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【摘 要】市场经济国家扶持农业发展的通行做法就是发展农业保险,农业保险是管理农业的有效手段.本文通过分析河北省农业保险的发展现状,从农业保险主体的供给方面、农户的需求方面以及政府行为三个方面提出存在的问题,并给出相应的对策建议,可以有效促进河北省自身农业保险的可持续发展.
【关键词】河北省 农业保险 市场供给和需求 政府行为
河北省耕地面积较大,农业人口所占比重也比较高.近几年,河北省逐渐从传统农业大省向现代农业强省迈进,多种农产品产量在全国位居前列.但河北省在农业发展方面也存在着一些问题,农业生产的环境也较为薄弱,抵抗风险的能力很低.政府针对河北省目前的农业发展状况出台了相应的政策.农业保险就是河北省发展农业的一个“助推器”,河北省需要迫切的发展农业保险来应对恶劣的自然环境,需要用农业保险这样的赔偿机制来对转让和解决风险.
一、农业保险的发展现状
(一)农业保险保费收入大幅度增长
自2007年试点以来,河北省农业保险的保费收入持续增长,保险规模逐渐扩大.根据中国保险统计年鉴显示,2007年农业保险保费收入为10351万元,同比增长2430.81%,2015年全年保费收入达到22.02亿元,同比增长23.01%,是2007年的22倍.2007年至2015年,河北省保费收入年均增长率为66.99%,居全国第六位.可以看出,河北省农业保险的保费收入规模不断扩大,农业保险在农业生产中发挥了更大的作用,为农户提供了更高的保障.
(二)农业保险产品种类增多
河北省2007年开始作为农业保险的试点,保险标的只有玉米和能繁母猪.到2008年,标的物又增加了花生、棉花、小麦和奶牛等品种.2010年,河北省的政策性农业保险险种增加到了9种,包括玉米、棉花、小麦、水稻、大豆、花生、油菜、奶牛和能繁母猪.到2017年,河北省的政策性农业保险增加到了14种,在原有品种的基础上,又增加了马铃薯、糖料作物、森林保险、设施农业和育肥猪等.农业保险种类的丰富,提高了农户投保的积极性,对开拓和发展农村保险市场具有重要意义.
(三)特色农业保险的政策扶持力度增强
近几年,特色农业逐渐发展起来,被各地政府作为新引擎拉动当地经济发展.张家口市在几年前率先将马铃薯纳入政策性农业保险,大部分保费由政府财政补贴,农民减轻了负担,生产积极性提高.河北省财政厅、省保监局印发了《关于开展特色农业保险保费财政奖补试点实施办法的通知》.为了推动我省早日脱贫,支持全省自治县农业产业发展特点和农产品特色,省财政对62个全國、省级贫困县和全省民族自治县财政拨款,以高于其他县（市,区）10%的财政资金进行奖励,让农民享受更多的保障.
二、河北省农业保险发展中存在的问题
(一)农业保险供给相对短缺
1.农业保险供给主体较少.我国的农业保险经营组织体系在不断完善,但农业保险的供给主体还是相对缺乏.专业的农业保险有限公司在我国不足十家,河北省目前只有7家.在河北省内,中国人民保险公司、中华联合财产保险公司和中国大地保险公司都是实力雄厚,资产规模较大的保险公司,经营风险可以在各险种之间分散,但和专业的农业保险公司相比,缺少专业化经营,经营主体较为单一.直到2015年四月底,河北省承包主体才打破由这三大保险公司对市场多年的垄断.低于一定的赔付率是保险公司长期存在的关键,因此,承包的主体越多,风险可以在各个保险公司之间分担,赔付率不高,保险公司就能得以继续生存下去,达到共赢的效果.
2.保险公司专业的农业保险业务员较少.根据调查显示,河北省农业保险公司的农险业务员一般在2～3人,这对于广大的农村市场来说,人数相对较少.这些从业人员缺乏专业的知识,对保险业务和一些国家政策都不熟悉,很难根据农户的需求合理的解决各种问题,农业保险的发展受到影响.我省高校每年培养的农业保险专业人才大约有1200人,但在这些人中,毕业后从事保险工作的人却寥寥无几.农业保险的标的物比较分散,工作也比较辛苦,这也要求农业保险工作人员具有较高的素质,所以很少有毕业生愿意接受这份工作.专业农业保险业务员的培养是一个关键的因素,有更多的专业人员,才能更好地发展我省的农业保险.
（二）农业保险的需求不足
农户对农业保险的重视程度不够,农业保险的需求严重不足. 目前农业保险的投保人群大多数是一些以种植业和养殖业为主的农户和企业.但是由于传统思想的束缚,农户的文化素质普遍较低,接受新鲜事物的能力较差,大多数人还是被“靠天吃饭”这样的想法制约着.因此,多数农户的风险意识淡薄,对于通过投保农业保险来规避风险这样的方式在认识上存在很大偏差,没有正确的理解农业保险的意义,意识不到投保农业保险是保障自己的利益,是在受到灾难时可以减少一些损失,对保险的了解很浅,农业保险得不到重视,这也就导致农户缺乏投保的积极性.到2015年5月,河北省参保人数增多了,但是农村人口的文化水平有限,接受农业保险这种新型的保障方式还需要很长的时间,仍然有超过半数农户认为保额低,农险不足以弥补损失的五成,对农业保险持有怀疑甚至陌生的态度.农户对农业保险的重视程度是制约农业保险发展的重要因素,这个原因也使得农业保险的市场需求量不足,受重视程度远不及其他商业险.
(三)政府对农业保险的支持力度较小
1.政府的扶持力度不够.政府的扶持力度和农业保险的发展密切相关.河北省财政补贴从上级逐一落实到下级,到最后根本所剩无几,所以农民得到的补贴很少.河北省的县级财政一般担负着5%～30%的农业保险保费补贴的配套任务,因此在一定程度上农业保险覆盖面和县级财政的补贴成正比,覆盖面越大负担就越沉重.而河北省的种植大县多是一些金融贫困县,地方财政拮据,补助进行缓慢,经常造成补偿性拖延,不利于农户自身的利益,这也是一些地方政府没有很高的积极性来发展农业保险的原因.
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