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金融监管论文参考文献：
摘 要：日本为加强本国金融和资本市场的国际竞争力,在2007年开始实施“改善金融监管制度行动”.该行动以改良的方式对日本现有金融监管制度进行市场化和国际化调整,取得了较好的社会效果.我国“十二五”期间金融监管制度改革可以借鉴该行动在市场化、自律协调和配合、透明化、国际化以及及时评估改革效果等方面的经验.
关键词：日本；金融监管制度；金融市场；金融改革
文章编号：1003-4625(2011)02-0035-04中图分类号：F831.1文献标识码：A
自实行“金融大爆炸”改革以来,日本的金融监管制度出现了前所未有的大变化,金融市场的国际竞争力也大大增强.日本金融大改革的目标之一是将日本(*)建设成为一个可以和美国纽约和英国伦敦相媲美的国际金融市场.只是具有类似目标的国家和地区不在少数,不进则退的意识使得日本监管机构近年来再次实施旨在巩固其金融改革成果、增强其金融市场国际竞争力的金融监管制度“改良”行动.2007年7月开始实施的“改善金融监管制度行动”(以下简称“行动”),使得日本的金融监管环境得到了很大程度的完善.行动降低了交易和监管的成本,增加监管的专业性、透明性和国际性,提升了市场对金融机构的激励作用,同时也没有降低监管制度的有效性.改善金融监管制度主要是指改善日本金融监管制度的质量,以营造更具有竞争力的监管环境.
一、行动的目的和内容
(一)行动的目的
第一,改善金融监管制度是为了使日本的金融和资本市场更具有国际竞争力.
在变得日益老龄化的21世纪,日本经济需要一个持续发展的经济环境以保证日本人民的生活水平不会过度下降.由于金融服务业可以提供大量增值服务,因而被认为是日本经济持续发展的核心动力.金融监管制度的质量是保证日本金融市场具有竞争力的重要决定因素,为此行动以提高金融监管制度的质量为抓手,希望通过改善制度环境来提升日本金融市场的国际竞争力.
第二,改善金融监管制度是为了应对日益变化的日本金融行业现状.
日本金融监管制度的目标是为了确保金融体系稳健、保护金融消费者和投资者的利益、确保金融市场的公平和透明,但实施这些目标的金融环境已经今非昔比了.经过多年改革,银行不良资产等金融稳定问题已经不再是目前日本金融监管机构关注的主要内容,因为经过市场化改革后,日本的金融机构的风险管理水平已经大大提高.日本目前金融监管制度需要更多地朝着保护金融消费者和投资者利益,完善金融市场的公平和透明等目标前进,而这些目标的实现在很大程度上需要靠金融机构的自发努力和自愿性的责任承担.为此目的,行动比以往任何时候都强调金融机构的自律和市场化的激励.
(二)行动的指导纲领
为达到上述目的,行动制定了四大改革纲领(也称为“支柱”),作为行动其他内容的指导方针.
纲领一：菜单式监管和原则性监管的融合.
菜单式监管,顾名思义,指事无巨细都有监管规则,不同情况下监管规则的差异也比较大.菜单式监管需要监管机构不时修订监管要求,才能满足金融市场的需求.对于监管不明或者未监管的问题,菜单式监管就失去效果.原则性监管不同于菜单式监管,其一般仅设立监管框架,阐明监管的基本原则,让受监管的机构在充分理解这些原则的基础下,自行根据实际情况决定如何遵守监管要求.菜单式监管的优势是受监管机构比较容易遵守监管要求,但监管手段比较僵硬,无法适应市场的变化.原则恶性监管则相反,需要受监管机构充分理解监管原则后才能符合监管要求,优势是监管灵活.行动希望通过合理融合菜单式监管和原则性监管的方法来改善监管效果.
纲领二：对高优先级问题做出迅速有效的监管回应.
金融风险是金融监管的优先内容.纲领二要求监管机构关注未来的风险防范和管理,对金融系统中的潜在风险予以及时识别并采取有效的应对措施.这需要监管机构放下高高在上的架子,加强和金融机构和其他市场参和者之间的沟通,关注经济整体和金融市场的各类变化,以便可以及时对紧急问题做出有效监管回应.比如,次贷危机后日本金融厅及时公布了日本银行类金融机构的次贷损失额,打消了日本资本市场上的恐慌情绪.
纲领三：鼓励金融机构之间自愿行动,并高度关注其激励因素.
金融规则倚重金融机构的自愿遵守和行业自律合作,行动认为金融监管机构和金融机构之间的关系不应是“猫和老鼠”的对立关系,而更多应是合作关系.日本金融检查评级体系,巴塞尔II执行以及区域银行间建立的关系都是一种自愿性质的安排,而不是日本金融厅的强制要求.
纲领四：改善监管行动的透明性和可预见性.
不透明的金融行政被认为是造成日本20世纪90年代金融危机的原因之一.为增加监管透明度和可预见性,金融厅定期发布检查手册和监管指引,明确了检查和监管要点.金融厅每年还公布监管要点和内容、行政行为的标准、合规行为指引系统以及监管规则的解释等内容.监管行动的透明性和可预见性是行动要求日本金融厅坚持不懈的内容.
(三)纲领指导下的具体改善内容
在上述纲领的指导下,行动从以下五个方面进行具体的金融监管制度改善实践.
第一,增强监管机构和金融机构之间的对话.监管机构和金融机构之间沟通的顺畅不仅有利于金融机构及时和准确地了解监管动态,而且也有利于监管机构明白金融市场和行业中的最新情况.两者间的对话还有利于双方共同解决金融体系中的一些深层次问题.自2006年起,金融厅每年都要和金融机构进行上百次的会议沟通,了解金融机构对监管制度的意见和需求,并进行其他相关的调研,增强金融监管的服务功能.
第二,加大监管信息的公开程度.金融厅希望国内外所有对日本金融市场感兴趣的机构和人员都可以迅速、便捷地了解到日本的金融监管规则及相关热点问题.为此,除了将部分重要监管规则翻译成英文之外,金融厅还积极组织各类国内外论坛,增加世界对日本金融的了解度.
第三,加强和境外金融监管机构的合作.由于金融全球化的影响,监管规则之间也有趋同化的趋势.日本金融厅希望在国际金融监管合作和规则制定过程中和国外同行和国际监管组织增加合作,取长补短.
第四,加强金融研究力量,及时了解金融市场变化.通过和国内外其他监管机构、市场机构等的合作,金融厅及时研究和评估宏观经济和特殊市场事件对金融机构以及金融体系稳定性的影响,并将研究和评估结果运用于监管前沿.
第五,加强对监管人力资源的投入.金融监管对人才的专业性要求很高,因此监管人员也必须加强学习以保证不落后于市场的发展.加强对监管人员的专业培训,加强监管人员和金融机构之间的交流和岗位轮换都是行动提倡的提高监管人力资源素养和水平的方法.
二、行动的评估及实施效果
2008年3月日本金融厅对行动的实施效果做了
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