新经济下互联网金融风险隐患和防范措施,这篇金融风险论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
金融风险论文参考文献：
摘 要：互联网金融打破了传统金融服务的边界,对金融行业产生了深刻的影响.近年来,互联网金融以其边际成本低、产品更新快、营销手段丰富的优势快速打开了市场,赢得得了广泛的客户群体,为当今时代带来了一场巨大的变革.为此,本文介绍了我国互联网金融的发展现状,分析新经济下互联网金融的风险隐患,诠释了防范互联网金融风险的具体措施,以规范互联网金融的发展.
关键词：互联网金融；风险隐患；网络安全；社会信用体系
一、我国互联网金融的发展现状
互联网金融是以互联网技术为依托而提供的银行、证券、保险等多种金融服务.随着云计算、大数据、数据安全、移动互联等技术的发展,我国互联网金融迅速形成了巨大的规模,满足了中小企业的融资需求,让普通民众享受到了更优质的金融服务.目前,我国互联网金融平台表现为多种形式,一是第三方平台,我国有300多家第三方支付公司获得了央行颁发的支付业务许可证,包括支付宝、微信支付、银联、Apple Pay、快钱等,以网络平台作为中间机构,在电子商务交易中为双方提供资金担保、支付清算和信用担保的 功能.根据央行统计,2016年支付宝、微信等非银行支付机构全年累计网络支付金额达到99.27万亿元,远远超过了2016年我国的GDP总额.二是网络贷款的形式,也就是P 网贷平台,通过融通借贷双方的资金需求信息,在借贷双方之间起到 作用.2016年的一组统计数据表明,面向高校学生的校园贷规模已突破800亿元.此外,互联网金融还有多种业态,包括线下投资理财、股权众筹、大数据金融、互联网保险等引导资金配置的金融衍生产品,众多业态满地开花,互联网金融已成为金融创新和未来发展的趋势.
二、新经济下互联网金融的风险隐患
互联网金融成本低、效率高、覆盖广,但是也有着监管薄弱、风险隐患大的缺点,具体而言,互联网金融包括如下风险隐患：
(一)法制监管性风险
我国互联网金融还处在初级阶段,政府和监管部门对于网上交易缺乏有针对性的管理条例,对于互联网金融行业发展中的很多情况没有明确的处理办法.近年来互联网金融的法律案件增多,仅2016年我国检察机关就受理非法集资案件9500多件.例如,2017年初,P 网贷平台“理财团”跑路,被北京朝阳警方立案侦查,据估计上千投资人被套牢,有的投资者损失上百万.
(二)社会信用征信风险
我国征信体系建设仍不完善,大大增加了信用风险.企业和个人的信用观念薄弱,一些企业不重视自身机制建设,习惯于投机取巧,利用各种方式做假账、偷税漏税、拖欠账款、空壳经营等,影响了自身形象和信誉,金融机构对企业的评价也偏于 .互联网金融主要针对有小额资金需求的用户群体,由于缺乏严格的资格审核程序,业务开展中容易出现非法集资的情况,影响了整个社会的稳定.
(三)信息安全和技术风险
互联网金融是金融和互联网相结合的产物,信息技术风险主要是计算机网络系统安全隐患和业务人员操作失误.网络易遭受 、病毒和木马的攻击,导致客户信息被非法*,另一方面系统维护不当易导致客户权益受到损害,资金被非法*等.业务操作风险主要是工作人员操作不当,例如没有充分校验可用资金额度,泄露客户信息,对客户财产安全造成威胁.
(四)网络金融业务风险
在快速融通资金的过程中,互联网金融相比传统金融业务具有更大的流动性风险.互联网平台承诺更高的收益和补贴,在没有资本金保障的情况下,即使只涉猎存款协议、短期票据等领域,依然存在很高的流动性风险.交易双方在线上完成业务登记,提交资质凭证,签署电子合同,牵涉到交易凭证的完整性问题和法律效力问题,而网络信贷的虚拟性给验证交易者身份带来了较大的难度.
