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主题:投资组合管理论文写作 时间:2024-03-04

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摘 要:市场上风险资产数量众多,各种资产组合也并不鲜见,针对投资者面对收益风险各有的资产组合无法做出合理决策的情况,本文在创新金融 行业和互联网的便捷性基础上,利用互联网获得大数据来源和C2C及B2C的电商营销模式,为客户提供专业投资报告,投资风险评估,按照客户意愿量身打造符合自身投资需求的个性化投资方案及投资管理服务,对做决策的投资者有一定参考价值.

关键词:金融商品;投资组合;个性化投资

基金项目:2017年福建省创新创业课题:个性化投资组合管理网络平台——投资风险组合分析(编号:201712710037)

一、投资组合的发展现状概述

(一)投资组合理论的发展现状

投资组合理论主要是研究人们在预期收入受到多少种不确定因素影响下,如何进行分散化投资来规避投资中系统性风险和非系统性风险,以实现投资者收益最大化.马考威茨用投资回报的期望值表示投资收益率,用方差或标准差表示收益的风险,解决了对资产的风险衡量问题,他们在追求高预期收益的同时会尽量回避风险.据此马考威茨提供了以均值一方差分析为基础的最大化效用的一整套组合投资理论.

现代投资组合理论主要由投资组合理论、资本资产定价模型、APT模型、有效市场理论以及行为金融理论等部分组成.它们的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践,使现代投资管理日益朝着系统化、科学化、组合化的方向发展.

(二)投资组合运用的发展现

目前我国对于投资组合的运用比较广泛的集中在证券、保险和互联网投资工具当中.

证券投资组合就是在很多证券商品被投资者买入的前提下,固定的多种多样的投资商为了在限制范围内完成投资组合中利益最大化的实现任务.这种投资组合并不是消费者的随意组合和随便的拼凑,而是通过精心研究,长期钻研运用回报期望值,方差最小化及马考维茨模型的分析回归精确地做出选择和组合投资.这种搭配既不能违背最初对于证券的盈利目的,也不能让投资者产生亏本,因此这是一项难度较高的运用.

现代保险公司不再是单纯的经济补偿机构,而是集补偿功能、融资功能及社会风险功能于一身的综合性金融企业.承保业务和投资业务是现代保险业的两大重要业务,并且投资业务日益成为维持保险业持续健康发展的基础.所以在保险的投业务中大量运用投资组合来做投资风险管理,运用期望总收益和总风险(方差)为切入点,建立兼顾收益和风险的非线性规划模型,来实现组合投资效益的最优.

目前互联网金融工具的发展速度飞快,其中很多投资产品都运用了投资组合,如余额宝、货币型基金、银行各种类收益保障型理财或低风险理财其都是运用多种基本金融工具及衍生金融工具的组合,来分散单一金融商品的风险,经过权重配比和产品预期收益相匹配,进行组合投资,保障投资者的收益.

二、个性化投资组合管理平台的发展前景分析

(一)金融投资市场发展空间大

根据国家数据统计中心得,随着国家经济的发展,近年我国城乡居民可支配收入有所增长,2017年上半年,我国城乡居民可支配收入平均数达12932元,中位数达11238元,平均增长率达8.8%,较上年同期均有增长.同期居民支出构成中可以看出目前我国居民的支出还是主要集中在生活、居住及食品支出领域,而金融投资领域较少.说明金融投资市场的可发掘的市场空间还很大.

根据对福建省各行业各年龄层次的随机调查显示,从福建这样一个居民收入及现代化发展水平处于全国中游的省份可以看出,居民家庭年收入在10万元以上的占接受调查家庭全部的39%,且家庭收入10%以上用于投资的占接受调查家庭的64.44%,说明居民的投资理财意愿比较强烈,且用于投资的资产份额较大.随着居民家庭资产的增加以及投资意识的增强,金融投资业务受到追捧.这个市场将拥有较好的发展前景.

(二)居民投资需求转变

根据图1、图2对居民的投资需求调查结果中可以看出,居民目前最多的投资种类是银行储蓄,其次是银行理财的需求仅排在其后,加之居民在投资中最看重的是投资的风险性,其次是收益性,而且居民的投资目的调查可以看出多数居民进行投资的目的是使资产增值,提高生活水平及合理安排资金.据此可见,保证收益及低风型投资品种险的投资是居民的主要的投资需求,而这正是投资组合可以做的,因为近年来银行的理财多使用投资组合进行投资,理财的风险较低且收益高于银行储蓄,所以理财产品最近受到了投资者的追捧.由此可见,居民投资需求的变化,投资组合具有一定发展前景.

(三)组合投资市场供不应求

根据问卷分析可以看出目前我国金融投资市场发展空间较大且在金融市场投资中投资者对于组合投资的需求不断增大,国内提供組合投资服务的机构主要有国内商业银行,外资银行以及专业的理财公司.刚刚起步的国内商业银行所提供的组合投资产品比较单一,多以理财产品为主.而外资银行具有雄厚的资产实力,先进的经营管理经验,使其在产品种类较多,且个人理财顾问服务较齐全,但外资银行的营销渠道却处于劣势,开拓谷内市场遇到很多困难.个人理财公司作为独立的理财顾问,不属于任何基金公司,可以为客户提供更加中立的组合理财服务,所选择的空间较大.但目前优秀的个人理财公司还是比较少.

从问卷调查得,目前居民对金融投资品的不满意因素要有投资信息不够透明,起始投资金额高,期限设计及风险性都存在较大不满,这正是由于金融公司所设计的金融产品使统一化的,如银行理财就存在投资信息透明,初始投资金额高的不足,而统一化供应的金融商品的期限、风险及收益不可能使每一位投资者都十分满意.其次,多数居民期望在投资中得到定期的交易信息,而由于银行等大型金融机构客户众多,人力资源有限,无法满足投资者这方面的需求.最后,投资者的主要投资途径是自己独立进行投资操作,受专业人士及专业建议的投者较少,但是,从投资的投资期望调查中是可以知道投资者是希望得到专业投资人士的帮助.因此,目前国内金融机构提供的理财投资服务还跟不上消费者日益增长的需求,市场供需还存在一定的不足.

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