P2P的下半场,此文是一篇下半场论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
下半场论文参考文献：
本应该是市场正常的良性出清,但却演变成如此大规模、破纪录的挤兑潮跑路潮,让人大跌眼镜.洞悉其中原因,既有行业的周期变化特征,也有实体经济和家庭部门资产负债压力变化的显现,但根源还在于P2P行业种种乱象猖獗.
繁华来得容易去得也快,来去一场梦.曾经作为互联网金融创新标杆的P2P网贷平台,爆雷潮愈演愈烈,恐慌情绪加速蔓延.网贷天眼数据显示,停业及问题平台,6月84家,7月253家,8月前10日超过50家.
乱象根源
此轮“爆雷潮”本在意料之中.6月是P2P平台备案大限.2017年12月8日下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求各地在2018年6月底前全部完成P2P机构的备案登记工作.一些问题平台在对照相应整改方案后,自知在合规性上“无法达到预期目标”,因此选择清盘退出.
本应该是市场正常的良性出清,但却演变成如此大规模、破纪录的挤兑潮跑路潮,让人大跌眼镜.洞悉其中原因,既有行业的周期变化特征,也有实体经济和家庭部门资产负债压力变化的显现,但根源还在于P2P行业种种乱象猖獗.自监管出手整顿以来,P2P不良环境有所改观,但行业乱象依然猖獗.
从业务模式看,P2P平台普遍存在异化经营的现象.信息经济学中著名的柠檬市场效应,是指在信息不对称的情况下,往往好的商品遭受淘汰,而劣等商品会逐渐占领市场,从而取代好的商品,导致市场中都是劣等品.由于无门槛、无监管,互联网金融行业可谓是百花齐放,不拘一格,但也为违法活动变相提供了平台.许多P2P平台变相吸收公众存款,涉嫌擅自设立金融机构,违反《商业银行法》及《刑法》；部分P2P平台为融资行为提供担保,直销货币基金,涉嫌非法经营的行政与刑事风险；部分P2P网贷平台利用资金池模式吸收资金,利用“庞氏骗局”吸引资金,涉嫌非法吸收公众存款；部分P2P平台的借款人虚拟项目和用途、编造虛假身份信息,利用网络借贷平台向不特定的公众骗取款项.一些不法之徒肆意成立P2P网贷企业,向不特定的社会群体融资,在骗取资金之后迅速卷款潜逃.
从资金投向看,更是乱象横生.这就是为什么P2P不管跑不跑路,投资者都血本无归.P2P平台资金基本围绕四大方向.一是高管挥霍.P2P的实际控制人,大多生活糜烂,拿着投资人的钱挥金如土.比如,媒体的丁宁,办公室养着十多个女秘书,并与多名公司女高管保持不正当关系,先后赠与这些人的、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元.仅对集团总裁张敏一人,丁宁向其赠送价值1.3亿元的新加坡圣淘沙别墅、价值1200万的粉钻戒指、奥迪A8轿车、宾利轿车、名表等礼物,“奖励”5.5亿元人民币.
二是广告虚假宣传.P2P平台,为了博眼球,迅速扩张,源源不断地拉拢新的投资者接盘,拿投资人的钱,大量投放广告进行“病毒式营销”.四大返利平台之首的“唐小僧”,2016年开始在一线城市进行广告轰炸,仅通过分众传媒铺设线下楼宇广告,一年支出5000万元.唐小僧还重金植入各大热播剧集中,电视剧《琅琊榜2》中也植入了《大梁小剧场》.
部分P2P平台,斥巨资请名人站台代言,成为名符其实的鲜花陷阱.宋鸿兵、茅于轼、郎咸平等皆为泛亚摇旗呐喊过.金鹿财行、中晋资产的事发,明星代言人黄晓明、九球天后潘晓婷牵涉其中.
三是填补烂账窟窿.所谓“自融”,顾名思义,就是网贷平台的资金主要是老板自用.一些企业缺钱,资金周转困难,突然发现网贷平台这个摇钱树.他们注册大量“壳公司”,虚构贸易合同或应收账款,在控制的平台上发假标,给旗下企业输血,资金左手倒右手.这些企业烂账无底洞,需要长期不断的供血.一旦平台吸金吸不动了,平台资金要出现流出的迹象了,要不直接爆雷,要不立马关掉跑路.
四是从事风险投机.P2P平台许诺的投资收益率远高于普通的投资产品,P2P平台必须找到收益率更高的投资品种,才能玩得转.许多平台拿投资人的钱去搞、房地产开发过桥贷款或炒作虚拟数字货币等投机行为.随着今年以来楼市回落、股市低迷、虚拟数字货币大跌,最终平台瞬间爆雷.
重新“寻路”
互联网金融的兴起与发展,引发了一个又一个风口,风口过后,往往是行业的淘汰与沉淀.
P2P行业也概莫能外.从野蛮生长、万人追捧到低谷徘徊,中国P2P行业的发展历程可谓跌宕起伏.P2P作为一种金融产品,由于有着广泛的社会需求,不会完全退出历史舞台.然而,随着监管收紧、合规门槛提升,“爆雷潮”过后,P2P行业必将开始全面收缩.根据零壹财经最新发布的报告显示,2018年上半年,P2P网贷成交额为1.05万亿元,同比下降18.7%；截至2018年上半年末,P2P网贷贷款余额为9610亿元,同比下降16.8%.从平台数量来看, 2018年上半年,P2P行业正常运营平台仅1504家,同比减少25.2%,在检测到的共5983家平台中,占比约25%.
虽然尚存诸多不确定性,但毫无疑问,P2P行业迎来转折点,重新站在一个“寻路”的历史阶段.
从定位看,认识将趋于理性.尽管P2P行业具有较强的创新价值,但按照市场发展的规律分析,P2P行业的发展是有局限的,不可能长期低成本扩张,不能满足所有的金融需求,不应过分夸大其发展潜力.
从监管看,日常监管阶段来临.随着大量问题平台的出清,为备案提速等工作扫清了根本障碍.随着新监管体系的重塑落地,互联网金融跨界、混搭的监管难题将得到缓解.中国P2P行业迅猛发展是一种基于互联网技术的诱致性制度变迁.P2P行业的监管将根据这个基本性质,从打造互联网金融与传统金融协同发展的健全高效现代金融体系着眼,从完善包括互联网金融在内的整个金融体系的根本功能着眼.清理整顿之后,符合资质、风控能力高、管理规范的P2P机构或将获得正规金融牌照,或履行成民营小银行,专事网络小贷发放,规定其放贷利率、放贷对象、放贷区域及建立相应的风控机制,为其发展划定一个明确的红线,有力推动行业朝着生态化方向迈进.
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