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关于蒋韬论文范文写作 大数据协防金融风险专访同盾科技CEO蒋韬相关论文写作资料

主题:蒋韬论文写作 时间:2024-03-03

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大数据能够帮助一批新金融机构降低因欺诈、信用违约风险导致的坏账风险.

三年前从阿里离开、创立同盾科技以来,蒋韬近段时间感受到了前所未有的压力和机会——“宏观经济下行,各机构都在加大防控金融风险,各行业对大数据的需求倍增”.

2016年12月,*经济工作会议提出,要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点.

出身大数据风控和反欺诈的同盾,也由此迎来了高速扩张期.自然,蒋韬加班的时间也在倍增.

截至2017年1月,同盾提供服务的各类机构已近6000家,主要分布在风险集中区的互联网和金融行业,合作银行近100家,其风控云系统累计实时处理100亿+场景化数据,俨然成为行业“独角兽”.其跨行业联防联控、建立智能诚信网络的大数据风控理念,或为我国金融系统乃至全社会信用体系的建设,提供有益参考.

那么,金融风险当前,这类大数据公司能为金融稳定、经济发展带来怎样的契机?

“我们会‘三步走’——从反欺诈到信用建设,再到智能数据分析.”蒋韬的布局,是最终成为一个给各行各业提供大数据分析能力的基础服务商,包括为信用体系、公共交通、物联网等诸多领域提供大数据分析解决方案,而近三年,会专注大数据防控风险,切实提升企业的风控运营效率.

大数据风控

《财经国家周刊》:大数据概念异常火爆,各领域纷纷试水.你从事大数据产业多年,如何描绘产业发展图谱?

蒋韬:在我国,与大数据相关的机构多达数千家,整个产业链可分为三个层面:

第一层即基础层,主要是数据源和基础设施.

第二层是赋能大数据分析技术的机构.包括从事图像分析、视频分析、数据可视化、文本分析等公司,也包括提供基础算法框架、基础数据库等能力的公司.

再上一层,是数据应用公司,如提供舆情监测、精准营销、金融风控、智慧城市等服务的机构.

同盾就是典型的数据应用公司,以数据分析来为客户量身*解决方案.

《财经国家周刊》:当前,*高度重视防控金融风险,大数据技术逐渐成为防风险的有效手段.那么,同盾这样的大数据公司如何发挥作用?

蒋韬:同盾这样的大数据公司,能帮助一批新金融机构降低因欺诈、信用违约导致的坏账风险.

防控风险已成为2017年金融系统工作的重中之重.金融风险主要包含市场类风险如流动性风险,操作类风险和信用类风险.尤其是尚不具备银行风控水平的新金融机构,这几类风险均是致命的.对它们的关注点应该在于两方面:一是关注企业自身经营类风险;二是帮助这些新金融机构识别个人欺诈风险和信用风险.

这第二点,正是大数据要解决的问题.成立三年多以来,同盾服务了大量新金融机构,帮助其风控水平上了一个台阶.例如,部分消费金融公司与同盾合作前后的坏账率,从20%-30%降到了5%-8%.

《财经国家周刊》:不仅是新金融,银行等传统金融机构同样面临风险难题.大数据公司怎样助力银行风控?

蒋韬:传统金融机构利润高歌猛进的时代已经结束,纷纷向零售业、小微企业等“薄利多销”的领域进军.而这些领域,是高风险领域,需要精细化的风险管理能力.

一方面,银行要同时面对同业竞争以及第三方支付、网贷等新金融机构的竞争,面临传统银行客群分流、金融脱媒以及产品创新难、获客难、风控难等挑战.

另一方面,金融领域的电信诈骗、网络诈骗等风险愈加复杂,已经在全球形成庞大的千亿级地下黑产,欺诈分子已经团伙化、专业化、地域化.蔣韬

同盾作为专业的大数据风控机构,努力打通行业间数据孤岛,通过设备指纹、复杂网络等专业技术、行业化的风控策略和模型、全局跨行业大数据,精准识别欺诈分子和行为,提供行为关联和欺诈分子画像,为银行提供贷前准入的反欺诈服务,同时,同盾也利用大数据的能力帮助银行做贷中、贷后监控和管理,以及贷后数据服务.

我们还与电信运营商、航旅等跨行业第三方数据源合作,为银行直销银行、企业信贷、信用卡渠道拓展、个人信贷和消费金融等业务,提供全面风控能力.

很明显感觉到,2016年前后,银行对大数据风控的需求陡增,纷纷成立消费金融公司和个人零售部门、网络金融部门,将传统信贷场景化、细分化、线上化,传统的风控手段已无法满足新业务需要.

从反欺诈到智能数据分析

《财经国家周刊》:同盾创立之初便提出“跨行业联防联控”,目前这一格局搭建得如何?数据获取、分析、管理具备怎样的系统性能力?

蒋韬:同盾覆盖客户近6000家,要通过联防联控建立“智能诚信网络”,通过对人与人、企业与人之间的关联分析,抓出团伙欺诈等各种风险.

例如,我们公司大屏幕上有一面中国地图,能够动态展示近期全国车贷领域的个人欺诈情况.这就能充分展现大数据的感知和预测能力,能给放贷机构提前预警,是传统金融机构在数据分析上的盲区.目前,我们这项预警能力已经覆盖的领域,包括车贷、网贷、消费金融和银行信用卡等.

与大部分同业机构不同,同盾不仅服务金融机构,还为非银行信贷、保险、基金、第三方支付、航旅、电商、O2O、游戏、社交平台等行业服务,甚至能揪出婚托、酒托、网购差评师等一系列“坏人”,构建跨行业联防联控的系统性能力.

上述机构反馈回来的各种信息,均可纳入同盾的产品体系,成为智能诚信网络的一部分.当前,国家发改委正在牵头我国社会信用体系建设,我们期待能够为此尽绵薄之力.

《财经国家周刊》:我国经济下行承压,大数据能带来哪些积极作用?

蒋韬:大数据对于经济结构调整的重要性在于两方面——防控风险和提升效率.

例如,银行信用卡部门反映,很多信用卡几年后就“沉睡”了,只能通过大数据来分析用户的职业、购物习惯等信息,挖掘客户需求来盘活“沉睡卡”,同时为银行网上商城导入流量,实现大面积的消费升级,为经济发展提供持续动力.

再例如,未来可利用机器学习、智能分析的技术帮助保险行业提升效率,不但解决理赔、反欺诈等问题,还能为保险产品做精准定价.

大数据的便利无处不在.这种来自于底层的技术推动力,能够帮助顶层设计克服掉诸多障碍,助力政策落地.

同盾因此也将与时俱进,从防范风险、减少损失,逐渐过渡到为经济发展提升效率、增强动力上来,当前就逐渐从反欺诈的专业服务商向“反欺诈+信用评估”的信用综合服务商转型.

具体上,我们会“三步走”——反欺诈、信用建设、智能数据分析,最终成为一个给信用体系、公共交通、物联网等各领域提供数据分析的基础服务商,以解决问题的专业能力见长.

结论:关于对不知道怎么写蒋韬论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文蒋韬书画家论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。

大数据和金融数据日益密切趋势
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