以再担保业务模式解决供应链上下游中小企业融资难问题,本文关于供应链论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
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摘 要：供应链链条上存在大批有融资需求的中小企业,这类企业大多属于轻资产企业,很难取得银行常规信贷资金支持,他们主要依靠供应链核心企业为其进出口业务垫款来解决其短期融资需求.近两年经济下行,银行对供应链核心企业的授信额度有所收紧,供应链核心企业的垫款门槛随之提高,影响了其上下游部分中小微企业正常的业务开展.在此情况下,深圳再担保设计的供应链金融再担保业务模式,能有效地解决该问题,帮助供应链上下游中小企业走出困境,实现多方共赢.
关键词：供应链金融 中小企业 融资难 再担保
供应链金融是指商业银行围绕核心企业,管理其上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体可控风险,以达到将风险控制在最低的金融服务.
处于供应链上下游的中小企业,绝大多数属于轻资产企业,很难取得银行常规信贷资金支持,担保机构也是考虑风险的原因不愿对其进行担保,所以其资金周转出现困难的现象较为普遍,严重者甚至出现资金链断裂的现象,影响其正常业务经营.在这种情况下,供应链核心企业的作用突显,基于对其行业数据和资源的熟悉,他们往往以较低利率从商业银行批发信贷额度,然后通过垫款形式零售给其上下游的中小企业,在赚取利差的同时,也缓解了上下游中小企业融资难的问题.
但是,从自身安全性考虑,尤其是在近年经济处于下行期和转型期的形势下,商业银行给供应链核心企业的信贷额度有了较大幅度的收紧,相应的,供应链核心企业的垫款门槛也随之提高,这使得其上下游企业的融资难问题又突显出来.一些原本靠供应链核心企业垫款业务解决融资需求的上下游企业因无法取得供应链企业的垫款支持,严重影响其业务开展.在此情况下,深圳市中小企业信用再担保中心（以下简称“深圳再担保”）设计的供应链金融再担保业务模式,能有效地解决该问题,帮助供应链上下游中小企业走出困境,实现多方共赢.
深圳再担保成立于2009年,是经深圳市人民政府批准成立的不以盈利为目的的政策性机构,主要职责是发挥财政资金的杠杆作用,建立小额短期贷款风险由担保机构、银行和政府逐级分担机制,降低中小企业贷款门槛,缓解中小企业短期资金需求担保难、贷款难问题.深圳再担保设计的供应链金融再担保业务模式,参与方包括：有融资需求的上下游中小企业、商业银行、担保公司、深圳再担保、供应链核心企业.各参与方在供应链金融再担保业务模式中的简称及扮演的角色和所起的作用见表1.
一、供应链金融再担保业务模式概述
G公司是深圳市排名前十的供应链企业, Q企业因为需要通过G公司*进出口业务而成为G公司的上下游企业.G公司经常通过为Q企业垫款来解决Q企业的短期融资需求.D担保是深圳市一家国有控股担保公司.Y银行是深圳市一家商业银行.2016年度,Y银行对G公司的授信从2015年的5亿元压缩至3亿元.相应地,G公司因为银行额度收紧,也提高了对垫款的上下游企业的筛选门槛,一些原本可以获得垫款的中小企业因为G公司筛选门槛提高而出现资金周转困难,Q企业就是其中之一.在此情况下,深圳再担保作为政策性平台加入到业务模式中,携手D担保为Q企业增信,使Y银行敢放心地对Q企业发放短期贷款以满足Q企业的正常业务经营需要.具体做法如下：G公司向D担保提供有垫资需求（即融资需求）的项目资源Q企业,D担保为Q企业向Y银行的借款提供担保,深圳再担保为D担保提供再担保.G公司对Y银行、D担保和深圳再担保提供Q企业的真实贸易记录等信息共享.一旦Q企业无力偿还Y银行的借款,D担保立即无条件向Y银行承担担保责任,偿还未还本金及利息.此后,D担保实际代偿金额的60%由深圳再担保承担,40%由项目提供者G公司承担.
二、模式设计关键点
(一)节约贷前调查时间,风险控制到位
由于供应链的上下游企业资金需求普遍存在金额小,周期短的特点,供应链核心企业提供的信息共享能为担保公司和银行的贷前调查节约不少时间,提高贷前审批效率.同时,本业务模式要求供应链核心企业最后就代偿金额兜底40%,能保证供应链企业尽力做好项目筛选和输送工作,有效规避了供应链核心企业的道德风险和逆向选择问题.
(二)深圳再担保有效发挥其政策性功能,缓解了中小企业融资难问题
再担保是担保的担保.为鼓励担保公司为中小企业提供担保,深圳再担保一方面为担保公司分担风险,即就代偿金额兜底60%；另一方面,为降低借款企业融资成本,本模式要求担保公司免收借款企业担保费用,其免收的担保费由深圳再担保以发放风险补偿金的形式予以弥补,以调动担保公司开展供应链金融再担保业务的积极性.
(三)多方互利共赢
第一,一定程度解决了供应链上下游大批中小企业 “贷款难”问题,降低了企业的融资门槛,同时由于供应链核心企业的信息共享使得企业的贷款审批周期缩短,在经济下行时期维持了广大中小企业的正常业务经营,有利于供应链整体的和谐运作和健康发展.
第二,一定程度解决了商业银行贷款“难投放”问题.有了深圳再担保和国有担保公司的双重保障,银行几乎不承担风险,可以放心投放贷款,扩大了银行的信贷规模,也提高了商业银行的收益水平.
第三,有了深圳再担保和供应链核心企业的风险兜底,担保机构的风险得以转嫁.通过供应链核心企业的项目推荐,担保机构获得了大批较为优质的中小企业客户资源.同时,供应链核心企业的信息共享提高了担保公司贷前调查的效率,扩大了公司的融资担保业务规模,提高公司的收益水平.
第四,深圳再担保通过对担保机构的风险分担和对担保公司、贷款企业的增信,发挥了财政资金的杠杆作用,缓解了供应链上下游中小企业的融资难问题,取得了良好的社会效益.
结论：关于对不知道怎么写供应链论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文供应链论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
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