中国银行营收持续负增长,本文是一篇关于负增长论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
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4月27日,中国银行公布2018年一季报.根据国际财务报告准则,中国银行2018年一季度实现该行股东应享税后利润490亿元,同比增长5.14%.数据显示,截至3月末,中国银行资产总额达到20.16万亿元,比2017年年末增长3.6%.负债总额、股东权益分别为18.58万亿元、1.58万亿元,比2017年年末分别增长3.8%、0.4%.平均总资产回报率（ROA）为1.05%,净资产收益率（ROE）为13.92%,净息差为1.85%.
一季度,中国银行非利息收入占比为31.75%,成本收入比（中国内地监管口径）为26.21%.资本充足率为13.87%.
根据中国银行方面的介绍,2018年一季度,中国银行在京津冀、长江经济带、珠三角地区机构的本外币贷款余额占比达72.44%,比年初提升0.25个百分点.绿色信贷余额7528亿元,比年初增加256亿元.
在资产质量方面,截至3月末,中国银行不良贷款余额为1596亿元,较2017年年末增加12亿元;不良贷款率为1.43%,较2017年年末下降0.02个百分点.不良贷款拨备覆盖率为168.10%.累计化解不良资产455亿元,同比多化解90亿元.
值得市场注意的是,一季度,中国银行实现营业收入1260.15亿元,同比下降2.54%.而根据3月发布的2017年年报,中国银行2017年实现营业收入4837.61亿元,同比下降0.39个百分点.由此可见,从2017年到2018年一季度,中国银行营业收入仍处在下滑趋势中.
净利息收入高增长
数据显示,中国银行2018年第一季度实现净利润490亿元人民币,同比增长5.04%.与其他多数银行纷纷转型零售业务有所不同,中国银行在业务方向上却逐渐转向利差收入,与同业相比,有点反其道而行之的意味.
最近几年,随着利率市场化改革措施的逐步落地,加上中国金融市场对外开放力度的逐渐加大,外资金融机构的进入加剧了市场竞争,各商业银行纷纷向零售业务和中间业务转型,增加非利息收入在总收入中的比重,并把中间业务、非息收入等提升到未来加强银行核心竞争力、提高公司经营水平和盈利能力的重要位置.
不过,转型之路并非一帆风顺.数据显示,从2017年开始到2018年一季度,国有四大行的非息收入大幅度下滑,利差收入却开始提升,尤其是中国银行的非息收入下滑幅度最大,并且导致营业收入的负增长,在国有四大行甚至整个银行业的表现均非常显眼,中国银行转型的窘境由此可见一斑.
受其他非息收入的拖累,中国银行一季度营业收入和拨备前利润（PPOP）增速有所下滑,但归母净利润增速却有所回升.2017年一季度到2018年一季度,中国银行营业收入、拨备前利润、归母净利润同比增速分别为3.1%、-6.9、-3.0%、-0.6%、-1.8%,10.2%、-6.8%、-2.7%、-0.1%、-4.3%,0.1%、11.5%、7.9%、4.8%、5.0%.
在2018年3月的业绩发布会上,中国银行副行长张青松曾表示,“净利息收入两位数的增长在一年前是无法预计的,这也是2017年中国银行经营过程中的一个重大的亮点——因为净利息收入占整个收入的70%左右.”尽管在预期之外,但2017年中国银行的经营重点实际上已经由此前的偏向非息收入逐渐转向倚重利差收入.
从中国银行的具体情况来看,2017年全年的净息差为1.84%,比2016年提高了1BP,考虑到营改增等不可比因素的影响,实际上净息差提高了5BP.作为一个近20万亿元资产的国有大银行,5BP的增长对收入和利润额的影响不可小觑,也是非常不容易的.
根据张青松的解释,中国银行2017年息差之所以出现改善,得益于市场利率的上涨.一方面,人民币市场利率的稳步上升,带动市场化定价的资产收益率明显上升;与此同时,美联储加息推升境外资产收益率,境外机构息差同比提升13BP.另一方面,存款活期化优化了中国银行的资产负债结构,人民币活期存款平均余额占比上升2.50个百分点,人民币中长期贷款占比则上升1.79个百分点.
不过,2017年以来,随着金融监管的日趋严格,各银行都开始争抢客户存款,负债市场的竞争更趋激烈.近期随着大额存单利率的大幅上调,这对银行的利差收入的增长形成很大的威胁.张青松认为,作为四大国有行的中国银行不能掉以轻心,需要加强对存款成本的控制.未来中国银行将加强内部管理,努力维持当前净息差稳中向好的趋势.
一季度,虽然中国银行净息差环比2017年提升1BP至1.85%（日均余额口径）,但当前仍难言企稳.压力主要来自负债端成本的抬升,在2017年四季度环比提升4BP的基础上,2018年一季度计息负债成本率环比继续提升3BP至1.79%.总体来看,2018年,中国银行负债端成本上行速度已趋缓,预计贷款续定价和多配债券将牵引息差企稳回升和边际改善.
负债端成本稳定
拆分中国银行2018年一季度业绩增长可知,规模、息差、拨备正向贡献业绩;而非息、成本、税收则是负向贡献.从业绩边际变化的角度来看,在正向贡献因子中,规模的贡献程度逐渐减弱,息差、拨备的贡献程度则有所提升;而在负向贡献因子中,非息负向贡献力度逐渐增强,成本、税收则转为负向贡献因素.
受《国际财务报告准则第9号（IFRS 9）》（I9）的影響,息差及生息资产收益率不可比,由此判断2018年负债端成本管控更为重要,中国银行计息负债成本率环比上升3BP,上升幅度不算大.中泰证券测算的未剔除“I9”影响时点的净息差仅供参考,即2018年一季度环比下行3BP,生息资产收益率环比下行1BP.
从资产端来看,中国银行一季度的贷款增速不算高,且同业资产配置较多.一季度,中国银行总生息资产环比增长3.4%,其中,贷款环比增长2.2%,债券投资环比增长3.65%,规模增速基本都维持在个位数.
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