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【摘 要】中小企业在促进经济增长、提高就业率、拉动经济增长等多个方面都有非常重要的作用,尤其是在我国经济进入新常态发展阶段,供给侧改革的背景下,中小企业的发展受到社会各界的关注.本文首先对中小企业融资的概念进行了论述,接着对中小企业融资现状进行了分析,站在前人的肩膀上为中小企业融资难的解决提出更加贴合实际的解决方案,从而破除中小企业融资瓶颈,为中小企业发展提供指引.
【关键词】中小企业 融资 信贷支持
一、绪论
在国民经济的发展中,中小企业起着至关重要的作用,同时,在推动经济转变,减少失业率,拉动经济增长方面都愈发重要.第一,中小企业融资成本不高,灵活性强,这造就了他顽强的适应能力；第二,中小企业给资本市场注入了新鲜的血液,不仅能使市场更好的自由竞争,还能动摇大型企业独霸市场的地位；第三,中小企业明白客户的重要性,服务意识强,出发点便是为客户提供真正所需的产品.虽然近年来政府对中小企业愈发关注,但中小企业的发展仍是亟需解决的重大难题.针对目前中小企业融资问题,我国并无完善的解决方案.本文的背景是我国目前的政策方针,研究近年来我国中小企业的经营特色,对企业的内外部进行分析,从而推出有效的方案,解决部分中小企业融资困境问题.本文以我国目前中小企业所面临的现实问题为进行探讨,对中小企业融资的情况进行了研究,提出了中小企业融资时遭遇的困境,为中小企业在筹资方面的解决提出更加贴合实际的解决方案,从而破除中小企业融资困境,为中小企业以后经济发展进行指导.
二、中小企业融資概念和困境
(一)中小企业融资概念
融资是指为支付超过 的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段.中小企业融资是指企业通过金融机构或金融 采用各种方式来筹集资金从而进行经营活动.广义上的融资可以理解为融通货币资金,它是资金供给者和资金需求者在金融市场上的资金借贷行为,也被叫做金融.狭义上的融资就是企业在经营过程中对筹集资金的行为,企业结合 流的运转情况,自身的资金,生产经营状况和未来的发展需求来制定进一步的运作方案,通过一定渠道来筹集资金从而保证企业正常的运转.
(二)我国中小企业融资困境
1.信贷支持不充分.调查显示,我国只有十分之一的中小企业得到银行的贷款支持,而所有中小企业累计的短期存款只占银行全部存款的20%,这大大减少了银行对中小企业信贷支持的机会.金融机构提供的融资服务有限,在现存的企业约5万亿的存量中,金融机构仅能为1%的企业服务.所以在这些情况下,不具有法律保障的民间借贷逐渐繁荣起来,在我国的一些发达的地区,这种民间借贷的现象尤为严重.比如企业会以自身的信用为担保,在亲戚好友之间进行相互借贷.但这种借贷是多数不受法律约束的,所以一些借贷者会提高借贷的利率,远远超过了银行的贷款利率.尽管有些企业无法偿还,但怀着已高风险赚取高收益的心态,还是会以此方式进行融资,然而这必然会加大中小企业的运作成本,失去在银行贷款下的成本竞争优势.
2.我国相关法律的不完善.第一,关于中小企业融资的法律法规,我国仅有一部《中小企业促进法》,更重要的是,该法律对中小企业的融资行为只起到领导性作用,如果细化到在企业经营过程中所遇到的难题内容,目前还未出台优惠扶持的规范性方案作为指引.第二,中小企业融资有两种方式,直接融资和间接融资,而这两种融资都存在一定的制度性缺陷.资本市场缺乏有效的监管,这造成了企业融资受限.相关法律法规没有对私募股权进行明确的界定,导致在操作中出现偏差.间接融资中的信用贷款没有明确的法律条款,导致出现的纠纷无法在法律上进行解决,降低了融资效率.第三,针对我国民间借贷是否合法性问题,我国法律是空白的,造成了民间借贷的混乱.
3.融资渠道狭窄造成资金来源不足.由于经营模式的限制,我国中小企业很少使用向银行贷款或者发行股票债券等外源性融资方式,大多是靠内源性融资方式,这导致了中小企业在融资时选择性少.据调查显示,外源性融资仅占30%左右,其余的发展资金全部来自企业自身的资本,而这其中的20%则是向身边亲朋好友的借款.从全局上看,中小企业在选择贷款对象上看,多数是银行,这导致融资渠道狭窄.而考虑到资金的安全性问题,银行一般只向中小企业提供期限较短的贷款,这导致中小企业不易通过长期经营来获取高额收益.我国银行在发放贷款时会根据企业的发展规模和前景发放贷款,绝大多数地投放给大型的国有企业.比如在硬性条件上,注册资本在100万元的小型企业,各大商业银行一般不受理.虽然近几年我国政府倡导对中小企业的扶持,但一时之间很难改变严苛的银行审批制度.另外,企业若想通过发行证券来筹集资金,门槛也及其之高.我国的中小企业大多都不具备发行证券的资格,想在资本市场上筹集资金机会微乎其微.
4.金融机构和中小企业之间信息不对称.信息不对称往往会出现在经济交易中,这是由于在市场经济中,各交易者对信息的了解是有差异的,所以会导致事前产生逆向选择,事后出现道德风险的情况.为什么会产生逆向选择,是由于中小企业在融资时,金融机构并不能完全的掌握借款人目前的资金运转情况,偿债能力以及生产经营状况.目前,在信用平台上,我国还没建立健全的针对中小企业的征信系统.一些中小企业会将一些对企业发展不利的信息进行隐瞒,要从另外的途径去获取企业的征信情况、资金需求又是困难的事情.所以金融机构在此基础上衡量资金的风险情况后,往往会把经营规模较小,信用等级较低的中小企业淘汰掉,选择相对风险较低的大型企业.如果金融机构把资金贷给中小企业,那么势必会提高自己的收益,比如提高贷款利率或者多放一些风险保证金在账户上以此抵消所承担的风险.这些逆向选择会导致经营规模小、经营稳定但收益率较低的中小企业被金融机构淘汰,而那些喜欢寻 益率、经营不稳定的中小企业则被金融机构所接纳,久而久之,在这些逆向选择中增加了金融机构的风险,导致越来越多的金融机构不肯受理中小企业的贷款,造成了一种恶性循环.
结论：适合不知如何写现状分析方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于论文的现状分析怎么写论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
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