互联网金融理财产品和探究,本文关于理财产品论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
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摘 要：在互联网飞速发展的背景下,各类互联网金融理财产品应运而生,改变了传统理财的格局.随着互联网和金融的相互渗透,各学者对互联网金融理财问题进行了研究,电商理财产品的发展成为必然趋势,由此大众需要借助几种具体的互联网金融理财产品对互联网金融理财进行简要了解.通过以余额宝、P2P、众筹这三种电商理财产品为例,在进行深入分析前先对各个产品的背景作必要的介绍.最后,论文对三种产品进行了综合比较分析,并据此提出一些建议.
关键词：互联网金融理财产品：余额宝：P2P：众筹
一、引言
根据中国互联网信息中心（CNNIC）发布的第40次中国互联网络发展状况统计报告显示,以2017年6月为截止日期,互联网理财产品在我国的购买人数迅速上升,从数据上看增至1.26亿.用户基数相较2016年增加了2724万人.网民使用率从13.5%升至16.8%.2017年上半年互联网理财渠道和技术已经渐趋成熟,呈现出日趋融合的态势.理财产品也相应更新换代,品种类别不断丰富发展,以满足客户多样化的需求,如余额宝、P2P网贷平台、众筹等等.新的理财产品的出现与发展必然伴随着自身的优越性以及种种问题.下文将以余额宝、P2P网贷平台以及众筹为具体的互联网金融理财产品进行简要的分析与探究.
二、互联网金融理财的概念
(一)互联网金融
随着互联网的产生和发展,以低成本、高效率、面向长尾市场为特点的互联网金融逐步渗入人们的生活中,为越来越多的人群所接触与关注.互联网金融早期在国外被称为“电子金融”,即使用电子载体提供金融服务（Allen,2002）,而“互联网金融”这一说法则是由我国著名的经济学家谢平在2012年4月提出的中国本土化的概念.互联网金融模式是一种独立于以资本市场为*的直接融资和以商业银行为*的间接融资的新型金融融资模式.有别于谢平教授的观点.学者阎庆民等认为,互联网金融并非第三种金融模式,而是传统金融对互联网技术的利用,互联网在其中只是辅助的技术平台.因而,互联网金融并没有一个精确的概念.文章以谢平教授的观点为准.
(二)金融理财
金融理财是指由拥有专业理财知识的人员通过了解和评估客户各方面的情况如理财状况、风险承受能力等.在了解到客户的理财目标后为其合身的金融理财方案.是一种随客户需求变化的综合性金融服务.
金融理财相较于其他金融服务而言并没有严格而固定的要求与模式.而是为客户量体裁衣来制定理财方案.金融理财的涉及面广大,此处不做赘述.
(三)互联网金融理财
邱均平、杨强、郭丽琳三位学者在《情报杂志》中给互联网金融下了一個定义：互联网金融理财是指借助互联网金融开展的理财产品网络销售的创新型的金融理财活动.展开来说.互联网金融理财模式中的理财产品.主要针对第三方机构,是对传统理财模式的一种补充和创新.互联网金融理财产品以互联网为依托,充分利用大数据、云计算、社交网络等现代信息科技,大大降低了信息不对称程度,增强了信息的透明化,同时也降低了理财成本,其各式各样的软件技术也使得金融业的分工和专业化被淡化.市场参与者趋向大众化,而不是由少数专业精英所控制.
目前主流的互联网理财产品市面上数量绝不少.无论是同类型产品还是不同类型产品都很多,可谓是雨后春笋,各大第三方机构都争相抓住互联网金融这一机遇.纷纷开发并推出属于自己品牌的理财产品.不过这种一窝蜂涌上来的发展模式会导致市场中的互联网金融理财产品质量良莠不齐,毕竟互联网金融理财产品处于发展初期必然有很多问题亟待解决.因此为了得到可靠的分析结果,在下文中,我们尽量从众多产品中挑选出余额宝、P2P和众筹这三种在口碑、名气和认可度方面都较为让民众满意的不同类型的典型电商理财产品作为例子进行分析.
三、互联网金融理财产品分类
(一)余额宝
1.背景简介
2013年6月13日,隶属于阿里巴巴的支付宝公司与天弘基金（第三方专业理财机构）合作,联手向市场推出了一款同时具有理财和消费双重功能的互联网金融理财产品——余额宝.支付宝作为第三方支付平台,其客户可以将账户内资金转移到余额宝内通过投资以此获得收益.其收益率由天弘基金的经营成果决定.
第三方支付公司并不仅只有支付宝一家.余额宝的出现不仅改变了第三方支付在金融理财方面的地位格局.同时作为领头羊带动了其他第三方支付平台开发自己的互联网理财产品,如腾讯理财通、苏宁零钱宝等.具体如下表1所示.
2.产品特性
余额宝,作为互联网金融理财产品行业发展的标志性产品.具有以下显著特点：
（1）余额宝的门槛低.销售起点低至1元,与其他理财产品相比余额宝的门槛已经大大降低,并且以支付宝原有的客户资源来说,如果每个注册用户都向余额宝少量投资,那么用户基数十分庞大的余额宝可以累积一笔数额不菲的资金.
（2）余额宝变现速度快,实行的是“T+0”的形式.也就是当天即时结算收益.透明度高.但是通过实际操作会发现,资金从余额宝到变现的过程其实是“T+1”模式,主要是提现至还需要一天的时间.
（3）余额宝还具有消费的功能.由于余额宝搭建借助于支付宝,因此用户在消费时选择使用余额宝内金额进行支付并不会产生手续费,也不会影响余额宝账户内剩余资金的收益,从用户的角度来说这一特性无疑更为便捷有效.
3.产品问题
尽管余额宝利用收益高这一特点招揽到了大批量的用户,但是余额宝并不是零风险产品.首先余额宝在流动性方面有一个很大的问题.即如果出现用户扎堆赎回资金的现象,如“双十一”期间.而且赎回频率过于频繁还会使得基金收益出现大的波动,流动性风险将会以几何倍数增长.其次,余额宝不像银行存款一样具有国家信用担保,存在资金用途不透明的问题,用户实际上只能够相信余额宝背后的天弘基金的信用.但是随着用户的增多资金规模随之增加.违约风险的概率也在不断上升,除此之外.投资风险还可能导致天弘基金无法完成实时交付,进一步动用用户的备付金.从而影响到用户的预期收益.另外,余额宝作为一款互联网理财产品,还存在着传统理财产品不具有的缺点,那就是网络*安全.如果*由于产品本身所具有的漏洞而被盗,那么账户内资金就失去了安全保证,再加上其即时到账的特点,很容易被*之后短期内遭到大额财产损失.
结论：适合理财产品论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关理财产品开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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