三、新经济下互联网金融的风险防范措施
(一)进一步完善相关法规体制
互联网金融属于新兴事物,我国必须加快互联网金融立法,建立互联网金融监管体系,加强市场准入管理,对互联网金融各项业务明确限制条件.互联网金融突破了传统金融分业经营的限制,因此政府部门应当打破地域限制和行业限制,制定行业自律和监管相结合的管理制度,统筹和协调混业监管模式.近年来,P 网贷成为发展最为迅猛的互联网金融类型之一.由于准入门槛低,监管缺失,有的明显以诈骗为目的,给投资人带来了巨大的财产损失.而“ 贷”游离于监管视野之外,年化利率甚至高达600%,很多女大学生深陷裸贷无底洞.2016年8月,我国四部门发布了《网贷机构管理办法》,对投资限额、第三方存管、项目真实性提出了明确要求,可是对于如何落地缺乏细则指引,还需出台更具体的办法.政府部门应当主导制定强制性标准,确立网络公平交易规则,在识别数字签名、保存电子交易凭证、维护用户信息等方面细化规定条款.
(二)加快建立社会信用体系
社会信用缺失加剧了金融风险和贷款风险,为了加强风险管控,金融机构往往直接拒绝一些企业和个人的贷款请求；而一些互联网金融企业纷纷跑路,给投资人带来了巨大的财产损失,甚至影响社会稳定.第三方平台的监测数据显示,至2017年1月底,整个P 网贷行业正常运营平台为2388家,而历史累计有3493家平台已关停或出现问题,牵涉到近50万投资人,涉案金额不计其数.例如,“ ”非法吸收公众资金762亿余元,至案发未兑付共计380亿余元,造成了恶劣的社会影响.政府、央行等应当加快建立我国社会信用体系,以企业、个人为主体,以信用登记、采集、评价、发布为主要内容,建立全面的身份认证识别体系,避免由于信息不对称而造成的风险隐患.对于互联网金融企业也必须建立信息披露机制和信用评价体系,以降低信息安全风险.
(三)加强网络安全技术管理
网络病毒和木马对金融产品、用户资金安全形成了巨大的威胁,还容易造成整个系统瘫痪.2017年5月12日,WannaCry勒索病毒席卷全球,至少有150個国家受到网络攻击,病毒导致加油站加油卡、 、第三方支付等网络支付功能无法使用.要想构筑互联网金融信息系统安全保障体系,一方面要改善互联网金融的运行环境,完善硬件配置,增加安全设备的投入,通过身份识别、分级授权、验证登陆等手段保障系统运行；另一方面要加强对数据的安全管理,制定统一的技术规范,让互联网金融进入国家金融体系的发展规划中,运用数字证书和加密技术等保障互联网交易主体的财产信息安全.此外,互联网金融平台或企业应当开发不断改善信息安全网络技术,加强内部风险控制,从整体上提高互联网金融的信息安全.
(四)规范互联网金融业务体系
借助互联网渠道销售的传统金融产品,几乎涵盖了存款、基金、证券、保险、理财等各类业务,因此需要明确监管要求,建立标准化产品设计流程和风险评估体系,形成标准化产品说明书,从而规范产品开发和业务体系.针对新型互联网金融产品,例如P 网贷产品,应从行业自律角度制定标准化操作流程,对各个环节加强风险控制,并规范产品说明书,包括产品要素、投资管理、费用、风险披露、收益说明等,对网贷产品从发行到运营等各个阶段进行信息公开和风险提示.网贷行业具有一定的复杂性,监管层需要有足够的智慧和耐心,才能真正落实各项监管措施.例如, 贷具有一定的现实合理性,不宜“一棒子打死”,关键是要不断完善监管政策,明确准入门槛和业务红线,加强风险评估和控制,引导行业走上健康发展的轨道.
四、结语
互联网金融弥补了传统金融服务不足,为我国经济发展打开了新的空间.但是互联网金融也面临着众多风险,比传统金融风险更为复杂.互联网金融具有广阔的发展前景,我国应该抓住时代给予的机遇,深入研究互联网金融发展模式、特点和规律,及时出台产业政策和监管政策,并积极防范相关风险隐患,规范互联网金融的发展,以金融创新推动我国经济结构转型和发展.
参考文献：
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（作者单位：广州淇美贸易有限公司）
结论：适合不知如何写金融风险方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于金融投资的风险论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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