互联网金融风险控制,本论文主要论述了金融风险论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
金融风险论文参考文献：
摘 要：在大数据时代互联网金融业务呈迅速发展状态,互联网金融普惠性和脱媒性的特点,深受个人投资者和小微企业的欢迎,成为传统金融的有益补充.但是互联网金融运行过程中存在很多问题,如风险预警机制缺乏、监管缺位、法律体系不完备、技术安全隐患不确定等,使互联网金融在高速发展过程中伴随的风险也越来越凸现.
关键词：互联网金融；风险类型；风险控制；风险预警系统；监管体系
文章编号：1003-4625（2014）11-0116-03 中图分类号：F830.9 文献标志码：A
一、引言
关于互联网金融的内涵理论界没有系统性地给予统一界定.从功能视角出发默顿和博迪（Merton& Bodie）（1993）认为,金融功能比金融机构更加稳定,若发挥融资、风险管理以及信息挖掘等功能,需要借助于各类信息的搜集和处理能力.谢平、邹传伟（2012）指出互联网金融既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式,称为互联网直接融资市场.刘英、罗明雄（2013）认为互联网金融是建立在平台经济（Plat-form Economy）基础上的,平台可以通过促成买卖双方或多方客户之间的交易来收取恰当的费用以获得收益.龚明华（2014）认为互联网金融既包括电商互联网企业利用互联网技术、移动通信技术开展的金融业务,也包括传统金融机构利用互联网技术、移动通信技术开展的金融业务.高汉（2014）认为互联网金融包括互联网企业通过互联网平台开展的支付结算、融资、投资理财保险等金融业务.宗潇泳（2014）从两个方面分析：一是从狭义上看,互联网金融应当是受互联网的影响而导致业务形态发生根本改变的金融交易和组织形式；二是从广义上看,互联网金融应当是指所有受到互联网影响的金融交易和组织形式.互联网金融是一种新的金融运营形态：第一,互联网借贷主要以P 网贷（Peer to Peer）为代表的融资模式；第二,第三方支付平台为代表的支付模式,例如以支付宝、银联网、财付通等为代表的互联网支付企业；第三,互联网融资,主要形式为众筹的互联网股权融资模式；第四,互联网投资,余额宝是其代表.互联网金融在金融创新、为客户提供全方面金融服务方面起到了积极作用.同时,也应看到其发展过程中存在很多问题,其风险类型有法律和制度风险、操作风险、技术安全风险等.应加强风险监控,维护金融安全.
二、我国互联网金融风险类型
(一)系统性技术风险
互联网金融本身就是以发达的计算机技术为支撑,其风险控制需要由计算机程序和软件系统来完成.其外部技术支持风险表现形式为密钥管理及加密技术不完善、TCP/IP协议的安全性较差、病毒易扩散等,再加上互联网传速故障、计算机病毒、 攻击等,会使互联网金融计算机系统面临瘫痪,导致用户数据泄漏,给用户带来不可挽回损失,并可导致出现赎回挤兑风波.如2012年,我国最大的程序员网站CSDN的600万个个人信息和邮箱*被 公开,引发连锁泄密事件.技术风险可能导致整个金融系统出现系统性风险,进而导致体系的崩溃.同时,由于我国缺少具有自主产权的互联网金融技术和设备,大多数需要从国外进口互联网金融软硬件设备,这也是不可忽视的金融安全隐患.
(二)业务管理风险
第一,目前互联网金融企业多数是由非传统金融行业企业进入的,其在风险控制的制度源头上缺失管理,在主观上对金融风险缺乏应有的重视,疏于业务管理.首先表现为操作上不规范,如互联网金融不受央行法定存款准备金制度的约束,管理层缺乏针对互联网金融监管措施.网贷公司很少从留存收益中计提风险准备金,P 机构承担筹资、资金 和担保职能,又没有资本约束,存在较大风险.其次,互联网金融企业具有“资金池色彩”的运作模式,其模式不分投资者和债务人资金,这一投资方式是金融理财产品应禁止的.第二,由于互联网金融独特的服务形式为非柜台式运营模式,这种网络上虚拟的运营模式往往存在一系列安全隐患.第三,在互联网金融的业务流程中,由于缺乏金融管理当局有效监督,有可能出现注册账户客户身份信息不真实、账户资金真实来源无法识别、账户资金去向无法控制等问题,在防止资金非法转移以及反洗钱方面存在很大隐患.
(三)流动性风险
流动性分险在金融 机构是普遍存在的.互联网金融的发展使货币市场基金份额急剧增长,按照基金业协会统计,2014年1月末货币市场基金份额达到9532亿份（2013年末为7479亿份）.一方面,货币市场基金分流存款,减少法定存款准备金对基础货币的冻结；另一方面,货币市场基金又为银行间资金提供供给.因此,货币市场基金的内生性将改善银行间资金供求,从而降低自身收益水平,降低货币市场基金的吸引力,一旦吸引力降低,将会引发“蝴蝶效应”,因目前货币市场基金的资产期限相对较长,而原则上互联网理财产品的负债期限应是0,期限错配的问题将使货币市场基金面临巨大的流动性风险.互联网理财产品受客户结构和客户行为的影响,在面临节假日等重大赎回窗口遭遇短期大额集中赎回时,会削弱互联网理财产品营销机构的流动性,一旦赎回超出风险准备金规模,市场将出现流动性危机.目前货币基金规模较大,可投资品种较少,约90%主要集中投资于银行间市场协议存款.一旦银行资产负债发生变化,或资金流动性放宽对协议存款的需求减少,将导致利率水平下降,互联网理财产品同样面临集中赎回压力,加剧流动性风险.
(四)法律风险
目前我国金融行业现有的法律体系主要是针对传统金融业务而制定的,而对互联网金融立法还只处于起步阶段,政府对互联网金融领域没有相应的系统立法,仅限于一些规制和办法等方面,如《非金融机构支付服务管理办法》（2010年）、《网络交易平台服务规范》（2006年）、《网络银行业务管理暂行办法》（2001年）、《中华人民共和国电子签名法》（2004年）等.互联网金融市场运营过程中参和者发生纠纷和冲突无法律依据仲裁,特别是对互联网金融市场参和者的入市标准以及企业营运模式是否合法无判断依据,运作过程是否规范更无详细明确的法律法规标准.2013年10月新修改《中华人民共和国消费者权益保护法》仍缺乏对互联网金融消费者权益保护具体条例,在互联网提供金融服务平台上,客户将面临失去法律保护和法律冲突的风险,增加交易成本和收益损失,不利于互联网金融的健康发展和社会和谐稳定.
结论：关于对写作金融风险论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文金融风险控制论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
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