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本文通过对农村金融机构创新发展这一问题的分析,指出农村金融机构在创新发展中存在的问题,并提出实现我国农村金融机构创新发展的途径.
一、农村金融机构
随着我国改革开放和经济的飞速发展,我国的经济实力得到了大幅的提升,农村金融机构也得到进一步的发展,但是我国农村金融机构的创新发展却比较缓慢.央行发布的《中国农村金融服务报告（2016）》显示,我国农村金融体系不断健全,服务覆盖面明显扩大,可持续发展能力显著增强,为促进“三农”发展和农民收入增长作出了重要贡献.不过,农村金融机构创新发展能力相对偏弱、发放贷款制度不完善等瓶颈和挑战依然存在.目前,我国农村金融机构最主要的就是银行,而现代的农民由于文化程度有限并了解农村金融机构的各种融资、投资方案,只是单纯的认为这是一种长短期的存储工具.由于不了解这些金融机构所存在的金融创新产品,农民无法进行正常的投资和理财.因此我国农村金融机构流失了大量的资金储备.这就导致了我国农村金融机构的创新发展慢,缺失了许多发展机遇.所以有必要对的我国农村金融机构的创新发展进行研究,这不仅仅是完善农村金融经济增长的需求,更是我国建立和完善社会主义市场统一的重要内容.
二、我国农村金融机构创新发展中存在的问题
(一)农村金融机构的现代化水平低
我国农村的金融机构和城市金融机构相比,农村金融机构的现代化服务水平较低,人工服务较多.由于网络及技术水平的制约,农村金融机构的现代化智能服务设备偏少,导致农村金融机构的整体金融效率低下.由于农村经济发展慢,国家对各项基础设施的投入比较低,网络的建设投入较城市也比较低.网络建设的滞后,致使一些现代化的金融服务设备使用受到限制.同时,由于科技的飞速发展,现代化的金融服务设备创新及更新都比较快,农村金融机构的现代化金融服务设备更新缓慢,影响农村金融机构的服务效率.我国农村金融机构的现代化水平低制约着我国农村金融机构的创新.
(二)农村金融机构服务人员专业化水平低
目前,农村金融机构服务人员专业化水平低下的问题普遍存在,并且严重制约着我国农村金融机构的创新发展.
作为金融机构和客户之间重要的纽带,农村金融机构服务人员的专业化水平有着举足轻重的作用.农村金融机构服务人员负责金融机构和客户之间的交流,准确的表达出机构和客户之间的需求和要求,来准确的完成双方的条件式的任务结果.同时也是更好的推荐和提升农村金融机构的金融生产产品的交易量和宣传度,也能让客户更好的了解农村金融机构.但是现在的农村金融机构的服务人员并没有这样的意识和行为,农村层面上也没有这样金融类的宣传和知识面的讲解和告知信息,人们还只是单纯的把金融机构作为一种常见普通又信赖的一种国家政策类存储机构.
虽然现在我国农村金融机构创新的金融产品有很多,比如：银行中转结算,支付货款,贷款解付,资产长期投资收益,子女教育存储,养老基金等.但是我国农村金融机构服务人员专业化水平低,对金融产品宣传不到位.农民不了解这些金融产品的含义,甚至于有的人都不知道金融机构有这些金融产品.或者农民只是单纯的知道,并不真正了解这些金融产品.这就导致农村金融机构虽然有产品,但是在农村这是等于不存在.
(三)农村金融交易的信用低下
农村信贷是指在中国农村地域范围内,以农村金融组织为 的货币借贷行为.农村信贷是我国农村金融体系的重要组成部分.农村信贷主要以一般的信贷业务分析为主,包括农户为满足生产生活需求而产生的贷款需求,也包括农村工商企业、农村经济组织或个体工商户为满足生产经营的需要而产生的贷款需求.信贷资金是我国农村资金最重要的来源之一,它在农村经济的发展和农民的生产生活中扮演着重要的角色,具有十分重要的作用.
目前,我国农村金融交易的存在信用低下.信用是以偿还为条件的价值运动的特殊方式,是人和人之间产生的一种无实物的重要信念和理念,而信用的产生往往都是伴随着金钱和利益之间的产生.而信用关系是从商品关系中发展起来的,不论任何社会,只要商品,货币经济存在就必然有信用存在.信用一方面促进社会和平善良发展,另一方面,信用又加深人们和社会的信任关系促进社会经济进步.由于农村经济发展慢,收益低,农民之间的信用度相对比较低下.导致我国农村金融机构交易中信用低下,交易量低,影响我国农村金融机构的创新发展.
