服务.第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付,而是成为线上线下全面覆盖,应用场景更为丰富的综合支付工具.在第三方支付平台的交易中,购买的一方选中自己心仪的商品,通过第三方支付搭建的平台支付货款到第三方,由第三方支付平台通知卖家发货,第三方支付起到一个双方信用担保的作用,在买方收到商品之后再通知第三方支付平台把货款打给卖方.如今第三方支付已然成为一个综合性的支付平台,不再仅仅局限于互联网之中,在我们的日常生活中随处可见,如微信支付、支付宝和财付通等.
(三)网络小额信贷
网络小额信贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款,包括个体网络借贷（即P 网络借贷）和网络小额贷款.互联网企业通过将电子商务平台上积累的客户信用数据和行为数据映射为企业和个人信用评价,从中检索出具有潜力的客户来发展业务,具有金额小、时间短、信用额度透明的特点.
(四)互联网金融门户
它指的是利用电子商务网站庞大的用户群,使客户在互联网上得到所需的金融服务.客户可以购买货币基金和其他金融产品,不仅可以获得利益,同时这部分资金还可以用作平时生活中的日常支出,如通过互联网进行缴费等.和传统的银行理财产品相比,具有不限购、随时赎回、没有手续费等优点.互联网金融门户的代表如余额宝等.
(五)P
P 即点对点借贷.P 公司借网络平台进行借贷双方的资金分配,投资人的资金和被投资人的需求直接相互碰撞,大家各自寻找合适的资金使用利率,不需要通过第三方 来搭建平台,而是进行直接投资,为用户提供融资服务,其本质是一种民间借贷.需要贷款的人可以从网络平台上直接找到放贷的人,放贷的人也可以通过资金发放贷款来获得收益,这不仅能帮助贷款人分散风险,且还帮助借款人选择有利的利率条件,如人人贷、搜易贷等.
(六)信息化金融机构
信息化金融机构,是指在互联网金融时代,通过广泛运用以互联网为代表的信息技术,对传统运营流程、服务产品进行改造或重构,实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构.从另一个角度直观认识,通过信息化金融机构,我们就不用到银行汇款,去营业厅炒股,去保险公司购买保险产品,通过电话或在网上就可以*.信息化金融机构的金融服务更加高效便捷.
结论：关于本文可作为相关专业银行业论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文银行业的ipo最新排名论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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