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主题:信用卡诈骗罪论文写作 时间:2024-02-19

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摘 要:本文结合我国信用卡应用的实际情况,分析和研究信用卡诈骗犯罪的特点、原因及防预防措施.通过信用卡诈骗犯罪的作案手段科技化、国际化及涉案金额较大等特点,着重分析经济、行政监管、银行管理及法律层面的原因,从而指出现行刑法中以及社会经济体制关于信用卡诈骗罪的不足之处及缺陷.希望对以后信用卡诈骗犯罪防控工作有所帮助.

关键词:信用卡;信用卡诈骗;防控

中图分类号:D917文献标识码:A文章编号:2095-4379-(2016)05-0082-02

作者简介:高嘉遥(1994-),女,汉族,辽宁辽阳人,渤海大学法律系,法学专业本科生.

一、引言

信用卡诈骗犯罪是伴随着信用卡的发展而出现的,属于金融犯罪.近些年来,我国信用卡诈骗犯罪的发案量急剧上升,造成了严重的损失.而随着现代信息技术和网络技术的发展,信用卡诈骗犯罪的手段愈加高明,增加了信用卡诈骗犯罪防控的难度.因此,进行有关信用卡诈骗犯罪防控措施的研究十分必要.本文将从介绍信用卡诈骗发展概述入手,介绍我国信用卡诈骗犯罪的形势,分析我国信用卡诈骗犯罪的成因,提出我国信用卡诈骗犯罪的防控措施.

二、信用卡诈骗犯罪概述

(一)信用卡概述

信用卡是一种信用凭证,银行会将其发放给信誉比较好的申请人,信用卡持卡人可以凭借信用卡在指定的商户或者 网点进行记账消费或者提取 .信用卡有狭义和广义之分.其中,广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡等,而狭义的信用卡则单指由银行或其它金融机构发放的贷记卡.在金融领域所说的信用卡是指狭义的信用卡,即贷记卡.

信用卡主要具有三种功能.第一,可以利用信用卡转账.在银行或其它发卡机构指定的商户中,信用卡持卡人可以通过在账单上签名来代替 支付.这样一方面可以减少交易的成本,另一方面可以使交易变得更加灵活、安全;第二,信用卡具有消费信贷的功能.所谓消费信贷功能就是指银行或其它发卡机构在发放信用卡前会对申请人的资信情况进行调查,并根据资信情况给予申请人不同的信贷额度.这就意味着信用卡持卡人可以在一定的时间内透支一定额度的 .这样可以促进消费,促进经济的进一步发展;第三,信用卡具有信用 功能.银行在发放信用卡前会对申请人的资信情况进行充分的调查,而银行本身又具有比较高的权威性.银行的权威性促成了买卖双方的交易.

(二)信用卡诈骗犯罪概述

根据我国《刑法》的规定,信用卡诈骗罪是指使用伪造、骗取的、作废的信用卡、冒用他人的信用卡、使用恶意透支手段进行诈骗活动的犯罪.需要注意的是,在《刑法》中所说的信用卡不仅包括贷记卡,还包括借记卡.采用这种统一的定义方式可以提高打击信用卡诈骗犯罪的效率,同时也便于司法实践.

信用卡诈骗犯罪具有几个犯罪构成特征.第一,信用卡诈骗犯罪的主体是一般主体;第二,信用卡诈骗犯罪的客体是复杂客体.即信用卡诈骗犯罪的发生不仅会影响信用卡管理制度,同时也会给发卡机构及其他关系人造成一定的影响;第三,信用卡诈骗犯罪有四种具体的表现方式.分别为伪造信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡以及恶意透支.

三、我国信用卡诈骗犯罪的特点

近年来,我国银行发放信用卡的数量不断增多,并有逐渐上涨的趋势.但和此同时,我国信用卡诈骗犯罪的发案量也不断增加.信用卡诈骗犯罪是一个国际性的问题,我国信用卡诈骗犯罪的形势也越来越严峻.据相关统计显示,每年由于信用卡诈骗犯罪给我国带来的经济损失高达数千万元,不仅损害了我国的经济利益,同时也严重威胁了社会的稳定性.我国信用卡犯罪的形势如下所述.

第一,信用卡诈骗犯罪涉案金额大,社会危害性大.我国 机关每年查处的信用卡诈骗犯罪事件都达到了上千起,涉案的金额超过7000万元.而信用卡诈骗犯罪主要发生在北京、上海、广州等经济发达、人口密集的地区,严重威胁了当地正常的经济秩序.

第二,信用卡诈骗犯罪手段比较高明,科技性比较强.随着信息技术和网络技术的发展,信用卡诈骗犯罪的手段也逐渐趋于科技化、专业化.现在,犯罪分子主要通过两种手段实施犯罪行为.一种是利用网上银行的漏洞来*用户的个人信息和*,再*用户的 实施犯罪行为,另一种是利用病毒攻击银行网站*用户相关信息,伪造 .网络技术在我国的普及使得人们的生活发生了很大的变化,人们已经习惯在网上购物,*银行业务,但又缺少网络安全意识,给犯罪分子留下了可乘之机.此外,还有一些犯罪分子利用一些仿造的知名网站发出欺诈邮件,即我们所说的“钓鱼网站”.据统计,每年被*的钓鱼网站有2万多个.

第三,跨国犯罪团伙犯案的数量增多.改革开放政策的实施使得周边国家的信用卡犯罪团伙进入到了我国,尤其是在经济发展比较发达的地区,信用卡跨国犯罪的活动比较多.在广州、上海等城市多次发生跨境犯罪分子信用卡诈骗犯罪案件.

四、我国信用卡诈骗犯罪的成因

目前,诱发我国信用卡诈骗犯罪的原因众多,并且不同的犯罪方式有着和其对应的成因.而且导致信用卡诈骗犯罪的几个原因之间具有一定的关系,并形成了一个具有层次结构的系统.其形成原因众多,包括经济体制上的不完善、行政监管层面上的疏忽、银行业层面的不成熟、法律层面的缺陷.为了有效打击信用卡诈骗犯罪活动,必须要明确导致信用卡诈骗犯罪的原因.下文将对此进行详细的分析和研究.

(一)经济层面上的原因

经济层面的原因主要包括两点:

第一,就是现阶段我国市场经济体制还不成熟.改革开放政策实施以来,我国经济取得了很大的发展.但目前我国正处于经济体制改革的关键时期,各方面的经济政策和管理制度还不完善,为信用卡诈骗犯罪活动提供了一些便利条件.而新的市场经济体制和旧的市场经济体制之间还存在一些冲突和摩擦,从而使得经济活动有一些紊乱,客观上也为犯罪分子实施犯罪活动提供了条件.

结论:关于对不知道怎么写信用卡诈骗罪论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文信用卡立案是先抓人吗论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。

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