制约电子银行业务相关因素,本论文为免费优秀的关于电子银行论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
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摘 要：随着信息化社会的高速发展和经济全球化的不断加速,信息技术改变了商业银行模式和行为方式,电子银行业务应运而生,已经成为各商业银行新型战略性业务和效益增长点,也成为现代商业银行转变经营方式、实现战略转型的重要组成部分.笔者结合实际工作中的调查和分析,主要对制约电子银行业务发展的相关因素和对策进行了研究和探讨.
关键词：电子银行业务；发展制约因素
中图分类号：F832.3 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2014）03-0081-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.03.19
一、海南地区电子银行业务发展基本情况
(一)客户数量
截至2013年12月31日,海南地区四大行①全口径②电子银行客户数近522③万户,较2011年初增长364万户,增幅230%.其中个人网银客户近292万户,较2011年初增长177万户,增幅153.94%；个人手机银行客户近220万户,较2011年初增长182万户,增幅478.95%；企业网银客户近9.41万户,较2011年初增长4.41万户,增幅88.2%.近三年电子银行个人客户发展实现跨越式增长.
(二)交易规模
截至2013年12月31日,海南地区四大行电子银行业务交易量、交易金额分别达到22788万笔、33255.52亿元,较2011年初分别增长11035万笔、18860.42亿元,增幅分别为93.89%和131%.近三年电子银行业务交易规模逐年平稳增长.
(三)电子银行业务收入
截至2013年12月31日,海南地区四大行电子银行业务收入达8473.42万元,较2011年初增长5087.83万元,增幅150.27%.近三年电子银行业务收入呈现逐年提升态势.
二、主要问题表现形式
(一)各家银行产品同质性高,产品缺少特点
从市场调查情况看,目前各家商业银行产品设计、功能大同小异,部分产品使用便捷性不足,售后使用指导不到位；网页界面设计平淡,吸引力差,电子渠道产品和功能现状不适应客户的个性化、差别化需求.
(二)客户结构不理想
从近三年海南地区电子银行客户数量和交易金额的发展情况看,客户总量增幅为230%,是三年前的3.3倍,但交易笔数三年增幅只有93.89%,客户数量快速发展对拉动交易规模效应不够明显,反映客户结构不理想,活跃客户占比偏低.
（三）客户产品覆盖度较低,客户关系依存度不足
截至2013年末,全国互联网用户渗透率为49%①,手机网民在手机用户中的渗透率为39.68%,海南省互联网用户渗透率为50.7%②,高于全国平均水平1.7个百分点,而海南地区至2013年12月31日,个人网银和手机银行客户产品覆盖度分别只有23.8%和7.26%③,低于当地社会信息化的平均水平.
三、制约电子银行业务发展的相关因素分析
以下主要以A银行为例,从产品、系统支持、联动营销、队伍建设等四个方面分析制约电子银行发展的相关因素.
(一)产品设计、创新以及功能使用方面有待改进
1.个别产品设计存在缺陷,影响客户便捷使用.一是个人网银二代网银盾体积较大且需连接数据线,使用、保管不便. 目前,A银行个人网银使用二代盾,安全性能高于一代盾,增加了液晶显示屏回显交易信息、物理按钮确认交易两道安全环节.但是,二代盾体积较大,又比一代盾多了一条数据线,客户保管、使用都不如一代盾方便,遗失数据线的情况较为常见,增加了更换网银盾的频率.二是个人网银盾被锁无法在柜面解锁.客户遗忘*造成网银盾被锁,无法在柜面解锁,只能直接更换,造成资源浪费.目前,E动终端已实现网银盾解锁功能,如果网银盾能在柜面解锁,将更加方便客户使用.
2.特色产品创新和流程优化周期长,不能做到及时响应,影响营销效果.特色产品项目涉及个性化技术架构需要总行支持,总行技术人员与客户方技术人员未能做得到直线沟通,中间夹着双方的业务人员,信息传递过程要经历几个轮回的协调传递沟通,产品功能实现周期长,时效性不能保证.如网上支付客户接口开发问题,由于分行缺乏技术支持人员,而总行技术人员又不能一一亲临现场为客户解决接口技术开发问题,产品优化功能实现需要较长时间,影响营销效果.
3.产品功能缺陷影响品牌效应.一是企业网银公转私限额控制过度.对公客户通过网银向个人客户转账,除了*选项外,无论系统内外、金额大小,都要落地人工判断,由柜员逐笔输入CCBS系统再做转账处理,限额控制不够合理,不但增加了柜面工作压力,还可能导致客户流失,影响客户发展.二是企业网银和*管理系统产品功能重叠率高,客户群体定位不够清晰,客户体验欠佳,两个系统亟需进一步整合.企业网银与*管理系统功能存在较多重叠,由于两种产品的功能同质性高又迫于不同业务条线考核压力,导致有的基层行未能真正从服务客户利益出发进行营销,而是凭买单价格多少进行盲目重复营销,存在一个对公户开通两种产品的情况,影响客户使用和产品体验.三是高端客户价格优惠政策在电子渠道未充分体现.金卡、白金客户与普通客户在电子渠道交易手续费享受同样的价格政策,收费率、最低起收金额、最高收费金额以及折惠率两者一样,高端客户在电子渠道未享受专属优惠.财富卡、私人银行级客户在网银等电子渠道*转账,仅对两卡账户实行价格减免政策,客户名下其他账户*转账均未能享受优惠政策,客户有异议.当客户提出退还手续费申请时,需从下到上层层审核批复才能返还客户,客户体验较差.
（二）系统支持能力在经营管理、营销工作中尚显不足,客户信息及交易数据挖掘对产品精准营销的支持作用尚未充分发挥,影响业务快速发展
1.分行层面缺乏信息系统支持,存在目标客户未充分挖掘,存量客户维护不足的情况.目前,多数商业银行大量营销数据均由科技部编程从生产系统提取,业务管理部门不能及时、完整、准确地掌握客户信息,不利于对优质客户及时识别和维护,影响客户营销和服务的精准性.
结论：适合电子银行论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关电子银行有用吗开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
商业银行电子银行业务
摘 要：如今的社会已经进入数字化时代，人们逐渐被数字化的技术手段武装起来了。无论是客户、产品，还是市场、运营，都是数字化的，万物互联推动了银行业。
关于电子银行业务
摘 要：文章概述了电子银行的定义和发展状况，分析了电子银行的优势，提出了农行应对电子银行竞争的措施。关键词：电子银行 发展状况 优势 应对措施。
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当前金融同业间的竞争日益激烈，庞大的客户群体、快速发展的网络技术，为银行带来大量的电子银行业务需求和价值创造机会。发展电子银行业务已成为目前绝。
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比尔·盖茨在1998年就曾说过，如果传统银行业不能对电子化做出迅速反应，那么他们将是21世纪行将灭绝的恐龙。事实证明，随着互联网金融带来的巨大冲。