(四)农村金融机构创新的金融产品单一
我国农村金融机构创新的金融产品单一.只有存款业务,取款业务和贷款业务这几个方面.虽然这几年来农村金融的创新非常活跃,这不仅表现在传统负债业务和 资产基础上的创新,同时也表现在农村金融机构在中间业务方面也进行了创新.农村金融机构相继推出了银行储蓄卡、金融咨询、 理财业务等方面.现在随着农村电子商务化程度的不断加深,农村金融机构创建了代收、代付,还推出了学生的网上助学贷款申请、贫困补助,还有农村合作社、社保卡、惠农卡等.但是,随着农村经济的发展及农民收入的提高,农民对金融创新产品的需求日益增加,我国农村金融机构创新的金融产品略显单一.
三、实现我国农村金融机构创新发展的途径
(一)完善我国农村金融机构
完善我国农村金融机构,提高我国农村金融机构的现代化水平.完善农村的基本网络建设,投入并建设现代化的金融服务设施,提高我国农村金融服务的效率,助推我国农村金融机构的创新发展.同时,我们要合理利用国家政策向广大农村人群宣扬我们金融机构的各种发展投资方案.从金融创新的产品、金融服务及服务人员、和群众对金融机构的信任等方面进行金融机构完善发展.以国家政策为基础,结合科学的创新方法来改善农村金融机构现状,农村的金融产业发展一定要满足农村经济发展的要求.要不断的进行农村服务机构的改善,扩大它的业务范围提高办事效率.还要加大对农村金融机构的投资和大量人力资源的投入,提高服务人员的工作素质和知识水平.还要改善农村金融机构因为地域原因建设的不到位的问题,所以必须要根据国家的政策来改变这些问题.
(二)提高农村金融机构人员的金融服务水平
由于农村金融机構人员受教育度的不同,及受到农村经济文化的制约,农村金融机构的人员的专业水平普遍低下.农村金融机构是接触大量 的地方,提高农村金融机构的人员的金融服务水平是实现我国农村金融机构创新发展的基础.提高农村金融机构人员的金融服务水平包括金融职业道德和金融专业化服务技能.农村金融机构的人员不仅要有好的政治思想,还要有明辨是非的职业道德,不能被金钱所诱惑.所以要对农村金融机构的人员进行专业性的培养提高其知识和工作技能,使农村金融机构人员能够很好完成所在岗位的工作.提高农村金融机构人员的金融服务水平有利和我国农村金融机构的创新发展.
(三)完善农村借贷制度
完善农村借贷的制度和法律,正确的引导农村借贷的途径,加大对农村居民的宣传教育引导农民正确思想改善现有的问题.加强农村借贷不予承还的处罚力度,对于赖账不还的举动要采取强硬的措施.加强农村借贷的信誉,民间借贷的主要原因就是资金投入少,而农村资金需求量特别大,所以要从根本上解决问题就要建立完整农村借贷制度,推动我国农村金融机构的创新发展.
(四)创新我国农村金融机构的金融产品
大量的金融机构创新的金融产品层出不穷,而这些产品大多都是不适用于农村金融的金融产品,所以我们要依据农村的文化环境和经济发展条件去创新出新的适合农村发展的金融产品.我们有国家的鼓励农村金融经济发展的政策,这对于我们的创新步伐有了大步的前进,我们创新的产品要以无风险,小风险为主或者适合农村发展的方案,比如：子女教育基金、年老后的养老基金等他们需要的.只有这样切合实际又需求的才会让他们进行投资量和信任度.创新我国农村金融机构的金融产品是我国的农村金融机构创新发展的重要一环.
四、结语
我国的农村金融机构创新发展是促进我国农村经济发展的一个重要手段.而农村金融的繁荣也是推动我国经济整体增长的重要部分.本文就这一问题进行了分析,指出我国农村金融机构创新发展发展中存在的问题,并提出实现我国农村金融机构创新发展的途径,以期为我国的农村金融机构创新发展提供理论上的借鉴.（作者单位为河南应用技术职业学院）
结论：适合不知如何写金融机构方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于金融学习班论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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