商业银行高端财富管理业务同质化化解机制,这篇同质化论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
同质化论文参考文献：
[摘 要]随着银行理财业务的发展,客户服务越来越趋于精细化和差异化,针对高净值客户的高端财富管理业务也随之应运而生.文章以中国银行为例,既和零售业务发展较为先进的招商银行做了一定对比研究,又深入分析了其面临的各家金融机构的竞争环境,及其自身的发展优势.最后结合目前大资管的发展环境,探讨了商业银行未来从专业顾问服务转型、海内外一体的综合跨境服务、打造专业化的人才体系等方面出发,谋求未来的差异化发展之路.
[关键词]高端财富；同质化；金融业务；商业银行；对策分析
[DOI]1013939/jcnkizgsc201718071
1国内高端财富管理业务发展现状
2007年可以说是中国的“私人银行元年”,中国银行作为国内首家商业银行将私人银行业务引入国内后,各家银行相继起步、高速扩张.在业务发展模式上,工商银行、民生银行、中信银行采取的是条线式的业务发展模式,私人银行的职能覆盖了前、中、后台的各项业务,利润实行独立核算、自负盈亏.交通银行、招商银行等采取了传统的区域式管理模式,总行设立私人银行业务的产品研发、营销管理、运营管理等部室,业务发展、人员管理等由分行统一管理、统一核算.
在上述各机构中,招商银行以其颇具特色的发展模式,将其财富管理业务做得首屈一指,这和招行20多年的零售银行战略布局有着直接关系,也对各家机构的业务发展有着重要的借鉴意义.一是重客户资产提升,基本摒弃以存贷利差为主的业务发展方式,通過做大金融资产将客户的利益和银行的利益捆绑在一起.二是客户分层体系完善,引导客户向其高层级稳步提升,理财经理队伍也实行分层设置,体现服务的差异化.三是资产配置系统领先同业,通过借助模型为客户提供更加科学合理的配置方案,定期提供资产配置报告,随时做到资产动态调整.四是强大的产品研发平台,形成服务不同层级客户、种类丰富、市场竞争力较强的理财产品体系,特别针对高端客户,更增加全权委托资产管理、单一产品写作等服务.
2高端财富管理业务的竞争环境分析——以中国银行为例
21面临的机遇和挑战
在波士顿咨询公司2016年私人银行报告中提到,预计2015—2020年,高净值家庭数量的年均增速约为13%,至2020年高净值人群可投资资产在我国整体个人财富的占比或将达51%.因此,财富管理业务的市场不仅存量客户群体庞大、而且潜在客户群体数量增长迅速.不仅如此,目前绝大多数的客户在各家金融机构的黏性都并不强,只要拥有优势产品和服务,就能抢得先机获取客户.
而对于一家国有商业银行来说,主要的竞争对手,在于四家国有银行、全国性的股份制银行,以及当地的股份制银行.服务的便捷性、产品的收益率、服务人员的专业性成为客户选择银行的重要考虑因素,客户也往往会把资产分散于2～3家金融机构,以便取长补短,在各家机构中比较后选择某项业务较为优势的一家.这样无形中使得各家金融机构加强竞争,不仅利润受到挤压、客户维护成本加大,而且业务发展的风险偏好也在逐渐提升.
22面临的竞争力量分析
在和四大国有银行的竞争中,工商银行财富业务发展优势在于对于产品研发的重视,由总行统一集中人力物力做好产品研发工作,为分支行的一线营销提供足够的“ ”.其不仅拥有一定规模的资金池,可为高净值客户的个性化产品写作提供保障；近年来更是在净值型产品转型、全权委托业务发展上走在同业前列,逐渐形成了一支专业性强的产品研发及资产管理人员队伍.
在和全国性股份制银行的竞争中,招行的发展已经摒弃了零售业务中依赖传统存贷款利差收入的老路,而将主要精力用于发展财富管理业务,也使其在此方面较其他银行更有优势.除招商银行之外,各家全国性股份制银行也在零售业务上寻找特色品牌发展,像是中信银行的出国留学服务、平安银行的集团产品优势等.
除此之外,信托、证券依托自身产品和投研力量建设的财富中心,以及第三方财富机构的兴起,也为高端客户的理财管理提供了更为广泛的选择和渠道.此类机构由于风控体系较银行相对放松,因此在产品研发上有更多的选择余地,一是能给客户提供的固定收益产品种类更多、收益更高；二是在私募股权投资、海外项目投资、另类投资上也更为激进.
23上下游的议价能力
对于银行端来说,在分业经营的背景下,财富管理业务的上游就是和其合作的第三方机构,例如,保险公司、贵金属公司、优秀的产品管理机构、市场上优质的产品项目等.在现阶段,由于银行是客户资源的最大拥有者,因此对于上游企业基本有着足够的话语权.但在一些稀缺资源的竞争上,哪家银行有着强大的销售能力,就有着绝对的市场地位.像是基于招商银行优质的客户群体和强大的销售能力,“公募一哥”王亚伟下海之后选择的第一只产品的合作机构就是招商银行,这种稀缺资源就足够吸引到一部分客户.
对于银行来说,买方就是客户,如果说普通客户在银行面前仍稍显弱势的话,资产雄厚的高净值客户则有极高的议价权.面对同一个客户竞争时,银行往往会舍弃利润、压低价格,先以争取到客户为主,这也形成了各家银行在服务不同层级客户上的体系差异.资产越高的客户,享受的增值服务、价格优惠就越多.
24自身的竞争优势和劣势
对于中国银行来说,从发展之初即以外汇外贸专业见长,目前在海外共有644个分支机构,多于境内任何一家金融机构,而且不同于其他银行大多通过收购海外银行来发展境外业务,中国银行的海外分支机构均由总行统一组织设立,和境内分行在业务联系、人员沟通、流程设立等方面能够更好地一脉相承.另外,中国银行是国内唯一一家具有百年传承历史的金融机构,国外的私人银行通常以家族信托及全权委托为核心业务,特别是家族信托业务,需要银行给予几十年甚至上百年的持续尽责管理,因此一家金融机构的稳健经营成为取得客户信任的关键.
但2015年以来,随着国内经济进入下行期,各家银行机构的坏账不断曝出,利润大幅下降,作为五大国有银行之一,中国银行以公司业务为主的发展模式也受到了较大的影响,转而寻求零售业务的支持和补充,但业务无法一蹴而就,就显现出了一定的短板和不足.另外,由于中国银行的稳健经营策略,在财富管理业务发展上也一直保持谨慎的思路,这在一定程度上限制了业务的迅速拓展和扩张.
结论：关于本文可作为同质化方面的大学硕士与本科毕业论文同质化竞争论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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