经济新常态下互联网金融模式,这篇常态论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
常态论文参考文献：
摘 要：“互联网+”经济形势下,互联网金融发展态势迅猛,问题也随之而来.文章从互联网金融现状入手,分析现在互联网金融模式及存在问题,针对互联网金融未来发展提出了自己的建议.
关键词：互联网金融 经济新常态 模式 现存问题
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）11-042-02
互联网金融是经济新常态下,互联网和传统金融的有机整合.主要由传统金融机构和非金融机构组成,其中非金融机构则主要是指以网络金融为主营业务的各类电商企业、网络P 金融借贷平台,以各类众筹项目为主的网络投资平台,各类理财APP及第三方支付平台等.
一、互联网金融现状分析
2016年初,中国电子商务研究中心发布报告称：2015年,中国互联网金融交易规模250亿元,较上年度同比增长142%；以此增幅计算,2016年互网网消费金融交易规模有望突破650亿元.相关数据显示,2015年互联网支付市场稳定增长交易规模达140064.3亿元,同比增长55.4%；2015年移动支付市场持续爆发交易规模达163626.0亿元,同比增长104.2%.全国2595家网贷平台P 贷款借贷规模达到8000亿元,出现了国内首例P 行业上市企业——宜人贷,在行业高速发展的同时问题不可避免,问题平台率多达34.5%；截至2015年底,全国正常运营的各类众筹平台共有283家,新增项目40000多个,筹资总额突破百亿,以余额宝为代表的货币基金理财产品层出不穷,互联网巨头及传统金融机构纷纷推出余额类理财产品,实现规模7.8万亿元,用户数突破2.6亿.
二、互联网金融模式分析
1.第三方支付.所谓第三方支付,即通过非买卖双方的第三方搭建的“支付中间平台”,买方将货款支付给平台,平台为其担保并通知卖方发货,卖方发货给买方,买方验货后通知中间方放款给卖方.这一行为解决了网络消费的信任危机,即买方不愿意提前支付卖方不愿意提前发货.由第三方支付平台提供支付保证后,双方顺利交易.目前代表形式有百度钱包（百度）、支付宝、微信支付、财付通、网银在线、京东支付、小米支付、360安全支付、平安付、快钱、快钱钱包等.目前使用最为频繁,业务范围最广的第三方平台是支付宝及后起之秀——微信支付.
2.网贷平台.网络贷款,也叫P （peer to peer）网络借款,网络信贷源于英国Zopa网络借贷平台,随后向全球发展.网贷平台主要是指为个人提供P 借贷等相关金融服务的网站.代表形式有百度小贷、百度有钱、蚂蚁小贷、投资人人贷、微粒贷、京东白条、互联网金融、小米小贷、平安普惠、万达网络信贷.以微粒贷为例,它是国内首家互联网银行 微众银行面向 用户（微信或手机 ）推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品,主要服务对象为个人,实现“无抵押、无担保,随借随还、按日计息”等功能.
3.网络理财.网络理财主要是在信息化时代,用户通过互联网获得相关理财资讯,根据实际情况对家庭资产进行梳理调整的过程,以期获取资产利益最大化.具体包含了理财产品咨询、信息分析、私人订制理财方案设计及金融产品系列服务等.代表形式有百度金融、余额宝、招财宝、理财通、京东小金库、妈妈理财、小米活期宝、你财富、快钱理财、陆金所等等.
余额宝是支付宝打造的余额增值服务.把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的余额宝货币基金,可获得收益.余额宝内的资金还能随时用于网购支付,灵活提取；现已稳坐“世界第二”的交椅.
4.众筹.众筹翻译于英文crowdfunding一词,即大众筹资或群众筹资,是指一种向群众募资,以支持发起的个人或组织的行为.它主要采用团购或预购的方式,用以支持灾害重建、民间集资、个人创业等各类活动.主要形式有：百度金融、蚂蚁达客、淘宝众筹、 乐捐、京东众筹、平安众+、稳赚1号、360淘金等.其中 乐捐属于慈善众筹、淘宝众筹业务是以回报众筹和捐赠众筹为主；360淘金主要业务领域为文化娱乐和生活消费类；稳赚1号则针对万达旗下商业市场项目等；百度在百度金融开设了众筹板块,主要以影城众筹为主；其它平台皆为全面发展,其中京东众筹发展较为成熟,目前已创新性完成信用众筹、无限筹,京东白条和京东产品众筹项目连通.
三、互联网金融模式现存问题
1.信息技术风险较高.中国信息技术起步相对较晚,发展水平仍处于上升阶段,用以支撑互联网金融的新技术不够成熟.而互联网金融兴起时间较短,各类新生业务处于初级发展阶段,技术开发和安全保障技术发展不够,对抗平台运营风险、 入侵风险、病毒传播风险、数据汇露风险等经验不足,缺乏相应的应急措施,严重影响平台运营效率.
2.监管机制不到位.当前互联网金融属新生事物,发展态势基本呈现为野蛮生长.社会大众对其了解不深,越来越多的所谓P 平台出现,借互联网金融的概念实施新型诈骗、非法集资,状况频出.而监管机构尚未厘清自己的职责,尤其是大学校园出现网络欺诈、“裸贷”、“借款3000还10万”等教训统统反映了国家立法不完善,法制监管滞后,监管制度不健全等问题.
3.从业人员素质参差不齐.互联网金融行业准入门槛较低,在高速发展的同时,相应的从业人员需求也增加,部分从业人员为了追求自己的私利,会将客户信息出售泄露或故意隐瞒风险成本,引诱客户高利借款.更有甚者,在追缴贷款时,采取过激或不法手段,伤害他人.
四、互联网金融模式未来发展建议
1.加速发展信息技术.信息技术是互联网金融安全的决定因素之一,未来金融大数据、金融机构信息化等都有较高要求.因此,进一步加强信息技术类人才培养,全面提高信息化技术水平,加强互联网金融信息技术的自我研发,及时更新信息技术,有效抵制 攻击、病毒传播等,努力营造互联网金融技术安全环境.
2.进一步完善法律法规体系.要全面落实国家《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》监管责任要求,推进监管制度覆盖,强化准入监管、分类监管、底线监管、协调立体监管的监管思维,构建互联网金融规范发展监管体系.积极推进相关立法进程显得刻不容缓,需要严格规范平台的筹资项目,加强对于风险的防范,保障授信方的合法权益,实现监管者、平台、投资者的多方共赢局面.
3.提高从业人员素质水平.加大专业从业人员的培养力度,努力提升从业人员的基本素质水平,切实维护用户的信息安全,不泄露出售用户的个人信息.对于所有的项目要认真说明,不刻意隐瞒回避,积极有效沟通,文明催贷.
新生事物最终需要健康有序的发展,“互联网+”经济新常态必然会加速网络金融的规范运营.信息技术的发展将使互联网金融的服务范围扩大,实现社会资源的有效配置,进一步提高社会经济效益.
参考文献：
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[3] 扬一夫.2016：互联网金融监管年[N].金融时报,2016.3.18
[4] 程举.新常态下的互联网金融创新[J].现代经济探讨,2015（6））
[5] 皮天雷等.金融新常态约束下互联网金融发展的演变和革新[J].经济问题,2015（10）
（作者单位：湖南汽车工程职业学院经济管理学院 湖南株洲 412001）
[作者简介：朱雯（1979—）,女,湖南郴州人,湖南汽车工程职业学院经济管理学院副院长,副教授,主要研究方向：经济管理、职业教育.]
（责编：若佳）
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