渤海银行借力金融科技布局消费金融,这篇渤海银行论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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近年来,渤海银行结合自身特点,将消费金融业务作为零售业务战略转型的重要举措之一,通过互联网大数据、智能化等技术驱动,不断挖掘、满足个人客户的消费性融资需求,帮助其实现消费升级.
加强顶层设计提升基础能力,全面布局消费金融
2017年以来,渤海银行开展事业部制改革,将原有以组织、推动为主的成本中心管理模式转变为以总行自营、总分行协作的利润中心经营模式,尝试实行个性化考核方式,允许分行尝试根据区域和客户的资源禀赋不同,在一定范围内自行*考核指标.同时,在风险资产有限的情况下,该行消费信贷资产占比逐年提高,个人消费类贷款增长在12家股份制银行中名列前茅.
在此基础上,渤海银行零售银行条线全力推进科技驱动业务、科技驱动服务、科技驱动风控等工作,完成了线上贷款的模型建设、获客能力建设、流程制度建设、风险控制建设.其中,该行自主开发的风控模型,在与蚂蚁金服合作的“借呗”项目中,风控全流程无人工介入,实现自动化实时审批.业务上线近一年来,资产余额达70亿元,不良率控制在0.1%,在同业中居于较为领先的地位.
在科技力量的驱动下,渤海银行线上业务的规模也在不断扩大.截至目前,该行已上线的线上贷款项目全部客户数超过了渤海银行成立12年来所积累下来的客户总量.
以需求为导向围绕核心客户打造消费金融产品
据了解,渤海银行围绕战略规划确定的“压力一代”和“养老一族”核心客户群体的消费需要,经过一年的努力,已初步搭建起以个人消費金融平台为依托的综合性零售信贷产品线.
针对日常缴费、小额支付等需求,为使客户享受无*支付的便捷,该行搭建了线下“近场”挥卡闪付、手机云闪付和线上“远程”一键支付产品体系.支付产品的应用已经覆盖了公交、地铁、菜市场、校园、公共缴费等便民示范工程核心场景,支持在广州、上海、济南等全国18个城市公共交通的购票过闸.
针对旅游、购物等日常消费需求,渤海银行主打“分期”特色,先后研发投产了日*分期、专项分期、POS分期等多项消费分期产品.该行信用卡分期余额占透支余额的75.81%,较同业平均水平高出38.9%,分期手续费较同业平均水平低20%.
针对装修、购车等大额消费需求,该行研发的以地方增信数据为基础的消费信贷产品,如基于地方公积金、个税数据的信用贷款产品“公信贷”、“税务贷”“市民贷”已陆续在天津、武汉、成都、杭州、深圳等地推出.这些产品结合借款人公积金缴存额情况、纳税情况或社保缴纳等情况,为客户提供最高30万元、期限为一年的信用贷款,消费者足不出户,即可通过手机银行、网银等渠道,在两分钟内完成贷款相关操作.一年来,已累计发放贷款近10亿元.
针对“压力一代”和“养老一族”消费升级的迫切需求,渤海银行在全行范围内推出了组合产品包,为其提供综合金融服务解决方案.其中,“压力一代”产品包,主要解决贷款购房者的衍生消费需求,通过设计拎包贷、车位贷、信用卡分期、各类信用贷款等产品,解决客户装修、添置家具、购车及购置车位等融资需求,仅“拎包贷”一年就放款3000多笔,金额6.65亿元,同时通过好益贷省息账户、添金宝、T+0理财等实现资金保值增值；“养老一族”产品包,一方面将养老金与理财产品、添金宝进行联动,兼顾收益性与流动性,一方面通过意外险、健康险等保险产品解决老年人生病、一般日常意外的保障问题,同时通过建设养老生态圈,引入医疗、保健以及生活服务等内容,满足老年人日常需求.
营造场景,搭建平台不断完善消费金融服务生态体系
在不断丰富消费金融产品基础上,渤海银行还通过建设客户平台、产品平台、同业合作平台和数据聚合平台,营造场景生态、流量生态、数据生态、资金生态,逐步形成具有渤海银行特色的消费金融服务生态体系.
该行上线的“场景银行”积极开展细分场景相融合的合作,把客户接触场景前置到消费行为的最前端,从而实现话费和流量充值,生活缴费充值,购买火车票、酒店预订等,内容涵盖了出行、旅游、购物、订票、民宿、询医、娱乐、餐饮、汽车等百姓生活的各个方面,利用一个应用,满足尽可能多的服务需求.
同时,渤海银行还在不断扩大与头部平台线上合作的广度和深度,目前已与阿里巴巴、京东等互联网金融平台企业达成合作,推出了基于互联网的长尾消费金融业务,今年还将加大与非金融专业细分市场企业的合作力度,如与手机领域的小米、旅游领域的众信、信用卡领域的51信用卡等企业开展合作,共同挖掘客户潜在需求.
据了解,渤海银行消费金融的转型效果正在显现.在信贷资源有限的情况下,该行的零售信贷属于风险资产集约型的轻资本业务,占用的资产风险权重仅为53%；2017年,线上贷款项目一年的获客数已经超过了渤海银行成立12年来所积累下来的零售客户总量；截至今年5月末,全行消费金融类贷款余额为326亿元,占整个零售贷款22%.
结论：关于本文可作为渤海银行方面的大学硕士与本科毕业论文渤海银行手机银行论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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