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风控为王论文参考文献：
中国互联网金融发展还需要完善包括信用评级、大数据征信、风控模型、第三方风控服务系统、多重立法监管在内的风控体系
近年来互联网金融行业蓬勃发展.但由于其创新性、综合性、复杂性等特征更为明显,互联网金融在迅猛发展的同时,其风险比传统金融更为复杂.互联网金融目前仍然没有脱离金融的本质,仍然存在发生严重金融风险的可能性.
央行等十部委公布的《指导意见》旨在通过严格监管为互联网金融的健康发展提供制度保障.在这种形势下,很多企业开始建立、健全风险控制系统,力图建成行业标杆,保护互联网金融行业投资人的核心利益.从目前互联网金融典型业务模式来看,中国互联网金融发展还需要完善包括信用评级、大数据征信、风控模型、第三方风控服务系统、多重立法监管在内的风控体系.
互联网金融风险剖析
作为传统金融行业和互联网精神相结合的新兴领域,互联网金融从一开始就被赋予极大的使命.2013年以来,我们看到各个行业在互联网金融铺就的道路下纷纷整合在互联网中.互联网金融促进了交易越来越便捷,缩短了很多贸易交付周期,也拉进了企业和用户的距离,同时扩大了经济效益.互联网金融让很多行业的转型速度越来越快,而所带来的成本和收入也成倍增长.
不过,互联网金融的本性还是在金融,而金融的核心是处理风险.作为一种金融创新, 2014年以来,互联网金融依然如火如荼,普通人都一样感受到它那 的氛围,但越来越多的案例却开始让人们担心互联网金融的风险.
譬如在P 网贷行业中,就出现了多宗放款人无法收回本金和利息的跑路事件.很多人拿 P 网贷平台从事非法活动,如淘金贷上线 5 天就跑路,众贷网运营28 天倒闭.目前由于经营不善及其他原因关闭的平台中有贝尔创投、天使计划、给力贷、众贷网等数十家 P 网贷平台,涉案金额及人数为数百万元和上百人不等.另外,很多借款人也面临着和消费者信贷同样的典型风险,如不公平借贷和催收方式
实际上,以上所说的风险还仅仅是互联网金融所面临的诸多风险的一角.目前的互联网金融包括第三方支付、P 、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户六大主要模式.作为一种金融手段和方法,互联网金融面临着传统金融所面临的几乎所有的风险,比如系统性风险、流动性风险、信用风险、技术风险、操作性风险等.
业内专家指出,互联网金融基于技术层面的相关风险主要包括以下层面,比如信息泄露、身份识别、信息掌控和处理等互联网金融特有风险,第三方资金存管的资金安全问题,潜在的重大技术系统失败及其可能引发的金融基础设施风险,基于人为失误和程序失控导致的的操作风险,以及人数巨大的消费者利益侵犯和权益保护问题等.
此外,互联网金融的流动性风险也比较高.众所周知,由于手续简便,操作流程简化,所以互联网金融的流动性非常高.一个普通的P 平台一天的流动性甚至高达几十亿元.这么高的资金流动性,再加上互联网金融的技术性、联动性、跨界性,就可能引发资金链条断裂,导致流动性风险.比如有的互联网货币基金将九成资金配置于协议存款,而部分银行又将协议存款获得的资金用于风险性更高的信托收益权买入返售,而信托项目可能将资金配置于地方融资平台或房地产部门,一旦其中一个环节出现问题,流动性风险就将成为显性风险,甚至引发系统性风险.
此外,由于国内互联网信用业务目前整体没有受到全面有效的监管,亦没有健全的消费者保护机制,互联网信用业务引致的信用风险程度也很高.任何金融产品都是对信用的风险定价,其信用都得由组织、企业、个人,政府其中的一方来担保.如果没有组织对该产品进行信用担保,那么无论是创新金融产品的企业还是投资者,都可能把其行为的收益归自己而把其行为风险让整个社会来承担,这就容易使得互联网金融市场的风险越积越高.
当然,还有一种风险是法律和政策风险.由于互联网金融的创新步伐非常快,同时部分业务是在现有政策、法律和监管体系之外,政策调整和法律完善将是一个必然过程,互联网金融将面临日益严重的法律和政策风险问题.
互联网金融活动须受到严格监管
互联网金融利用了以互联网、云计算等为代表的现代科学技术,这不仅改变人类经济的时空边界,也改变了传统市场中的交易成本和信息不对称程度,改变了投资者进入金融市场准入方式,弱化投资者进入市场的专业性要求.可以说,互联网金融自身具有的小额、快捷、便利、交易成本低、普惠等特征给现代金融市场注入无限活力和生机.
但在互联网金融的世界里,各种业务实际依然是线下各种实体业务的延续.任何一个硬币都有两面,当百姓在短期内让几千亿元的资金涌入互联网金融的水池时,互联网金融开始向传统金融提出了明显的挑战,但是马上很多人也觉察到,这里面的风险问题开始蠢蠢欲动,互联网金融的世界其实并没有“看上去那么美”.
很多人原来以为互联网金融的风险并不会很大,但实际上却恰好相反.互联网金融看似透明,但这只是传统金融所具有的信息不对称、交易成本、监管、金融风险等因素在互联网世界中改变了表现形式,所以互联网金融的风险更为复杂.经过两年多的野蛮发展,中国互联网金融的风险已经累计到相当的高度.
来自第三方研究机构的数据显示,截至2015年上半年,全国P 网贷行业的累计成交量已超过6835亿元；2015年上半年P 网贷行业投资人数达218万人,较2014年全年的投资人数增加了87.93%；全国正常运营的网贷平台共计1814家,新增P 平台521家,而去年上半年新增平台数为311家,但同时,全国P 网贷行业也显示出高达非常多企业面临风控体系的滞后和缺失.据悉,多达40%的P 网贷平台根本没有能力构建完善的风控系统,也没有和征信数据进行对接；另外有20%的P 平台由于风控系统不健全引发了资金问题.这不仅严重损害了企业声誉和公众利益,也让国内互联网金融企业风控短板暴露无疑.
结论：关于风控为王方面的论文题目、论文提纲、风控日记论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
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