金融科技重塑金融生态,本文是一篇关于金融生态论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
金融生态论文参考文献：
回顾金融的历史,金融生态的变化这不是第一次,也不会是最后一次.但这是迄今为止最为精彩的一次整体的金融生态的变化
在过去几年里,金融科技发展突飞猛进,对金融业的七大基础功能产生了一系列冲击.
第一,存款功能方面,出现了余额宝等一系列产品,今天余额宝已经是全球最大的货币基金;第二,贷款功能方面,出现了各种消费信贷、微小信贷、产业链贷款等各种贷款;第三,支付功能方面,出现了支付宝、微信支付等,移动支付已经成为个人支付主要渠道;第四,融资功能方面,各种众筹都很活跃;第五,投资管理功能方面,人工智能资产管理现在也在开始出现;第六,对保险业的颠覆会来得更为迅猛,因为不仅保险业的传统服务方式在科技化,更是科技改变了保险业的场景,整个保险业务形态发生了变化;第七,整个金融市场的信息资讯管理发生了根本的变化.在无数垂直的金融科技企业侵蚀和颠覆传统金融机构的基础上,金融科技平台出现了.
金融科技对整个金融功能产生冲击,也颠覆性地改变了金融业的运行模式.和传统金融机构的运行模式不同,金融科技的运行模式有其新特点：第一是平台的和非网点的;第二是轻资产的和重数据的;第三是拉近客户距离的,减少了*;第四是把操作过程的价值环节自动化了;第五是赋权客户的.这些运行模式的变化,正在颠覆性地冲击现有金融系统,使得金融生态发生根本性变化.
一个金融生态通常包括金融服务的供应方和提供者（金融机构）、需求方（消费者）、金融市场的基础设施、金融监管者和有关法律等四个方面.
颠覆金融机构的组织结构、运行模式及市场竞争生态
金融科技对金融机构的冲击是巨大的,它把传统金融产品从设计、生产、风控、销售的过程从内生的过程变成了一个外化的过程,由此根本改变了传统金融机构的组织构架和经营模式.
传统金融机构产品的设计、生产、风险控制、资源配置、销售,完全是在一个金融机构内部产生和进行的,金融机构的规模有大有小,但产品和服务生产的流程是内生的.金融技术的出现打破了这个内生环节,不同的金融科技企业,是从不同的角度和环节切入这个生产过程.例如,余额宝是在存款环节的派生切入,各种微型信贷是在贷款环节的派生切入,各种众筹是在融资环节的派生切入.所以,金融技术把金融业的生产链拉长、拉细,而金融科技企业能够通过专业化和细分市场并入这个生产链.这样,传统金融机构的内生的生产过程外生化、社会化、商品化、产业链化了.由此,今天整个金融业的产品设计、生产、控制、配置、销售变成了一个产业链,变成了一个市场化的过程.
金融产品的设计、生产、控制、配置、销售的产业链化和市场化,从根本上改变了传统金融机构的运营机制.第一,因为外包和合作,它使得金融机构的传统内生的经营成本商品化了;第二,因为生产链的变化,它使得金融机构的传统单一利润共享化了;第三,因为多方介入产品的生产和销售,传统金融机构的风险控制共担化了;第四,因为合作,传统金融机构的独自经营伙伴化了.
这对传统金融机构是一个巨大的挑战：第一,从一个封闭的自我体系走向一个开放的体系;第二,从内部行政的运营走向一个市场化的经营;第三,这是一个巨大的市场化的过程——市场化、专业化、效率化、竞争化.所以,这对金融机构的生态是一个巨大的挑战.
以上挑战得以发生,是因为在金融供给方的第二层面出现了无数金融科技企业,它们以专业化、垂直化和细分市场为特征,以对客户和市场的更深更细的了解,切入传统的金融机构,冲击传统金融机构,也逼迫传统金融机构把它从原来内生的、封闭的产业过程外生化、生产链化和市场化.
20多年前我在中国银行工作,当时信用卡刚开始在国内兴起.我们内部有很激烈的讨论,辩论信用卡业务究竟是应该安排在银行体系内,还是把它独立出来,或是在银行自身体系内、但单独核算.最后,我们发现信用卡运营有其特殊性,把它放在银行体系内很难发展,应当把它独立核算,还是属于银行的部门,只是相对独立.今天,在金融科技的冲击下,几乎所有的银行都把它的消费信贷以子公司的形式单独运行.同时在存款、支付、贷款,甚至风险管理、反洗钱等,都在和金融科技企业不同程度地进行合作甚至外包.
如果消费信贷可以独立或外包,市场化和社会化,还有什么业务不可以独立、合作和外包的呢?如果独立和外包不断发生,传统金融业留下的是什么?以前传统金融业的一端是客户、一端是资金,连接的是一个流程,流程代表着质量和品牌.今天,这三件事都发生了根本的变化.客户今天不再单纯属于一个金融机构,流动性不再单纯地属于有网点的金融机构,而过程已经被肢解,变成一个个垂直的金融科技.所以,传统金融机构整个的生态变化了,从内生变成了外生,变成了一个市场化的过程,整个金融模式完全变了.
在无数垂直的金融科技企业侵蚀和颠覆传统金融机构的基础上,金融科技平台出现了,这是一个新的生态变化.
苏宁的供应链金融是一个例子.供应链金融既是新的产业,又是一个纯粹的旧的产品.它以前是混在银行贷款业务中的一种业务,今天金融科技把它派生和细分,综合并专业化,它成为一个小的生产链,融合成了平臺.这就是一个典型的垂直细分,它是一个小的细分的专业的平台.蚂蚁金服是又一个金融平台的例子,它更一般也更大,通过平台,蚂蚁金服经营存款、小额贷款、零售贷款、支付等多种金融业务.今天余额宝是世界上最大的货币基金.
未来金融产品生产者/供应商/金融机构的生态结构是怎么样的构架,目前仍然不清楚.细分和垂直的金融科技,以其专业和效率一定会继续存在,通过激烈的竞争,一些金融科技企业存活下来,并不断成长,成为金融产品和服务市场的主要提供者.
结论：关于对写作金融生态论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文金融生态意义论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
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