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主题:成长性论文写作 时间:2024-02-02

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摘 要:中小银行的成长直接关乎我国银行业市场结构的完善、金融服务的创新以及资金配置效率的提高.本文通过构建商业银行成长性评价体系,利用突变级数法对14家中小银行2007—2010年的成长性进行评价,得出中小银行具有振荡向上的成长趋势,且股份制银行整体成长性优于城市商业银行,但对于影响成长性的各因素,银行间的表现不尽相同的结论,表明中小银行还需调整经营管理思路来保证成长的稳健和持续.

关键词:中小银行;成长性;突变级数法

众所周知,中小银行作为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军,其成长直接关乎我国银行业市场结构的完善、金融服务的创新以及资金配置效率的提高.但面对当前复杂多变的国内外经济形势,在银行业监管日趋严格的背景下,中小银行由于资本、市场、技术等多重限制,正面临着存款波动大、资本扩张难、利润增长慢等诸多成长困境.而要解决这些成长中存在的问题,首先需要科学的评价其成长性,只有在准确的定位后,才能通过横纵向的比较,找出差距,获得成长之道.鉴于此,本文将从中小银行自身发展的角度出发,研究其应如何修炼内功、增强各方面能力,以摆脱当前困境,自如应对各方监管和挑战,实现平衡、稳健的成长.

一、文献综述

商业银行作为一种特殊的企业,对其成长性的研究,应依据普遍的企业成长理论,从商业银行自身的特点出发有针对性的进行研究.具体来说,研究商业银行成长性的文献如下:

就商业银行成长性的理论研究,朱建武,李华晶[1](2004)以全新的视角,首次从中小银行自身发展的角度出发,以部分股份制银行为考察对象,对1999~2003 年间我国中小银行的成长现状、特征以及当前面临的机遇和挑战进行了理论分析.葛兆强[2](2009)则指出商业银行成长是一个规模扩展和结构转换互动的渐进过程,并从制度、技术和文化三个层面深入分析了商业银行成长的内部决定因素及其内在机理.而针对商业银行成长性的评价问题,朱建武,沈黎明[3](2005)通过将中小银行的成长分为和公司治理、盈利能力、资产安全性有关的内部成长和和银行资产、机构、职工、存款、贷款有关的外部成长,选取四家银行五年间的数据进行了对 析.刘斌,葛兆强[4](2007)指出对商业银行成长性的衡量和评价要从规模、速度、潜力三个维度进行全面考察.孙立梅等人[5](2008)则构建了以股东收益、银行经营绩效和风险防范为二级指标的商业银行成长性综合评价指标体系,在此基础上引入主成分投影法对五家上市银行的成长性进行横向对 析.

尽管上述学者通过理论阐述或指标评价,对商业银行的成长性进行了一定的研究,但总体而言,此类文章趋向于采用定性研究的方式从理论上分析影响成长性的若干因素,或以几家银行作为案例,利用数据、图表来进行对比说明.这些分析并不系统、完善,也缺乏强有力的实证支撑.鉴于此,本文将构建全面的成长性评价体系,利用突变级数法分析影响中小银行成长的主要方面以及四年间各银行的成长趋势,通过横向和纵向的对 析,提出促进中小银行稳健、持续成长的建议.

二、商业银行成长性评价体系及模型

由于商业银行的成长是持续实现其价值增值的动态过程,故不能单纯的通过某个或某几个财务指标进行评价,必须依据相关理论和原则,建立一套评价体系,并利用一定的模型全面、综合的衡量.

(一)评价体系的构建

基于企业成长性的一般理论并结合商业银行高负债、高风险、高技术含量的特性,本文将从银行规模、经营业绩、发展潜力三个方面设计成长性评价体系.具体的指标设置如下:

1.银行规模指标

关于企业规模和成长之间的关系,著名的吉布莱特法则曾指出,企业成长和企业规模是成比例的.而彭罗斯[6]认为,成长是一种过程,规模是一种状态,成长过程的结果就是大规模化,规模是成长的“副产品”.那么,对于具有“企业”一般属性的商业银行,其经营规模和银行成长之间必然具有密切联系,规模将是衡量商业银行成长性的重要指标.根据一些学者关于企业规模的测定方法,可以从“经济规模”和“组织规模”两个层面来衡量银行规模.

2.经营业绩指标

规模扩大的同时,必须匹配着盈利能力的提升,如此才能降低经营成本,提高市场竞争力,实现规模经济.否则,没有利润的增长,单纯的规模扩大将导致“大而不强”的局面,故本文采用增长率来衡量其盈利增长的速度.此外,根据商业银行经营的“三性”原则,其盈利水平的高低和流动性状况、资产质量密切相关,忽视流动性和安全性的盈利将是不具有竞争力和持续性的.基于此,本文选取盈利能力、安全性、流动性三个方面的指标综合反映商业银行的经营业绩.

3.发展潜力指标

发展潜力是企业未来发展的能力,它关乎企业成长的重大问题,也反映着企业未来的竞争力.对于商业银行而言,其成长应该是动态、不断发展的过程,但无论是银行规模还是经营业绩,都是以过去某些时点的状态反映商业银行成长的,并没有考虑成长的动态性和持续性.因此,本文选取业务扩展水平、内部治理状况、效率和创新能力这三个方面的指标,以动态的观点评估商业银行在未来不确定条件下的成长预期.

依据上述三个方面指标的选取,并进行一定的综合和整理,本文可建立如表1所示的成长性评价体系.

(二)评价模型的建立

当前,评价企业成长性的方法主要有因子分析法、突变级数法、层次分析法、灰色关联分析法等,这些方法各有其衡量的侧重点和运用的条件.依据本文所选指标和研究目的,考虑到突变级数法能够体现各评价指标的相对重要性,从而减少评价过程的主观性又不失科学性、合理性,且计算简易准确,故采用该方法来获得中小银行2007—2010年的成长性系数及排名.

通常,在突变级数法中,常见的突变系统类型有3种,即尖点突变系统(一个指标分解为两个子指标)、燕尾突变系统(一个指标分解为三个子指标)、蝴蝶突变系统(一个指标分解为四个子指标).

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