支付宝平台蚂蚁花呗为例分析互联网金融中消费信贷,本文是一篇关于花呗论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
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摘 要：对互联网金融中的消费信贷发展进行分析,将支付宝平台蚂蚁花呗作为研究对象,认识到消费信贷存在的问题,并构建针对性的解决策略,旨在实现互联网金融的稳定发展.
关键词：互联网金融 消费信贷 蚂蚁花呗
通过对互联网消费信贷模式的分析,在其发展中为了充分满足消费信贷的基本需求,应该将互联网金融的发展作为重点,将蚂蚁花呗的发展现状作为研究对象,构建完善性的消费信贷管理理念,从而使更多消费者体验到先消费后付款的快感.但是,在蚂蚁花呗平台中,由于“蚂蚁花呗”和淘宝商家存在着协议套现的问题,这种现象的出现损害了平台交易的合法性,同时也逐渐降低消费者的信任力度.在现阶段互联网金融中消费信贷平台创设中,怎样提升平台运行的有效性,降低信贷风险对互联网消费造成的影响,逐渐成为互联网金融消费信贷体系发展中十分重要的内容.
一、互联网消费信贷的内容分析
(一)互联网消费信贷的主体模式
通过对互联网信贷模式的分析,我国互联网信贷消费模式主要可以分为以下几种：第一,商业银行中的自建电商平台.例如,建行中的“善融商城”以及工行中的“个人逸贷”.第二,消费金融企业通过合作方法的构建,向中低收入的人群提供分期付款的方式,这种信贷方式主要运用在 贷款之中.第三,电商平台为消费群体提供贷款形式.例如,支付宝平台中的蚂蚁花呗.第四,分期付款平台在和商户合作的过程中,面向大学生所构建的分期付款方法,这种信贷形式利用于网络信贷平台中,充分满足了网络信贷消费主体的多元化需求.
(二)互联网消费信贷的受众群体
在互联网消费群体分析的过程中,除了商业银行之外,其他的互联网金融主体会进行一些额度小以及门槛低的产品信贷,而且门槛相对较低其中的客户群体大部分为中低收入的群体,他们的工作岗位并不稳定,而且流动性相对较大,也有一些人存在着无征信记录的现象.
二、互联网金融中的消费信贷在支付宝平台蚂蚁花呗平台中的影响因素
(一)有利影响
1.转变以往的消费观念.通过对互联网金融消费信贷运行状况的分析,当蚂蚁花呗作为一种互联网消费产品时,会对人们的消费观念以及消费形式带来一定的影响.通过对以往人们的消费观念分析,消费观念存在着适度消费的形式,这种观点和一些发达国家相比存在着差异性.而通过蚂蚁花呗平台的创设,可以使消费者提前获得相关产品的使用权,然后再进行分期偿还.这种生活观念转变的背景下,逐渐提高了人们的生活质量以及生活水平.而且,在蚂蚁花呗平台构建的过程中,也逐渐改变了人们过于使用 的模式,通过这种网络支付方式的使用,提高了资金支出的便利性,而且满足了线上支付形式的安全性.
2.逐漸拉动消费的增长.伴随网络金融的发展,我国消费模式发生了一定的转变,而且,这种消费增长模式相对乏力,因此,在网络金融产业运行的过程中,可以有效增加居民的可支配收入.对于传统的商业银行而言,由于信贷业务的出现,一些网络信贷业务受到服务成本的限制,导致一些人力资源的投入受面临制约.通过互联网金融整合方法的确定,可以为社会阶层以及群体提供科学化的金融服务机制,满足网络运行的需求.通过对支付宝平台中的蚂蚁花呗平台运行分析,可以弥补中低端客户信贷对消费市场的影响,学生以及白领可以通过蚂蚁花呗,在不改善原有消费水平的同时,提高消费的满意度.
3.转变以往的信贷结构.通过对蚂蚁花呗信贷方法的分析,在花呗平台中可以改变传统的信贷方法,并满足信贷消费的核心需求.而且,在花呗平台构建中,可以满足互联网金融创新模式,并为信贷市场的发展注入全新的动力.例如,在2016年,招商银行、浦发银行等推出了网络消费贷款,并通过对网络信贷体系的分析,存在操作简单、放款时间短的特点,充分满足了消费者的消费需求.
(二)不利影响
1.诱导用户过度消费.在蚂蚁花呗平台构建的过程中,通过超前消费模式的构建,可以充分满足当代大学生的消费需求,但是,在这种消费模式创设中,存在着过度消费的问题,这种过度消费会超出相关群体的还款能力,从而出现逾期还款以及违约的风险.同时,在互联网高度发展的背景下,不同互联网站都存在着不良的信用记录信息库,当用户的不良信用进入到信用系统时,会对消费主体的工作以及生活造成压力.因此,在蚂蚁花呗平台构建的过程中,相关的互联网信贷管理者应该认识到超前消费的限制性,从而为网络金融体系的稳定运行造成制约.
