商业银行投贷联动运作模式分析优化路径,这篇运作模式论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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摘 要：促进商业银行投贷联动运作模式优化,应该建立科学的投贷联动体系构架,满足科创型企业经营运作和持续发展的需要.科创型企业存在广泛的活力,其融资项目具有高风险、高收益的特点.在当前市场经济环境中,商业银行应该积极助力于科创类企业的发展.采用投资私募股权的方式,不断丰富投资类型,增强投贷联动协调性.文章对商业银行投贷联动运作模式的特点、面临问题、优劣性进行分析,提出有利于拓宽投资渠道的可行性建议.
关键词：商业银行 投贷联动 运作模式 面临问题 优化路径
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2017）01-156-02
“投贷联动”是指风险投资公司和商业银行之间以信息、渠道、产品和客户分享为目的合作形成的利益共同体,采用“股权+债券”的投资服务模式展开投资活动.在投贷联动体系构建中,商业银行需要和PE等投资机构达成战略合作,通过不断优化联动模式,开拓更加广泛的金融投贷服务类型,获得较高的回报和收益.优化商业银行投贷联动的运作模式,应该积极转变发展思路,倡导更加广泛的合作和交流.
一、当前我国商业银行开展投贷联动模式运作面临的问题分析
我国商业银行开展投贷联动模式正处在试点运行阶段,现阶段的运行过程中难免存在一些问题.总体原因是当前针对科创企业为主体的银行投贷联动活动中,风投机构暴露出融资模式不理性的现象,如果仅从风投机构进行股权融资,将会给企业带来股权过快稀释的问题.银行方面优势在于集中了大量优质的客户资源,劣势是传统银行授信业务偏好低风险类大客户,往往对科创类新型企业缺乏投入,缺乏投资研判能力,缺乏大数据综合评估和担保评级考核准确性.现阶段,双方正在“股权投资+贷款”这种经营模式中寻找平衡点.具体问题表现在：
首先,投贷联动模式发展不够合理,商业银行和投资机构的联动业务合作机制尚不完善,商业银行和目标企业的沟通和交流不够深入,在信贷支持项目开发活动中,缺乏必要的业务对接和联动合作.
其次,投贷联动管理缺乏制度性,政府对企业的投资贷款活动作出了种种限制,导致商业银行和企业之间缺乏互信机制,在投贷联动的过程中存在一些壁垒,导致债券直投和股权直投活动规模较小,资金注入缺乏即时性.此外,政府职能部门对于外部风投机构监管不够严格,资金供应链条容易断裂,导致企业的发展和经营存在隐患.
最后,当前商业银行投贷联动类的产品开发能力不足,银行的金融发展理念比较落后,加之商业银行现有的评价体系不适用于投贷联动业务,急需构建开发新的评价体系,避免私募股权信用开发活动存在盲目性,产生大量不良贷款,对商业银行的长期稳定经营造成不良影响.
二、当前市场中商业银行投贷联动主要运作模式分析及优劣性介绍
目前,投贷联动已经出现了三种运营模式：
第一种是投贷联盟运行模式,指商业银行和风险投资机构签订战略合作协议,由风险投资机构为被投资企业提供股权投资,由商业银行为其提供贷款等其他金融服务的合作模式,促进企业的生产和发展.从当前的金融服务市场中,这种“股权投资+贷款”联盟运行的投资方式普及程度比较高,有利于股权和债券的结合,整体风险也比较小.但是,这种投资模式建立在密切合作之上,要求银行和风投机构事先进行广泛的沟通和资源共享,操作难度大.
第二种是选择权贷款运行模式,主要是指商业银行和风险投资机构建立战略合作协议关系,并且根据协议进行收益分成.由风投机构为被投资企业提供股权投资和认证股权服务,由商业银行为被投资企业提供贷款等扶助.这种合作模式有利于刺激投贷双方的积极性,较高的利益分成促使投贷双方主动性较强.但是,这种“贷款+选择权”的金融服务模式,需要各部门之间高度协调运作,对于征信考核的要求較高,手续比较繁琐.
第三种为集团内下设直投子公司或专营机构的金融模式,主要由母公司银行开发股权投资子公司机构,由母公司为被投资企业直接提供投资等金融服务,并且控制子公司进行股权投资.这种合作模式经营方式更加灵活,有利于提升商业银行主控性,但是其投资渠道比较窄,抗风险能力比较弱.
三、优化商业银行开展投贷联动模式运作路径分析
(一)政府加强引导整合联动流程,稳定业务风控体系
当前,高科技企业发展的速度比较慢,它们缺乏深厚的资本积累,难以吸收到充足的投资.但是,科创型企业的优势在于创业创新能力强,发展中存在广泛的活力,发展前景广阔.为繁荣社会主义市场经济,我国政府职能部门应该积极行使职权,采用多种金融扶助和经济刺激手段,扶植以科创型企业为首的中小型企业的发展.
为了解决科创类企业融资难的问题,政府在未来的政策制定中,在给予政策支持的同时,应加强引导整合联动流程,推动商业银行和PE投资机构达成更加广泛的战略合作.同时,稳定业务风控体系,致力于打造科学的投贷联动模式,为科创企业的发展提供必要有效的帮助.
（二）发展“小股权+大债权”模式,用好金融杠杆
商业银行主导的投贷联动式金融发展模式,为企业的扩大再生产,提供了比较全面的金融解决方向,为企业提供从投资到贷款的立体化服务,因此需要更加灵活的使用金融杠杆,从而不断丰富逐渐完善金融投资类型,建立更加开放的资本投资渠道,建议采用“小股权+大债权”的金融发展模式,刺激金融信贷行业的发展.
用好金融杠杆,大力发展“小股权+大债权”的金融服务模式,银行应在对企业提供传统授信的基础上,和风投机构协调建立选择权.商业银行需要关注科创型企业的发展,认清企业的发展潜力,并且积极开展经营和生产扩大化的业务活动.针对企业经营类型的不同,采用不同的金融投贷联动方式,满足企业发展活动中的注资需求.商业银行领导层应该认真分析企业不同的资金需求,采用直接投资或者间接投资的形式,参和到企业的投融资活动中去,增强科创企业融资和信贷的信心,积极引导客户接受债券股权的金融服务模式,逐步适应全生命金融周期的服务模式.优化商业银行的发展途径,目的在于实行客户直接融资和间接融资的无缝连接,从而打破传统金融投资中单一的模式,改变商业银行投融资活动中故步自封的发展状态.
结论：关于运作模式方面的论文题目、论文提纲、阿米巴管理模式论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
商业银行投贷联动新机遇
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商业银行投贷联动新模式
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