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金融学识概念论文参考文献：
摘 要：在家庭金融领域,金融学识作为分析个人、家庭金融决策能力及其后果的理论框架正在不断演进之中.金融学识并不等同于金融知识,至少包含知识和能力应用两个层面.目前对金融学识水平的测量方案包括主要测量金融消费者对金融知识掌握程度的初级方案,在金融知识测评基础上加入更多涉及金融应用能力方面考察指标的高级方案,以及用*变量进行测量的间接方案.对各国的大部分实证研究结果表明,消费者金融学识水平还普遍较低；消费者的金融学识水平存在年龄、性别差异,并可能因族裔、地域甚至宗教信仰等不同而有所不同.金融教育作为提升消费者金融学识水平的手段和方法,普遍得到各国政府的重视.
关键词：金融学识；金融知识；金融能力；金融教育
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-3544{2015）04-0025-07
一、引言
在金融研究领域,家庭金融成为继公司金融、资产定价之后又一个重要的研究方向,2008年的国际金融危机则进一步激发了研究者对于家庭金融、消费者金融行为的研究兴趣.反思金融危机,尽管原因种种,但消费者不可持续的金融行为难辞其咎,正是大量低收入购房者无法偿还其抵押贷款,引致了美国次贷危机,进而蔓延成国际金融危机.所以,消费者的金融决策和选择不仅事关自身福利,也与金融体系的稳定休戚相关,个人、家庭金融行为的可持续性是整个宏观金融稳定的基础.
怎样保证个人、家庭的金融消费、投资活动稳健理性,实现家庭金融财务安全?怎样才能提高消费者的金融决策水平,达成消费者效用最大化?理论界开始从金融决策的主体——消费者个人、居民家庭自身的角度,探讨实现这些目标的条件.根据经济学的理论,消费者关于消费、储蓄的决策,实际上是一个不确定性条件下跨期效用最大化的求解问题,在现代金融经济中,消费者的消费储蓄决策不仅要求决策者具备基本的计算能力,还必须对金融市场、金融产品有足够的认识,例如理解价格、通货膨胀、市场风险、名义和实际利率等概念和原理,因而金融学识（Financial Literacy）这个概念应运而生.金融学识理论重视分析消费者的金融素养、金融技术、金融能力和金融知识等在达成个人、家庭良好金融状况中的重要作用,分析阐释消费者进行良好金融决策的能力和达成家庭稳健财务状况的可能性.
与金融学识相关的理论、政策分析在国际金融危机之后也得到西方国家政府的高度重视.例如,2008年1月22日,当时的美国总统布什签署法令,成立美国总统金融学识咨询委员会（the U.S.Presi-dent’s Advisory Council on Financial Literacy,简称PACFL）,以期全面提高美国公民的金融学识水平,2010年7月21日,美国总统奥巴马签署了《Dodd-Frank华尔街改革和消费者保护法》,该法案要求成立消费者金融保护局（CFPB）,并在该机构中成立专门的金融教育办公室,以有效改善消费者的金融学识水平,同时要求货币监理署研究如何有效教育美国民众使其更好地管理个人金融事务,并就改进金融教育提出策略和建议.正是复杂的金融世界与民众金融学识匮乏之间的巨大反差迫使西方国家政府纷纷采取行动.
本文正是在此背景下,对金融学识概念的形成和发展脉络进行梳理,总结金融学识理论研究取得的主要成果和结论,并对金融学识研究的未来进展进行展望.在一个金融经济越来越发达的世界,在一个个人、家庭需要更多地为自身财务安全负责的时代,有理由相信,有关金融学识的研究将是家庭金融的一个重要课题.
二、金融学识的概念
20世纪五六十年代可以看成是开启消费者金融学识讨论的时代.在当时,美国的政府部门意识到金融教育有助于消费者提高自身的金融知识和技能,避免不良金融后果,所以自1950年起将个人金融、经济学、消费者教育等纳入K-12的课程体系之中.在今天看来,这些政策或研究应该纳入金融学识这个研究框架之内,但是直到1992年,英国学者Noctor等才首次提出金融学识概念.1997年美国Jump$tart协会对金融学识进行了理论阐释,并进行了实证的测量设计.从此,有关理论和实证研究渐成大观.
在金融学识理论形成初期,研究者对此概念表述各有不同.金融知识（Financial knowledge）则是另一种最通常的提法.例如,Hilgert等（2003）研究了美国消费者的四种金融行为即*流管理、信用管理、储蓄和投资,他发*融行为与金融知识之间存在明显统计关系,消费者金融知识越多,就越有可能保持良好的金融行为,在此研究中,他实际将金融知识等同于金融学识.Lusardi和Tufano（2008）研究了美国消费者的金融财务经验、有关债务方面的金融知识与其自身债务之间的相互关系,同样他们也将金融知识当成金融学识来看待.
也有研究者将金融学识看成是一种能力.金融学识概念的首倡者Noctor等（1992）将其定义成有关货币的使用和管理进行可靠判断和有效决策的能力.Mandell（2007）对“金融产品种类越多越丰富对于消费者则越有利”这个假设检验时认为,很多消费者可能缺少评估新的复杂金融工具的能力,从而导致消费者在选择或多大程度上利用这种金融工具时很难做明智的判断,这便可能影响消费者自身的长期福利,这种能力在Manden看来便是金融学识.
随着研究的进展,金融学识这个理论概念包含的内容可谓林林总总.Remund（2010）对2000年以来的理论文献梳理后认为,研究者对于金融学识定义有以下五种：（1）关于金融概念的知识；（2）对金融概念进行表达沟通的能力；（3）管理个人金融的才能；（4）做出合适的金融决策的技能；（5）对未来金融、财务的需要进行有效规划的自信.但实际上,很多研究者在进行金融学识的相关研究时,根本对此不作定义,Huston（2010）对1996～2008年间71篇涉及金融学识的研究文献统计后发现,72%的文献并没有作出定义,只有13%的文献进行过定义,而还有15%的则作过某种程度的讨论.
结论：关于对写作金融学识概念论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文金融学的概念论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
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