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在当前银行众多,各类金融机构不断涌现的情况下,农村信用社城区业务的发展面临着更加激烈的竞争和挑战.城区社虽然在我县金融系统中占有突出地位,但在城区金融市场上和其他金融机构相比仍存在竞争力不强,综合实力有明显差距等问题.这使如今农信社拓展城区业务遇到更大的挑战和压力,争夺优质资源、发展和稳定客户等需付出更高的成本.
一、城区业务发展存在的问题
(一)客户数量多,但客户集中度较高
城区金融机构的竞争不仅仅是规模、效益的竞争,更重要的是客户群体的竞争,金融机构只要有好的客户群体,就不愁业务的发展和规模的壮大.多数网点的客户比较集中,且对这些客户依赖性比较强,造成存款的稳定性差,贷款的议价能力不足,不利于农信社业务的进一步扩大.
(二)产品缺乏竞争实力
目前银行业金融机构的产品日益同化,各家银行的产品创新是其业务发展的动力,也是其稳定市场份额的重要武器.作为农村信用社在产品方面,创新能力和其他股份制商业银行相比明显不足,目前以传统业务产品为主,基金、黄金等业务还未开办,造成产品竞争能力不足.
(三)市场竞争激烈
农村信用社竞争的主体主要有三个方面.一是负债业务的竞争.在存款抢夺战中,有些商业银行为了上规模、出效益,甚至采取一些违规手段和方式来吸引客户,挖存款,扩大业务量.二是黄金客户的竟争.各家银行都在抢夺黄金客户,培植黄金客户,争夺县级市场份额.三是农村金融市场的竞争.邮储银行和农村信用社一样具有点多面广、网络健全的优势,未来的竟争能力不容小视.村镇银行已经进入实质性建设阶段,一旦形成整体规模,将成为农村信用社最大的竞争对手.
(四)客户维护不到位,走访客户不够勤,拓展力度不及他行
团队营销意识不强,没有形成团队合力,竞争意识、拼抢意识差.在经营中存在激励机制偏重于利润考核,忽视了城区信用社市场份额的考核,降低了业务创新的积极性.
二、农村信用社城区业务发展的对策
农信社城区业务发展关键在于调整经营战略,明确市场定位,从机制、产品、服务入手,对各项经营、管理进行全面系统的规划、整合,必须从内部管理这一根本上解决问题.
(一)锁定目标客户,实行目录管理
对信用社现有及潜在借款客户群体进行全面调查建档,实行量化考核和等级管理,引导借款客户的金融业务全部在信用社*,将其贷款利率和存款挂钩,对资金归社率高、存款多的客户,可享受贷款利率二次定价等多种优惠政策,调动借款客户存款积极性.
(二)加大业务创新力度,树立特色
一是要加大产品创新力度.城区社要根据不同层次的客户群,不同的金融服务需求,迅速建立一整套和之相适应的立体化经营和营销体系,利用经营灵活的优势,在存款、贷款、中间业务等方面及早切入,占领市场制高点.二是要加大服务创新的力度.优质文明服务需要全体员工真诚的投入,热忱的付出,长久的坚持.要不断探索新的服务模式和机制,本着“一切为了客户、为了客户的一切、为了一切客户”精神,严格履行服务承诺,加大对优质文明服务的引导和激励,用创新的服务机制来促服务模式的创新、促服务质量的提升.
(三)积极调整市场定位
城区社应确立“社区居民的银行、中小企业的银行”的经营理念,其市场定位应放在“优化传统业务、服务社区居民、发展一方经济”.城区农村信用社则可利用自身营业机构贴近社区的优势,全力弥补这一“市场空白”,提供及时、快捷、便利的全方位社区金融服务,积极拓展客户群体,抢占这一发展空间巨大的市场.将城区农信社逐步打造成中小企业的盟友、社区居民的理财帮手和地方经济的坚强后盾,围绕网点周边的居民、商户、企事业单位等客户,提供个性化、差别化和组合式的个人零售业务,培植优质黄金客户群体.
(四)提高贷款业务的竞争力
提高农村信用社在同行业中的贷款业务竞争力,提高盈利水平,针对部分优质客户存在流动资金需求,缺少有效资产抵押的实际情况,着力开发信贷业务新品种.对成熟型企业要争取贷,成长型企业要选择贷,新入户企业要试着贷,预约入股企业要重点贷,住房按揭贷款要择优贷,房地產开发贷款要谨慎贷,充分发挥机制灵活、办贷高效的优势,着力营销一批有效益、管长远、调结构的中小企业贷款和重点项目贷款,优化信贷资产结构,提升城区市场占有率.
(五)向服务要效益要存款,狠抓标准服务提升品质
网点负责人要亲自担任或兼任大堂经理,发现服务中的不足,努力提升我社的服务品质,使客户真实感受到信用社服务的变化.要加大标准服务的检查考核力度,重奖重罚,使服务做到标准不变、热情不减、持之以恒.
(六)细化管理,合理分工,落实工作职责
营业网点是一个大的集体,每个员工都有不同的岗位职责和工作内容,每个员工都有各自的性格,爱好,既有分工又有协作,因此要细化管理,落实工作责任,做到每件事情都有人去做,每个细小环节都有人操心,当前管理粗放、产品营销不对口等问题是基层网点带有普遍性的问题,要通过个人金融产品来识别、分流柜台客户,扩大和优化客户整体结构.一是要加快ATM、POS等自助设备的安装投运,提高设备使用率和运营效益,以及大力发展电子银行业务,进一步提高非柜台业务量占比.二是发挥好大堂经理大厅制胜作用,有效分流客户,实施客户教育,开展产品营销工作.三配备个人客户经理,壮大产品营销业绩.这是提供给高端客户的专属服务,既能彰显尊崇独享,又能有效提高服务效益,是网点转型、功能分区得以实现最大动力.
（七）强化营销策略的针对性和市场营销的高效性
大力拓展和培植发展后劲强、附加值高的新业务,以基金、理财、电子银行等业务为支点,迅速打造城区信用社中间业务产品的竞争实力,提高城区信用社中间业务发展地位.要积极拓展城市优质客户群体,主动切入促进市场发展的新业务.了解辖内企业和个人对中间业务产品的需求,合理制定营销策略和营销手段,做到“因地制宜、有的放矢”,使开发的中间业务产品能有效地进入市场,树立独具特色的品牌,扩大产品销售及市场影响力.另一方面要针对城市客户需求,量身*一些系列产品,最大限度地满足城区客户需求,在竞争策略上力求做到品种全而精.既要掌握客户需求,又要掌握其他金融机构产品信息,及时吸收他行经验,为我所用.
结论：关于本文可作为相关专业农村信用社论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文信用社银行*电话955论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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