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主题:均值论文写作 时间:2024-01-26

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摘 要:本文通过均值比较、回归分析、独立样本T检验等方法,对网贷问题平台进行实证研究.研究发现,网贷问题平台具有注册资本相对少、存续时间短、区域发展不平衡以及地区性风险不显著等特征.本文在研究方法上,创新运用了均值比较和独立两样本T检验,对目前研究中的一些结果进行了修正;提出了我国P 网贷平台风险识别的基本方法,并指出网贷平台实力和经营方式应是当前监管的重点.

关键词:均值比较;P 网贷;问题平台;特征

中图分类号:F830 文献标识码:A 文章编号:1674-2265(2016)09-0078-06

一、引言

P 网络贷款始于2005年于英国伦敦成立的Zopa.随后,美国相继成立了Prosper和Lending Club.2007年我国第一家网贷平台“拍拍贷”开业.仅经过短短几年时间,我国P 平台、第三方支付、众筹、大数据应用等得到迅速发展,正式开启了我国互联网金融时代,其中P 网贷出现“野蛮生长”.截止到2016年5月底,国内出现了约4000余家P 网贷平台,日均参和人数近30万人,月成交数额千亿元以上.但和此同时,网贷问题平台频现.为了规范互联网金融的发展,2015年12月国家颁发了《网络借贷信息 机构业务活动管理暂行办法》,要求网贷平台去担保、去活期理财产品、银行资金存管等.《暂行办法》引发了P 网贷平台的倒闭潮.从此,P 网贷平台开始步入理性的调整期.

P 网贷平台作为“互联网+金融”的新生事物,是传统借贷市场的有效补充和民间借贷的延伸,是我国特定经济条件下的产物.本文对当前网贷平台发展过程中出现的问题加以总结,探索其规律,为网贷的可持续发展提供借鉴,同时也为网贷投资者、网贷平台和政府监管提供参考.

二、国内外相关研究综述

随着P 网贷平台的大量出现,国内外关于P 网络借贷的研究持续增多.这些研究主要集中于 P 网贷平台的业务分类、运营模式、影响因素、风险控制和法律监管以及规范策略等方面.如吴晓灵等(2012)研究了P 网络借贷的内涵、本质和功能;沈霞(2012)对P 网络借贷进行了分类;谢平和邹传伟(2012)重点研究了风险防控及平台运营模式;伊耶等(Iyer等,2009)、蒲伯和西尼(Pope和Sydno,2011)研究了网络借贷的影响因素;巴克曼等(Alexander Bachmann等,2011)和许婷(2013)研究了网贷风险因素;刘颖、刘静等(2015)对P 网络借贷和传统金融的关系及影响进行了研究;汤英汉(2014)研究了网 人的违约特征;吴晓光和曹一(2011)研究了P 网贷发展现状及存在问题;李先玲(2015)从实证角度研究了我国P 网贷平台倒闭的原因.这些研究者深入考察了网贷平台出现问题的原因,并将其概括为两大类:一是故意诈骗、跑路;二是经营不善.此外,还有监管缺失、技术风险、社会诚信因素等原因.

综上所述,现有文献从理论、实证等角度研究了网贷问题平台,这些研究对本文具有重要的参考价值.众多研究表明,我们需要从更深、更广的层面上探究网贷平台发展的问题,但是一些研究的思维和方法是传统金融思维和方法的延续,并且部分结果有待商榷,如“问题平台主要集中在东南部沿海地区”,“平台注册资本对问题平台生存时间无显著影响”等.为此,本文从实证检验的角度深化P 网贷问题平台的特征研究,以期得到和实际更为相符的结论.

三、网贷问题平台特征分析

本文选取2007—2016年5月以前全部网贷问题平台共1679家的数据,以及目前仍在经营且较为活跃的482家网贷运营平台数据,两样本合计占目前可统计到的网贷平台总量的55%以上.数据主要来自“网贷之家”、“网贷天眼”、“银率网”等网络以及其他媒体的相关报道、美国财政部首份官方《网贷白皮书》、P 网贷行业2015年年度报告.

网贷问题平台是经营P 的企业网贷平台上线后由于种种原因出现了不能持续经营、中断运营的网贷平台的总称,主要包括跑路、提现困难、停业(含转型)、经侦介入、诈骗或提现困难后恢复六大类.

(一)网贷问题平台基本状况

表1:网贷问题平台统计表

[时间\&问题

平台数\&涉及投资人数(万人)\&占总投资人数比\&涉及贷款余额(亿元)\&占总贷款余额比例\&2013年之前\&80\&0.9\&3.50%\&14.7\&5.00%\&2013—2014年\&335\&4.8\&4.00%\&63.8\&5.80%\&2014—2015年\&1088\&20.6\&3.40%\&138.1\&3.30%\&2015—2016年5月\&1679\&27.8\&3.70%\&170.5\&3.00%\&]

数据来源:网贷之家.

据网贷之家不完全统计,自P 在国内出现以来至2016年5月底,曾出现过4080家P 网贷平台,其中有1679家出现了各种问题.问题平台占全部P 网贷平台总数的41.15%.统计显示,网贷问题平台涉及贷款金额170.5亿元、涉及投资人数27.8万人(见表1).

(二)网贷平台问题类型分析

网贷问题平台的六大类型中,跑路的网贷平台802家,占全部问题平台的47.77%;提现困难的477家,占比28.41%;停业或停业转型的364家,占比21.68%;经侦介入和涉嫌诈骗的23家,占比1.37%;停业或提现困难后又恢复的13家,占0.78%.平台跑路和提现困难合计1279家,占76.18%.可见平台跑路和提现困难是目前网贷平台的主要问题(见表2).

数据来源于网贷之家、网贷天眼,并经作者整理.

(三)网贷问题平台数量多、占比大

数据显示,网贷问题平台占全部平台的41.15%,超4成网贷平台出现问题,表明P 网贷平台“野蛮生长”后,“无标准、无监管、无法规”的“三无”网贷平台问题集中暴发.

结论:适合均值论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文,相关均值怎么求开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。

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我国P网贷行业新趋势
摘 要:P2P是peer to peer(个人对个人)的缩写,运营模式是模仿了尤努斯教授创办的格莱珉银行,P2P网贷平台实现了金融脱媒,不依赖于。

我国网贷平台究竟如何定位
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我国P2P网贷模式比较
摘 要:p2p网贷是基于互联网信息行业而产生的网络贷款模式。长期以来,“二八法则”一直是金融行业遵循的不变法则,由于互联网时代的到来,为了避免传。

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