大学生助学贷款违约行为成因防范措施探究,这篇助学贷款论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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【摘 要】分析学生助学贷款违约行为的现状和成因,提出应创新大学生诚信教育内容和方式,加强对贷款学生进行针对性诚信教育、预警性诚信教育、补救性诚信教育等,以避免大学生助学贷款违约行为的发生.
【关键词】大学生 助学贷款 违约行为 成因 防范措施
【中图分类号】 G 【文献标识码】 A
【文章编号】0450-9889（2015）07C-0006-02
国家资助高校家庭经济困难学生的政策有国家助学贷款、生源地助学贷款等.这些贷款政策的实施对帮助大学生完成学业起到了很大的积极作用.然而,近期来,国家助学贷款、生源地助学贷款到期,形成贷款还款高峰期,部分学生还贷款意识不强,还贷款能力不足,学生助学贷款违约行为不断发生.对此,分析学生助学贷款违约行为的现状和成因,有效防范贷款学生违约行为,促使学生心中有诚,认真履行贷款责任,减少违约行为,培养诚信的毕业生,具有良好的现实意义.
一、学生助学贷款违约行为的成因分析
学生助学贷款违约行为是指贷款学生或共同贷款人不履行助学贷款合同义务或者履行助学贷款合同义务不符合约定条件的行为.学生助学贷款违约行为的主体是贷款学生或共同贷款人.违约行为的认定以贷款学生或共同贷款人的行为是否在客观上履行助学贷款合同义务为标准.履行助学贷款合同义务标准的关键在贷款合同签订后对合同条款变更、贷后监控、按时还贷款内容的管理,核心任务是贷款学生是否按时还清贷款.
影响学生贷款违约行为的因素主要有社会环境以及学生个人诚信信念和就业收入水平、家庭经济环境.其中,社会环境影响是学生贷款违约行为的外在因素.社会环境影响主要是诚信信念、诚信教育和宣传、诚信评价、诚信奖惩制度、市场监管等内容.当前,由于社会诚信奖惩体系不完善,市场监管力度不足,在激烈的市场经济竞争中获取不正当的经济利益,一些企业或者个人放弃了原本坚守的诚信信念,出现了许多不诚信的行为和现象.例如,企业向银行贷款违约行为；一些企业或者个人当经济利益和诚信发生矛盾时,倾向于选择企业或者个人经济利益,而将诚信摆在次要的位置,等等.而在社会管理中,由于和信用相关的专门法律体系尚未完善；征信数据的采集和信用数据库的建立以及信用服务机构的发展还处在起步阶段,这些因素成了社会环境影响大学生贷款违约的主要外在原因.而学生就业收入水平、家庭经济环境影响、学生个人诚信信念是学生贷款违约行为的直接内在因素.贷款学生毕业就业收入水平或共同贷款人家庭经济环境影响还贷款能力.因学生助学贷款时间相对较长,助学贷款利率低,如贷款学生毕业后就业收入水平好,收入高,履行助学贷款合同义务能力强,学生贷款违约行为就会减少.若学生毕业就业收入水平不好,收入低,会直接影响学生履行助学贷款合同义务能力,学生贷款违约行为会增加.若学生家庭经济环境好,学生还贷款能力强,在贷款合同签订后,如果银行加强对合同条款变更、贷后监控、按时还贷款内容的管理,加强学生毕业后风险分析并实施跟踪管理措施,那么,学生贷款违约行为将会减少.而在贷款违约的所有内在因素中,学生个人诚信信念是学生贷款违约行为的最主要因素.
二、有效防范学生助学贷款违约行为的措施
（一）加强诚信教育,纠正不诚信行为,唤醒大学生内心的道德律和善良心.学生个人诚信信念和大学生诚信教育、学校诚信文化、诚信的训练相关.诚信教育既要着眼于大学生观念的转变,使诚信成为大学生做人的基本原则,以信用取信于人,对他人给予信任,使诚信文化深入大学生人心,注重大学生内心的道德律和善良心的唤醒；又要见于大学生的行动,使诚信成为大学生一种生活习惯和生活方式.例如,广西某职业技术学院大学生诚信训练包含下列内容：（1）考试不 ；（2）不抄袭他人作业,不伪造实验数据；（3）不虚报成绩,不篡改成绩单；（4）不伪造、掺水毕业求职简历,不伪造求职 ,不恶意违约毕业求职单位；（5）不恶意拖欠学费；（6）不恶意拖欠国家助学贷款,按时归还贷款；（7）不说谎话,不恶意欺骗他人；（8）不失信于他人,不诽谤他人,遵守诺言；（9）不损人利己,不破坏公物,不假公济私；（10）不偷盗、不 、不嫖娼、不吸毒、不酗酒闹事；（11）不当电脑“ ”,不发送电脑病毒、不编造虚假新闻、信息,不偷看他人电子邮件,做网络文明使者,等等.这些都是当前大学生不诚信行为的纠正训练,是诚信行为成为大学生一种生活习惯和生活方式的积极行动.
学生个人诚信信念和大学生日常工作诚信缺失相关.要加强大学生诚信教育,纠正不诚信行为,唤醒大学生内心的道德律和善良心,要求大学生以信用取信于人,对他人给予信任.例如,广西某学院动漫专业一学生,在入校期间,因家庭困难*了生源地助学贷款,毕业时和中国银行签订了还款协议,目前该生在上海某广告公司做设计工作.毕业后一年多时间里,中国银行反馈给学院说：该生未依照还款协议按时还贷.该生表示因工作不稳定,目前收入少,家里也无法按时还贷.班主任和该生在通过 、电话等通信手机进行联系,经常关心学生的工作、生活情况.并多次告知学生：由于和银行签订了协议,银行将对自己的诚信、信用度挂勾,建立了信用度档案.如果不按时还助学贷款,银行将会将其列入不讲诚信的黑名单中,以后再申请银行贷款将不可能,甚至会牵连家人也不能申请各种贷款.通过班主任和该生多层次交谈,该生意识到不按时还贷的严重后果,明白做人一定要讲诚信.最后,该生尽快想办法筹钱,按协议约定要求还清贷款,避免了贷款违约行为.
（二）加强大学生诚信教育的针对性.应加强对贷款学生的针对性诚信教育、预警性诚信教育及补救性诚信教育.针对性诚信教育是加强贷款学生在市场经济体制中的诚信信念、诚信法律教育,要求大学生做诚实守信的先行者.预警性诚信教育是在学校生活中对贷款学生进行诚信缺失的纠正训练.在学校生活中大学生诚信缺失主要表现在学习、就业、经济及网络行为等方面.补救性诚信教育是在贷后监控和贷后管理中,若发现有不良行为苗头,就采取补救性措施,防止学生做出贷款违约行为.
结论：关于本文可作为相关专业助学贷款论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文国家助学贷款官网论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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