一天处罚17家机构银监会铁腕肃乱象,本论文为您写银监会毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
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“郭旋风”果真名不虚传,银行业这次迎来的监管风力远超预期.近两周的时间里,银监会频频放出监管大招,一系列文件几乎覆盖到银行业风险的全部类别.而除了重拳整治业务乱象,银监会还将严罚重处违规违纪的人员行为.一场肃乱象、控风险、严处罚、强问责的监管疾风正在银行业刮起.
同业踩雷
今年注定将是强监管的一年,金融不易.市场判断在本轮监管风暴下,银行业的日子不会太好过.截至新金融记者发稿前,银监会在不到两周的时间里已连发七文,业内将此视为郭树清履新银监会主席之后所释放出的“强监管”信号.因为如此密集地出台监管措施实属罕见.
若将各项文件汇总来看,堪称面面俱到,几乎覆盖到银行业风险的全部类别.例如在业务层面,涉及风险防控的重点领域既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险、互联网金融风险、外部冲击风险等整体性风险,也包括债券投资业务、同业业务、理财业务及代销业务等具体业务领域.而从被提及频次的角度,过去几年突飞猛进的同业业务尤其引发监管关注.
在《关于银行业风险防控工作的指导意见》（6号文）中,银监会明确指出要对同业业务“控制业务增量”“消化存量风险”,并要求加强交叉金融业务管控,做实穿透管理、严查违规行为.
背景是同业投资链条的快速膨胀.近两年,银行间的同业行为变得愈加频繁,银行间回购市场和同业存单业务均加速扩张,同业存单自2013年末推出后,已经成为继国债、地方债、政策性银行债之后的第四大债券品种.而自今年以来,发行量更趋井喷态势.据建设银行金融市场部统计,今年2月同业存单发行量高达1.9万亿,创历史新高,预计前3月发行量达到3.2万亿.
相反,同业存单在放量的同时,发行价格却不断抬升,市场上一度出现3-6个月AA 同业存单发行至4.5-4.6%的水平,超过10年期政策债的收益率水平.业界认为,这一局面加速了监管政策的出台.因为过快发行同业存单势必将增大银行业流动性风险管理难度.
银监会提出的要求是,降低对同业存单等同业融资的依赖度,而部分机构同业业务还将受到监管层的“一对一”贴身盯防.“各级监管机构还将锁定资金来源和运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构,实行‘一对一’贴身盯防.”
业内预计,此前同业资产规模快速膨胀的中小银行因此将面临较大的被动调整压力.“如果以当前的数据估算,中型商业银行包含同业存单的同业占比接近27%,小型商业银行接近26%.”建设银行金融市场部许尧分析称.此外,部分上市银行同业负债超标,压力较大.
值得注意的是,银监会还在6号文中明确规定“新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套,要根据基础资产性质,准确计量风险,足额计提资本和拨备.”这是银监会层面首次正式在文件中提及禁止同业投资多层嵌套.据一位地方性银行同业人士介绍,所在部门已开展针对性的组织学习,并着手汇总相关业务数据,为监管机构检查做准备.
一季度罚没1.9亿元
就在密集发布文件的同期,银监会还罕见地一次性公布了25项行政处罚决定,对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象进行严罚重处,4月10公布的罚款金额合计4290万元.不少大型金融机构赫然在列,更有高管被“点名”问责,银监会肃违规、治乱象的高压态势凸显.
据公告信息,行政处罚共涉及17家银行业机构,包括信达资产管理公司、恒丰银行、华夏银行以及作为信达资产管理公司交易对手的多家大型股份制银行等机构.此外,8名责任人员被银监会分别给予警告和罰款,其中含2名机构高管.
信达成了本次处罚的重灾区.由于存在违规收购个人贷款,收购金融机构非不良资产,收购不良资产未按规定通知债务人,为同业投资行为违规提供隐性担保等违法违规事实,中国信达及其各地分公司涉及行政处罚13项,其中8项系责任人员管理不尽职导致风险.
民生银行、建设银行、浙商银行、工商银行等9家机构则因批量转让个人贷款或违规转让非不良贷款被罚20万-70万元不等.而恒丰银行和华夏银行的被罚事由多达18项和24项,分别被处以罚款800万元和1190万元.
若结合一季度的整体情况,不难看出今年银监会的处罚频次和力度超过往年.今年一季度,银监会系统作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元,这一规模约为去年全年的70%.同时,对从业人员的违规行为亦不手软,一季度累计处罚责任人员197名,其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作.
银监会很少在措辞中用到“亮剑”“碰硬”,在严罚重处之下,那些对违规犹存侥幸的心理将难以为继.因为一旦被列入黑名单,违规者或将就此结束银行生涯.
强化人员监管
“推动建立银行从业人员黑名单制度,对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员,一律列入黑名单,实施行业禁入,防止高管带病流动、提拔.”这是银监会加大监管惩处力度的一项措施,问责将采取“上追两级”和“双线问责”,情节严重的,坚决顶格处罚.可见在本轮监管风暴中,对从业人员的合规约束和处罚管理是另一重点方向.
不少规定将直接考问行业现行的“游戏”规则.比如那些带着存款来的“企二代”和带着资源来的“官二代”.银行人身边大多都会有这样一位同事,专业不对口,业务不熟悉,但奖金收获得只多不少,行级晋升得只快不慢.“这在对公岗和管理岗表现得尤为明显.”一位股份制银行公司业务人士回忆起一次尴尬的经历,“正在下企业,接到同事电话,着急询问规模、期限和优惠利率如何确定,各是多少.”但对于他的这位同事而言,过亿的一年期定存到手并不是难事.
类似的情况在银行业中绝非个例.故此,对于银行人员,银监会要求检查是否存在以优惠条件录用当地党政领导干部家属子女、客户的亲属或子女,发生风险就将员工辞职.而对于如何保证监管规定的落地,银监会有关部门负责人表示将实行“一把手”负责制,严格自查整改.
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