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从2015年起,在连续降准、降息的影响下,市场的流动性充裕,各类资产收益率出现了不同程度的下降,可以投资的安全资产日益缺乏,我国的商业银行日益感受到了资产荒带来的压力.实际上这种现象不仅出现在我国,在全球范围内都出现了资产荒的情况.由于全球经济复苏乏力,各国纷纷运用财政金融政策刺激经济增长.但是多数国家财政政策空间有限,因此宽松的金融政策成为很多国家倚重的选择.从美日的量化宽松再到日本和欧元区的负利率政策推出,长期的宽松金融政策带来的全球利率的不断走低,使得资本市场出现较大的波动.和此同时,大多数国家的实体经济增长速度下滑,加上资本市场波动性加大,使得全球范围内都存在着资产荒的现象,各国商业银行都普遍出现了成本上升、资产收益下降的问题.由于金融市场历史较长,除了当前出现的资产荒以外,一些发达国家曾经发生过多次资产荒的现象,其中美国和日本的商业银行在应对资产荒的一些做法值得借鉴.
对资产荒的理解及其对银行的影响
所谓的资产荒并非指没有资产可投,而是符合投资人风险收益要求的资产越来越短缺的现象.资产荒出现的原因可以从两方面来理解：首先从资金的获得上看,资产荒的出现是因为银行越来越难以获得低成本资金而带来的.银行可支配的资金（包括自营和代客两种）主要来自存款（包括一般零售和公司类存款、非银金融机构存款、同业存款等）和银行理财、资管产品.不同的资金有不同的成本.当低成本资金较多的时候,银行能够接受低收益的资产,投资可选择资产的范围就会宽泛很多,不容易出现资产荒.但当高成本资金比较多的时候,银行只能被动追逐高收益的资产,优质资产的稀缺自然就会出现,资产荒不可避免.其次是从资产的获得上看,资产荒是银行难以获得优质资产而造成的.尽管经济低迷,但市场上并非没有优质资产,而是由于竞争加剧、管制严格、自身经营模式等原因使得银行无法像以往轻松获得优质资产,导致钱多而无处可投,从而出现资产荒.
对于商业银行来说,资产荒的影响主要表现在信贷需求量下降.在经济危机中,实体经济扩张动力减弱,融资需求不振.银行贷款的增加受到抑制；其次是存量资产不良率上升.经济增速下滑使得企业利润下降,导致信用风险提高,商业银行资产的不良率随之提高.出于风险的考虑,银行出现惜贷现象；第三表现为资产端收益率下降,负债端成本却上升,挤压了银行的盈利空间.由于优质资产数量减少,资产的收益率出现下降,同时由于银行同业竞争激烈,再加上金融脱媒的影响,银行负债端的成本下降速度滞后,商业银行的盈利空间被压缩.
美国商业银行应对的策略
对于美国的商业银行来说,资产荒并不陌生.从上次大危机开始,由于制度、市场以及技术等原因,美国银行业面临过多次资产荒.在20世纪30年代以后,为降低风险,美国银行业被要求实行分业经营,政府并且对利率进行了管制.60年代以后,随着美国通货膨胀率不断提高,导致市场利率随之提高,活期存款出现大量流失,另外一些存款类投资工具的出现加剧了金融脱媒的压力.商业银行面对着这一困境,通过贷款证券化来加快资金流动,同时加快了金融创新,其中大额可转让存单的成功推出提高了商业银行获得资金的能力.20世纪70年代以后,美国推行了利率的市场化改革,推高了银行的资金成本降低了净利差,同时由于股票、债券市场的兴起,使得商业银行的再次面临金融脱媒的压力.商业银行一方面继续依靠资产证券化加快资金流转,同时通过综合化经营,调整业务结构,提高中间业务收入占比.美国在利率管制时期,非利息收入占比长期低于20%,而在利率市场化过程中,伴随着金融创新的加深,银行不断加强表外业务的发展,非利息收入占比逐渐上升,从1979年的18.25%上升至2000年的43.11%.进入到21世纪,由于互联网金融的兴起,网上银行和理财服务逐步蚕食着商业银行的传统业务领域,商业银行又一次遇到了金融脱媒的问题.美国商业银行根据市场变化和技术进步的情况,积极使用互联网技术提供金融服务,继续保持了在金融体系中的主导地位.
从美国商业银行的发展历史来看,应对资产荒的做法主要有：（1）资产的证券化.这是商业银行提高流动性,获得低成本资金的常用做法.商业银行通过将主要包括住房抵押贷款、企业长期贷款等流动性差的信贷资产进行证券化,在不增负债的前提下,商业银行可以多获得一些资金来源,加快银行资金周转,提高资产流动性.资产证券化还为银行提供了更加有效的、低成本的筹资渠道.（2）金融创新和业务转型.商业银行利用金融创新工具,比如20世纪60年代出现的大额存单缓解了低成本资金来源问题.在利率市场化过程中,主动调整风险偏好,提高了高风险、高收益资产的比重,同时加快中间业务开展,扩大非利息收入.互联网技术的大量使用改变了传统的银行业务模式.3、对海外的资产的配置.除了前两个做法以外,美国商业银行还特别注重海外资产配置,既能分散风险,同时也能获得较稳定的收益.从20世纪六七十年*始,美国的商业银行就对石油国家进行大量贷款,并在欧洲国家设立分支机构,随着东亚国家的兴起,美国银行又开始对东亚及东南亚的投资.
日本商业银行如何应对资产荒的策略
为了应对长期的通货紧缩,自1999年起日本央行采取了一系列的低利率和量化宽松政策,不仅是通过购买资产向市场注入流动性,而且大幅度降低利率水平,甚至是在2016年又开始实行负利率和量化宽松并行的政策.长期以来的低利率和量化宽松政策环境,对商业银行产生了较大影响：日本银行体系的盈利水平下降：2015财年,日本五大银行的净利润下降速度平均为-9.2%,而2014年的净利润增速为5.1%.银行的资产负债结构发生明显变化.资产端持有 比例大幅提高,证券投资类资产下降.在负债端,存款在负债中的占比下降,尤其是期限较长的定期存款下降较多,不利于银行存款的稳定.由于日本经济持续疲弱、通缩压力较大.在经济下行背景下,信贷资金的供需两方面均出现萎缩.从供给端看,出于风险管理的考虑,商业银行“惜贷”倾向明显,在授信过程中对抵押资产质量和借款人资质提出了更高要求；从需求端看,经济下行造成企业经营困难、居民收入水平下降,信贷需求下滑.受供需两方面因素影响,日本国内的信贷增速较为缓慢.
结论：适合美日论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关吉利美日汽车价格开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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