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移动支付改变了消费手段,信用消费改变了消费理念,两者合力带来的是对互联网技术的推动,也是对消费驱动经济发展的深刻诠释.
1月4日,蚂蚁金服旗下支付宝发布了2016年的全民账单.在刚刚过去的2016年,4.5亿实名用户使用支付宝,其中71%的支付笔数发生在移动端.而中国“千禧一代”80后、90后移动支付占比更高,90后移动支付占比达到 91.7%,80后人均支付金额已超过12万元.可以说,“千禧一代”已经成为国内支付和消费领域的重塑者,只有把握这个群体的消费需求,才能读懂未来中国的商业逻辑.
何谓“千禧一代”?国际上有一个专门的代际术语“千禧一代”,英文是Millennials,是指1983—2000年出生,即20世纪时未成年,跨入21世纪以后达到成年年龄的一代人.这代人伴随着电脑/互联网的形成与发展一同成长.有人误以为“千禧一代”是指2000年之后或左右出生的人,这不准确.
中国的“千禧一代”大约超过4亿人.毫无疑问,这些年轻人将成为未来中国消费的主力军,他们的消费理念、消费意愿、消费能力将强烈冲击着未来的消费市场,甚至于经济结构的转型升级.
也正是因为如此强烈的冲击,带来了很多市场主体的诸多不适.在移动支付时代,很多商业银行和传统金融机构往往会“焦虑”,觉得自身的服务很难真实触达用户,甚至不知道用户的支付和行为流水发生了怎样的变化.即便是一些银行提供的消费金融产品,往往也只是看到了用户的需求,但是却不清楚用户具体是在怎样的场景和服务中进行了资金的使用和消费.它们希望通过建立银行电商的方式进行产业突围,以自建电商场景方式触达用户消费阵地,但实际上却只能“望洋兴叹”.
不少传统制造业从业者也费解.在2016年年末央视财经频道播出的《对话》节目中,董明珠就称：“年轻人开网店是国家隐患,危害实体经济”.这可能源于对“千禧一代”行为模式、消费模式理解不透彻,甚至是误解.因为时代变了,人也变了,要求新一代人继续用旧的生活方式去生活,是一厢情愿.
“千禧一代”移动支付成主流
这几年移动支付发展迅速,逐步将互联网电商、社交和场景之间的匹配性加强,原有很多线上的互联网支付手段开始结合移动支付的普及,将服务延伸到了线下,特别是通过扫码方式实现快捷移动支付体验,已经逐步成为“千禧一代”的主要行为消费特征.尤其90后是在和平时代和物质丰裕年代出生的人,他们成长在一个互联网化时代,他们成为未来中国消费力量.
网购、网上订餐、网上社交,一切日常所需都可以在网上解决,他们差不多与电脑同时诞生,在互联网的陪伴下长大,厌恶一切需要排队的事情,交水电煤费,转账,签证,甚至结婚离婚,一切可以在手机上做的事,绝不去现场排队浪费时光；他们习惯于“即插即用”的生活方式.西南财经大学金融学院副教授张晓玫认为：“80后、90后,这群中国的‘千禧一代’的消费习惯几乎左右了移动支付里面总的消费习惯.读懂‘千禧一代’是这个移动互联网时代的必修课.”
伴随金融科技的蓬勃发展,第三方支付将成为金融体系重要的基础设施,支付结算及其相关的账户体系快速发展起来,随之而来的是基于第三方支付特别是移动支付将深刻影响国民的消费模式.消费线上化将成为一种无法忽视的力量.正如中国社科院金融研究所副研究员郑联盛所言：“生活金融化或金融场景化必将在上一代人的非议中成为下一代人的主流生活方式之一”.
当然,撇开技术角度,更为重要的是像支付宝这样的移动支付工具,抓住了“千禧一代”的个性化、移动化、高效化的支付体验需求,并且通过扫码、VR场景红包、亲密付、指纹识别等一系列好玩安全的方式,来加强对支付方式的高黏性培育,抓住了这群代表未来消费群体内心深处的功能性服务需求,而且这种服务需求是刚性的,高频的,也是高品牌忠诚度的.
“千禧一代” 推动信用消费
2016年支付宝全民账单显示,目前1亿“花呗”用户中,中国“千禧一代”占了86.5%,中國每4个90后,就有1个使用“花呗”；去年使用“花呗”支付的笔数超过32亿笔,比上一年增长了344%.依托这部分人群,“借呗”也实现了规模扩大和用户的圈占,目前,“借呗”累计服务用户超过1000万人,累计放款超过3000亿元.这意味着“千禧一代”偏好超前消费.
根据生命周期理论,人的消费支出取决于其预期的一生的收入,敢于超前消费,说明年轻一代对于未来是看好的,他们相信未来的收入会超过现在,并会越来越好.
对于电商交易和支付体验,特别是支付宝这样的行业领军产品而言,从PC端转战到移动端是抓住了上一个风口上的趋势,因为以80后、90后为主的“千禧一代”在个性上更加张扬,也更崇尚这种自由的、随时随地的移动支付服务.而下一个风口无疑是信用消费,就是在满足移动支付基础上,将80后、90后的信用属性开发出来.最新的“新供给-蚂蚁网络消费指数”显示,近6年时间里,中国网络消费中,吃喝玩乐的享受型消费扩张了20倍,这也为以支付为基础的蚂蚁金服带来了更大的发展空间,“花呗”“借呗”等信用类产品已经成为衔接支付宝移动支付为基础的,在信用消费领域的两个重磅级产品.
新金融开放、普惠、高效的技术秉性使得其跨越了传统金融服务时空约束,使得服务长尾客户甚至成为一种效益边际递增或成本边际递减的金融服务模式.正因为“千禧一代”具有个性、自由、便捷、高效的服务需求,像支付宝这样的平台在前5年通过互联网移动端支付的普及,在线上、线下场景之间进行了全面立体的移动支付拓展,使得以支付为核心的蚂蚁金服业务能够成为阿里系的又一个庞大生态.
未来10年,在满足了互联网人群的高效、便捷服务后,用户的数据化信用属性开始体现,加上“千禧一代”普遍面临的高生活压力和提前消费、体验高品质生活的需要,信用消费成为了承接移动支付端的下一个大战略空间.
拥抱“千禧一代”,拥抱商业未来
可以说,移动支付改变了消费手段,而信用消费改变了消费理念,两者合力带来的是对互联网技术的推动,也是对消费驱动经济发展的深刻诠释.
经济新常态下,消费带动已成为趋势.对未来中国消费主体“千禧一代”的行为模式的解读,可以看到未来的消费趋势,可以寻找更多的商业机遇,更多新的经济增长点.
因此,弄懂“千禧一代”,才能弄懂未来中国的商业逻辑.正如马云提出：新零售、新制造、新金融、新技术、新能源.针对80后、90后为主的“千禧一代”的特质看“五新”,新零售——线上线下互补,新制造——智慧、个性化*,新金融——让80%的年轻人得到金融支持,新技术——用数据时代的技术去创新.拥抱“千禧一代”,就是拥抱商业未来.
结论：关于本文可作为千禧方面的大学硕士与本科毕业论文千禧网站论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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