对新常态下商业银行信贷风险防控,本论文为您写信贷风险毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
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摘 要：信贷业务是我国商业银行的重要业务,是其不可或缺的一部分,对于商业银行以及金融业的长远发展具有十分重要的作用.随着我国经济发展进入到新常态中,我国商业银行信贷业务也发生了一定程度的变化,与传统的信贷业务有所不同,其所面临的风险因素在不断增加.因此为了更好地推动商业银行发展,提升商业银行信贷业务的发展水平,应当就其信贷风险进行全面地分析,并构建合理的风险防控对策.本文就新常态下商业银行信贷风险防控方面的内容进行分析与探究,找出风险产生的原因,并提出一系列对应的解决对策,希望能够推动商业银行信贷业务的规范化发展.
关键词：新常态；商业银行；信贷风险；解决对策
一、商业银行信贷风险概述
1.商业银行信贷风险的概念
信贷风险主要是指债权人或者贷款人所面临的债务人可能不会依据具体规定承担义务的风险.从广义方面来看,信贷风险是指贷款的收益具有一定的波動性,或者存在一定的不确定性,具体主要有两个方面的含义：首先,指的是盈利具有一定的不确定性,在约定好的贷款利率稳定的状态下,信贷资产的实际盈利会受到市场利率方面因素的影响,从而会使得收益产生一定的波动.其次,指的是信贷资产的损失会面临一定的不确定因素,这些不确定因素是指时间、数量等方面的不确定,如,是不是能够将信贷的本金和利息全部收回,是不是能够在约定好的时间段内进行贷款本金和利息的收取等等.而从狭义方面来看,商业银行的信贷风险则主要是指其信用贷款方面所面临的风险,比如信用息差风险以及信用违约风险等.
2.商业银行信贷风险的特征
第一,信用资产风险的价值通常是通过商业银行资金亏损来反映的,如商业银行赔息导致自身资金亏损、赔本导致亏损等等.
第二,商业银行信贷风险与贷款对象的风险具有十分紧密的联系.商业银行信贷对象通常是企业,因此企业的经营情况以及所面临的风险与商业银行的信贷风险具有直接联系,假如借款企业在经营中存在一定的风险,导致自身面临着巨大的危机,那么其势必会影响企业的正常运行,影响其资金的正常周转,从而会导致其具有不能按时还款的可能性,因此会对导致商业银行的信贷风险增加.
第三,商业银行信贷风险会导致其可持续发展的能力降低.就当前我国商业银行的实际发展情况来看,其资本金增加的主要形式是自我积累以及财政增资,而如果商业银行的信贷风险较高,那么势必会导致其盈利能力降低,从而会导致其自身留利进行资本金补充的能力受到影响,这就不利于其可持续发展.另外,信贷业务的利息收入是商业银行收入的重要来源,如果其面临较大的信用风险,那么就会导致其利息收入降低,这就不利于其利润的增加,从而容易降低其可持续发展的能力.
二、商业银行信贷风险的成因分析
为了推动商业银行信贷风险的有效降低,促进商业银行更好地发展,我们应当对其风险产生的原因进行细致的分析与探究,并根据具体情况找出合理的风险应对措施.具体风险成因总结如下：
1.内部原因
内部原因主要是商业银行自身的原因,在实际运行中商业银行会因为自身运行不畅,或者该方面的制度不规范、不合理等导致自身面临一些信贷风险.具体内部原因有如下几个：
第一,银行员工为了达到考核目标,而没有切实履行稳健经营的价值理念.商业银行员工的薪酬通常会与自身的业绩有较大的联系,并且年度考核指标会层层分解,很多银行在进行目标分解的时候并不会对不同区域经济的实际发展情况以及规模状况进行考虑,这就导致部分分行会面临着较大的压力,而员工为了能够达到考核要求会更多地考虑如何进行义务的拉取,因此会缺少风险方面的考虑,这就导致自身无法切实履行银行稳健经营的价值理念,从而会导致信贷风险的增加.
第二,竞争加剧,过度授信.当前我国金融市场发展的速度非常快,竞争非常激烈,商业银行的数量也在不断增加,这就导致商业银行在实际经营中面临着激烈的竞争,因此很多银行为了拉拢客户,而过度授信,使得自身的信贷风险不断提升.比如,在实际生活中,如果一家银行对某一个信用度较高的企业进行综合评定并授信以后,那么其他的银行为了能够拉拢客户而会降低自身的授信条件,这就导致借款企业的授信量过大,使得企业对外扩张的速度不断增加,一旦企业出现了经营亏损,那么贷款银行就会面临严重的信贷风险.
第三,商业银行的内部信贷体系不健全.当前我国很多商业银行的内部信贷体系都具有一定的不合理性,与商业银行的实际发展情况不符合,导致信贷风险不断.还有一些商业银行虽然建立了较为科学的信贷体系,但是在实际的工作中很多员工并没有将其作为蓝本,贷前调查过于注重形式,导致相关的体系无法起到应有的作用,从而使得风险不断.
2.外部原因
外部原因主要是指政府方面的原因,具体来说,分为两个方面：
第一,良好经营环境缺失,导致商业银行贷款风险隐患不断.部分地区的政府为了能够促进地方经济的快速发展,及时进行GDP指标的完成,而盲目进行招商引资,使得一些区域出现了经营效益不高、投资决策不科学的现象,从而出现了部分不良贷款.
第二,社会信用体系建设不够合理及时.虽然我国政府当前已经出台了部分信用体系建设方面的法律规范,但是因为失信的频率较高,并且失信的主体较多,并且国家所出台的该方面制度涉及的范围较广,制度建设不够到位等等,使得逃废债的情况时有发生.这就容易导致其对商业银行的信贷产生一定的影响,加剧了其信贷风险.
三、新常态下商业银行信贷风险防控的具体对策
新常态下做好商业银行信贷风险防控就是为商业银行更好地发展做基础,推动商业银行取得更好地发展效果,不断促进其健康持续发展.具体来说,新常态下商业银行信贷风险防控的对策总结如下：
1.做好员工信贷业务方面的培训,有效降低信贷风险
商业银行应当加强自身对员工的培养,使得员工能够全面了解信贷业务,并树立稳健经营、规范合规、恰当进行风险控制的理念,在实际工作中确保员工能够积极进行信贷业务的引导和与审核,确保信贷业务符合规范,降低信贷风险.同时,银行自身也应当做好目标的分解,根据不同地区的经济发展情况以及规模状况等合理进行目标的分解,使得不同地区的目标能够与自身地区的发展状况相适应,从而降低员工的压力,使得该方面的信贷风险得以有效降低.
结论：关于信贷风险方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关信贷风险论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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摘 要：经济新常态是在中国经济高度发展下必然出现的结果。在经济发展的过程中，如何做好信贷风险的防控，将是商业银行面临的较为突出的问题。在结构调整。