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主题:风险分析论文写作 时间:2023-12-25

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摘 要:互联网融资模式是一种金融创新.带有“三有三无四集聚”特点的网络融资平台,例如P 和众筹平台,为中小企业带来了福利.曾经深陷信用危机、筹资渠道单一等困境的中小企业进行了新的尝试.而在这一成长道路上,企业仍面临网络安全、投资者审核、被动违规、信用、决策等等风险.因此企业要从自身出发,通过进行合理决策,慎重选择融资平台,增加自身信用等等方式来减少未来所面临的风险.同时外部大环境也需为中小企业健康稳定发展而行动,通过加强监管力度、信息审核、建立健全相关法律法规、完善信用评定机制等等方式积极支持保护有潜力的中小创新企业.

关键词:中小企业 互联网融资 融资平台 互联网融资风险 风险规避

中图分类号:F276.3;F830 文献标识码:A

文章编号:1004-4914(2016)08-083-04

一、中小企业的基本概念

中小企业,又称为中小型企业或中小企业.它是和所处行业范围内的大企业相比,在人员、资产数量规模和经营内容规模上都相对较小的经济单位.

湖南省近期调查显示:2016年,中小企业实现增加值4279.34亿元,占全部企业增加值的68.4%,占全省GDP总量的38.4%,对全省GDP增长的贡献率约为40%.中小企业也是湖南省地方财政收入的重要来源,其共完成利税总额2718.62亿元,占全部企业利税总额的77.5%.而且中小企业占据了城镇就业岗位的半壁江山,共提供就业岗位609.22万个,占全部企业从业人数的89%,占全省城镇就业年平均人数的53.7%.由此说明,经济的发展离不开中小企业的发展,经济的发展不仅需要顶梁柱般的大型企业,更需要遍地开花的中小微型企业.

二、中小企业传统融资发展

中小企业融资是其发展的必经之路,然而目前,这条传统的道路上仍是困境重重.

1.中小企业难以满足传统融资条件.中小企业中大多是私营企业,发展时间短、自有资产少、抗风险能力弱而且资信水平低,财务制度不健全、运作不规范,难以达到金融机构贷款的基本要求.

2.中小企业融资成本相对高.由于企业自身运营仍处于不稳定状态,金融机构为降低自身承担的风险,通常会提高贷款利率,导致企业还款利息增加,贷款成本上升.渣打中国表示:2016年4月中小企业信用状况分项指标由56.4略升至56.7,标明市场信贷环境稍稍好转.但中小企业融资成本仍在不断提高.银行对中小企业放贷意愿指标由59.7降至58.3.

3.中小企业融资渠道单一.在发行股票及债券方面,中小企业大部分因规模小、知名度不高、信用等级低等限制,难以达到上市要求,导致中小企业的资金来源很大程度上依赖银行贷款.而它们中真正有资格且实际贷款的比例更是少之又少.

4.社会支持力度不足.近几年,我国虽出台了一系列政策.但是目前来看,执行效果不是很乐观,很多金融机构是被迫提高对中小企业的贷款支持,还有很多机构仍然“歧视”中小企业,不积极支持其发展,没能给予更多的信任和帮助.

然而随着国家对中小企业的逐渐重视,中小企业融资之路的障碍也被慢慢清除.近期,为积极配合江苏省政府落实“智慧江苏、绿色江苏”的产业升级目标,中国建设银行江苏分行开发“助保贷”的创新服务模式,积极搭建中小企业融资增信平台、配套区域经济解决方案,并取得了一定的成效.截至2016年3月末,已在全省各地市搭建风险补偿资金平台19个,风险补偿资金1.5亿元,累计服务中小企业200多户,共投放贷款近9亿元.

三、中小企业互联网融资发展

“互联网+”是目前流行的一个词语,有关的国家战略的四项内容之一就是大力推进“互联网+中小企业”.利用互联网的大数据以及透明、低成本的特点,帮助中小企业能够拓展营业范围、运营操作模式以及融资渠道等等.“互联网+金融”也是日渐流行的一类技术融合.互联网金融利用不同媒介、互联网数据广泛性以及智能运算等信息技术服务于金融行业,具有低成本、高效率、发展快等特点.

2016年4月21日互联网金融峰会在北京举行.91金融联合创始人吴文雄指出,当前,互联网金融服务的主要对象是中小型企业,而它们面临的诸多发展困境,本质上都是融资问题.他表示,“大企业正在消亡,而中小企业正在崛起,由此将引发一系列连锁反应,包括互联网金融走向规范,社交众筹的兴起以及以社群为主的场景经济的爆发等,这种反应一旦开始,便会一直持续下去.”

至此,中小企业互联网融资已经逐渐迈入正轨.其创新的信用模式和融资形式,全面降低了信用风险保障资金安全,将传统的融资步骤网络化,减少中小企业融资项目的沉没成本和时间成本以及信息壁垒,降低信息不对称风险.而且,互联网融资的资金来源广泛且多样,从而摆脱了传统融资模式的资金供求双方只能一对一的特征,利用互联网搭建的平台,开拓了一对多甚至多对多的融资形式.

基于互联网强大的云计算和大数据等技术,互联网融资渠道能够有效地解决传统融资模式下的许多关键问题及障碍.

1.解决资金信息不对称问题.互联网融资模式能够全面及时地展示投资、融资双方企业及负责人的相关信息,同时大数据和云计算技术保证了信息的全面处理和分析功能,使信息不对称问题得到很好的解决.

2.降低融资难度.随着互联网技术和“互联网+金融”模式的迅速发展,更多的企业加入其中,网络信贷机构大力发展互联网融资模式,一些传统的商业银行也纷纷拓展自身的互联网金融业务,加入时代潮流,增强市场竞争力.因此,中小企业融资的难度便有了显著的降低.

3.降低融资成本.和传统的投融资媒介,例如商业银行、基金信托机构以及中小贷款公司相比,互联网融资平台可以帮助进行融资项目的中小企业节省大部分的额外费用,例如资料费、手续费、交通费、甚至灰色费用等.并且通过互联网的特点节省融资的时间和精力.同时,利用大数据的优势,存储大量融资信息,通过云计算技术进行分析,免去了实地调查工作,降低了一定融资成本.

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