收入水平对寿险需求影响分析,关于免费寿险论文范文在这里免费下载与阅读,为您的寿险相关论文写作提供资料。
寿险论文参考文献：
[摘 要]选取2002—2012年新疆15个地市州的收入水平和寿险保费密度的面板数据,运用固定效应模型实证分析了收入水平对寿险保费需求的影响.结果表明：收入水平的提高对寿险需求呈现显著正影响；大部分地市州寿险需 入缺乏弹性；相对于中收入组、低收入组寿险需求的增长率随收入水平的提高而提高,高收入组寿险需求的增长率随收入水平的提高而降低.
[关键词]寿险需求；收入水平；收入弹性；新疆
[中图分类号]F061.5 [文献标识码]A [文章编号]2095-3283（2015）04-0119-03
[作者简介]周丹丹（1989-）,女,汉族,山东济南人,硕士研究生,研究方向：经济计量分析；郭宏民（1968-）,男,汉族,陕西商洛人,统计师,研究方向：国民经济核算和数量经济应用.
一、引言
1990年以后,新疆保险业进入快速发展阶段,其中寿险业的发展尤为迅猛,保费收入高速增长.寿险市场作为保险市场的重要组成部分,一直占据着保险市场的半壁江山,1998年新疆的寿险保费收入首次超过财险保费收入,并此后成为保费收入的最重要来源.
新疆寿险业飞速发展,在促进新疆经济增长和金融发展、提升人民生活水平中发挥着越来越重要的作用.然而横向比较发现,新疆保险业在全国范围内仍处中下游水平,各地市州保险业的发展也不均衡,差距较大.尤其是南疆地区,少数民族人口比重较高,经济发展水平较低,人民生活状况欠佳,保险对当地居民而言较为奢侈,相应的保险业发展也比较落后.虽然新疆寿险需求受多方面因素的制约,但是居民收入水平是影响寿险需求的最关键因素.因此,研究居民收入和寿险保费收入之间的关系具有重要意义.
二、文献综述
我国已有文献对保险需求的影响因素做了大量研究,针对险种需求的差异性,从寿险需求和财险需求两方面进行研究.卓志[1]（2001）从经济、人文、社会等方面出发对我国的寿险需求进行了研究,实证分析了国民生产总值、赡养率、社会保障、通货膨胀、教育水平、银行利率等因素的影响,度量了不同的变量对保险需求影响的显著性.张宗军[2]（2011）等对影响我国财险需求的因素进行了实证研究,发现和影响寿险需求的因素大不相同,经济增长、人均收入对财险需求的影响不显著,而固定资产投资、汽车数量、货物运输量对财险需求呈现显著的正向影响.这些文献的研究都是建立在全国数据的基础上,从经济社会的各个方面研究了影响保险需求的诸多因素,着眼于宏观经济方面整体性的特点,缺乏对微观个体方面的研究和度量.
针对收入水平对保险需求的影响,栗芳[3]（2004）研究了世界138个国家,在忽略各国差异性的基础上,利用大样本分析收入水平、基尼系数对保险需求的影响,发现收入水平对保险需求存在显著正影响,收入差距对保费需求存在显著负影响.刘学宁[4]（2012）利用1999—2011年我国各省份的面板数据,实证研究了保险市场中寿险需求和非寿险需求的收入弹性,发现寿险需求的收入弹性高于非寿险需求的收入弹性,同时对各省份的收入水平进行分组,比较高中低收入水平的群组的收入弹性,分析不同收入组的收入弹性的差异性.通过对比现有的文献可以看出,已有文献大多是研究国家间或是省份间收入水平对保费需求的影响,对地区内的研究比较少,针对各省份内地市的保费需求和收入研究更是微乎其微.我国西部部分省份,尤其是新疆地区,收入差异性非常大,既有像乌鲁木齐市这样经济发展水平已经达到全国中上游水平的地区,同时也有像和田、喀什这样极度贫困的地区.因此,全面系统地研究新疆自治区内各地市州的寿险保费需求和收入的关系对促进保险市场的发展具有重要的指导意义.
三、基于新疆各地市州面板数据的实证分析
(一)变量选择
被解释变量：衡量寿险需求水平的变量是寿险保单的总金额,本文用寿险保费收入来表示.考虑到不同地区人口密度的差异性,人口密度高的地区相应的寿险保费收入也高,为了消除人口的差异性,本文用人均寿险保费收入（寿险保费密度）来表示被解释变量,用LID表示,LID（元/人）等于新疆各地市州的寿险保费收入/人口数
解释变量：衡量收入（经济发展）水平的变量用人均GDP来表示,作为解释变量.
虚拟变量：为了研究不同的收入水平对寿险需求差异的影响,引入两个虚拟变量.将新疆 15个地市州按照人均GDP进行分组,采用四分位法将15个地市州分为高收入组、中收入组、低收入组,其中将人均GDP前四位的地区设定为高收入,后四位地区设定为低收入,中间七个地区设定为中收入.
数据来源于2002—2012年《新疆统计年鉴》和《中国保险年鉴》,其中部分年份的寿险保费密度是经过计算得到的.
本文主要研究收入水平对寿险需求的影响,采用新疆2002—2012年15个地市州的数据,同时引入面板数据模型,从时序和截面两个维度出发,综合多个方面对同一经济现象进行分析.
为了消除数据的异方差,保证数据波动的稳定性,将数据进行对数处理,建立如下的回归模型：lgPIDit等于α+β1D1lgGDPit+β2D2lgGDPit+β3ilgGDPit+eit,其中,eit为随机扰动项.β1 、β2分别表示高收入组和低收入组对寿险需求的影响, β3i表示各个地市州的寿险需求的收入弹性.
(二)实证分析
首先,对选取的新疆15个地市州的面板数据进行平稳性检验,即LLC检验和IPS检验,确定变量是否平稳.若平稳可以建立面板数据模型,若不平稳则需要对其一阶差分进行单位根检验.若一阶差分平稳,应该通过EG两步法对变量进行协整检验,检验变量在长期中是否存在协整关系.通过单位根检验的结果,我们发现在水平状态下,p值大于0.05,因此不平稳,在一阶差分的状态下,p值约等于0,是平稳的.在进行协整检验过程中,发现PP、ADF检验的得到的检验结果都拒绝原假设,说明协整存在,见表1、表2.
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