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[摘 要]自改革开放以来,我国中小企业发展态势良好,取得了长足的发展.目前,中小企业作为国民经济的重要组成部分,为我国经济增长做出了巨大的贡献.并且,除在经济增长上所做出的贡献外,中小企业还可以满足人们的多样化和个性化需求,促进技术创新和社会化专业协作,培养企业家.它在促进经济增长和保持社会稳定起着重要作用.在某种程度上可以说,中小企业的发展影响整个地区和国家.但是,融资难的问题却阻碍了其发展壮大.本文探讨分析了中小企业融资难的解决问题的思路.
[关键词]中小企业；融资困境；中小板
一、引言
自改革开放以来,我国中小企业发展态势良好,取得了长足的发展.目前,中小企业作为国民经济的重要组成部分,为我国经济增长做出了巨大的贡献.以工业为例,据统计,截至2013年,规模以上中小企业已经超过3000万家,约占规模以上企业数量的97%.1并且,除在经济增长上所做出的贡献外,中小企业还可以满足人们的多样化和个性化需求,促进技术创新和社会化专业协作,培养企业家.它在促进经济增长和保持社会稳定起着重要作用.在某种程度上可以说,中小企业的发展影响整个地区和国家.但是,融资难的问题却阻碍了其发展壮大.因此,为了促进中小企业的发展,研究它的融资问题非常重要.
正是因为中小企业对国民经济有如此深远的影响,我国政府应该过多重视中小企业的发展.但在中国中小企业的发展面临着沉重的阻力,也面临着一个不容忽视的问题,那就是如何获得稳定的、快捷的、低成本的资金.据统计,如何融资已经成为中小企业关注的主要问题.企业在其发展的过程中,对资金的需求上升,如果资金短缺,企业很难获得足够的和长期的发展.因此,只有为其提供畅通的、多渠道的融资方式,才能促进中小企业的发展,因而才能发挥其在促进国民经济增长和保持社会的繁荣稳定的作用.
我国中小企业融资的方式主要分为两种.但是,内源融资虽然看上去成本低廉,容易获得,实际上,中小企业自身资本积累不足,发展需要的资金仅从内部积累获取是远远不够的,所以外源融资是其融资的主要方式.就外源融资中的直接融资而言,虽然具有获取成本低廉,资金量大等优点,但是它的门槛较高,截至2014年5月,在中小板创立的十年间,共有700多家企业,绝大多数企业暂时还无法取得上市的资格,无法通过发行股票或债券融资.2这意味着对于大多数还处在成长期和发展期的中小企业而言,间接融资还是他们选择的主要方式.但是面对着银行房贷意愿微弱和民间借贷不稳定、成本高的问题,中小企业的贷款之路还面临着困难重重.
二、中小企业融资难的影响因素
(一)内部因素
1.企业诚信度不高,信用记录差
中小企业的信用形象不好,诚信度不高,这为其在融资的道路上设立了一个不小的障碍.一些企业经营者缺乏诚信观念,经常拖欠账款,不能及时还债.这种情况的不断地发生,就会给中小企业这个整体抹黑,使得一些融资机构对其贷款的意愿微弱.再加上信息的不对称,银行在做贷款的风险评估时,往往由于风险太大而放弃放贷,使得中小企业失去了融资的机会.同时,部分企业即使获取了贷款,也没能好好珍惜这个机会,反而不按照合同的规定,随意使用资金.银行也没有对其形成完善的监督机制,使得其利用监管盲区而肆意将借来的资金用在风险更大的项目上.我国目前正处于经济转型期,市场监督机制和信用体制都有待完善.一些不良企业缺乏自身约束力,想要钻制度的空子.申请贷款时,做出承诺,保证按时还款,但还款日临近时,却一拖再拖,不想还款,甚至有的企业还采取非法手段骗取贷款.这些中小企业诚信缺失的现象都使得企业信用资源变差,进而影响融资,影响其以后的发展.
2.财务制度不健全,财务核算水分大
银行在决定发放贷款之前要先了解企业真实的财务状况以便做出风险评估.但是由于企业内部缺乏规范管理,财会人员素质不高,经验不足,核算方法落后,加之外部对其缺乏严格的监督,导致一些企业公布的财务报告不准确,普遍存在水分.银行对企业这种隐瞒真实财务与经营状况的行为拒绝提供贷款.
3.中小企业自身素质差
中小企业在市场竞争中所占优势不大,可以说是处于劣势地位,竞争力相对较小.中小企业规模小,职工数量少,产品技术含量低,创新能力低,资源少.
(二)外部因素
1.银行等金融机构未能发挥融资职能
银行的主要盈利来源是发放贷款.国有商业银行拥有近70%的存款资源和65%的贷款份额,在商业金融体系中占绝对垄断的优势.3但各大银行的主要目标客户群还是大型企业.毕竟与中小企业相比,大型企业拥有不可比拟的优势.同样的一笔资金,放贷给大型企业安全性更高,利润更多.商业银行为了获取更多的利润和长远的发展,将主要目标客户群体定位于大型企业,而在向中小企业贷款时,往往设立的条件苛刻,审查严格.
向中小企业放贷信用风险高.中小企业生产经营规模小,职工数量少,技术水平落后,创新能力低,经营业绩不稳定,抵御风险能力差,亏损企业偏多,加上部分企业管理不规范,财务信息水分大,信用等级较低,资信相对较差.另外,对于从事高新技术风险的小企业,银行更不愿意向其放贷.一旦企业经营失败,银行面临无法收回贷款的窘境,就造成银行的坏账损失；但若经营成功,银行所获得的利润也不高.
2.政府方面
（1）政府对中小企业的重要性意识不足
受历史因素影响,从计划经济起,政府的主要导向还是拉动国有大企业的发展.直至现在,政府都没有给予中小企业足够的重视程度以及相应的扶持鼓励行动.受固有观念的影响,认为中小企业只是在解决失业、就业困难的问题上有帮助,却没有看到其对于市场所起到的重要作用,如对于市场竞争的促进作用,对于市场氛围的活跃作用,以及对于市场经济不断完善作用.如果政府没有给予中小企业足够的重视,没有给予足够的政策支持,那么中小企业便缺乏一个引领和发展的方向,整个社会环境以及银行等社会各方对于中小企业的鼓励和支持都会寥寥可数.
结论：关于本文可作为融资难方面的大学硕士与本科毕业论文融资难论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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