2.容易被不法分子利用.通过对蚂蚁花呗平台运行状况的分析,其作为一种新型的互联网电子消费信贷平台,其业务流程并没有得到消费者的认识,而且,在一些网络化的互联产品使用中,存在着法律制度不健全的现象,为网络金融平台的创设造成了一定的制约.一些不法分子会通过该种互联网金融平台,使用qq、微信等渠道,进行花呗业务的套现,使消费者通过虚构交易的方式进行套现.通过对我国相关法律的分析,私下信用卡套现是一种非法行为,若情节严重的会构成信用卡欺诈罪.所以,在互联网金融平台构建中,消费者在使用中,需要对互联网金融消费信贷的分析,提高消费者的风险防范意识,降低互联网风险的发生.
3.影响传统的金融行业.在互联网金融产业运行的背景下,其交易以及信息使用成本相对较低,而且可以为用户提供高效、快捷以及个性化的项目服务,这种发展形式不可避免的会对传统金融行业造成冲击.例如,在支付宝蚂蚁花呗平台中,其交易形式的出现会逐渐削弱传统的借贷方式.但是这种互联网金融不仅提高了社会的运行需求,而且提高了社会资源配置的整体效果,转变了原有的互联网金融运行理念,提高了网络金融平台运行的价值性.
三、互联网金融中的消费信贷优化策略
(一)完善互联网企业的信贷策略
伴随互联网产业的运行及发展,在网络信贷的背景下,需要实现对信贷风险的合理控制.在现阶段互联网金融运行的背景下,商业银行在金融体系创新中,缺少对自身风险防控体系的认识,因此,在互联网企业发展中,应该优化信贷调控策略,并在整个过程中做到：第一,积极完善个人征信体系.在互联网企业运行的背景下,为了有效获得民间个人征信牌照,互联网企业需要通过对大数据运行状况的分析,进行信用数据的积累分析,并通过对客户的交易记录、交易金额等信息,积极和央行征信体系、各类非银行消费金融机构构建合作关系,并通过数据库资源的利用,全方位的掌握客户的信息,使互联网金融信贷形成较为高效化的征信体系.第二,构建独立性的风险评估体系,完善风险控制策略,使互联网金融平台创设良好的风险评估机制.而且,在对信贷审批以及发放体系完善中,需要引进专业化的计算机人才,并发现互联网金融系统存在的漏洞,充分保障金融信息的安全性,在一些必要的条件下,需要采用信用冻结基字,提升互联网金融平台的使用价值.第三,通过互联网金融风险的分析,进行风险分散手段的确定,积极和保险公司进行合作,实现对征信服务、小额信贷风险的有效分担,从而提高互联网交融系统运行的价值性.
(二)强调政府部门的信贷引导策略
在互联网金融的消费信贷平台创设的过程中,支付宝蚂蚁花呗平台为了逐渐提升网络金融的运行机制,应该强调政府部门的信贷引导基础,政府部门需要做到以下几点内容：第一,政府部门需要针对互联网金融的运行体系,构建完善性的消费金融支撑策略,并强调政策引导的策略性.政府中的财务部门需要完善个人信贷法律,并弥补法律中的空白问题,而且,及时弥补监管部门存在的法律不足问题,明确监管手段以及监管需求,积极鼓励互联网体系的创新,提升政府部门的信贷引导机制,为现代化互联网消费信贷体系的完善提供保障.第二,构建合理性的消费信贷监管体系,通过对成熟信贷法律体系的完善,引导消费信贷模式的创新,并积极构建个人信用共享平台,实现和第三方机构的联合性还款,满足政府部门对信贷的引导策略,促进支付宝蚂蚁花呗平台的稳定构建.
(三)提高消费者对消费信贷的认识
通过对支付宝蚂蚁花呗平台运行状况的分析,互联网金融消费信贷消费平台创设中,应该提高消费者对网络金融风险的认识,并在整个过程中做到以下几点：第一,树立积极、正确性的消费观念,并及时预估互联网信息平台的还款能力,在适当的状态下,需要适当的对商品实行延期付款以及分期付款的方法,并注重还款能力的分散性,提高消费者对信贷风险的认识,实现消费者的正确信贷行为.第二,在金融网络信贷体系创设中,为了提高消费群体的诚信意识以及安全防范意识,并针对延期付款以及提前付款策略,构建分期还款机制,并有效杜绝消费者信贷违法行为的发生.第三,对于消费者而言,在网络信贷的过程中,应该时刻保持警惕性的行为,有效避免网络信贷中对信息泄露造成的负担,抵制互联网信贷中消费行为不合理的问题,提高网络信贷的价值性.
四、结束语
总而言之,在现阶段互联网金融消费信贷问题分析的过程中,支付宝蚂蚁花呗平台在信贷方法整合中,应该认识到消费信贷存在的限制性问题,通过对信贷风险方法的控制,可以在最大限度上降低信贷风险发生的概率,并降低互联网消费信贷中的资金损失,实现对风险的有效控制.
结论：关于花呗方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关花呗额度怎么提升论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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