虚拟财产保险现状、难点和,该文是关于财产保险论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
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摘 要：在互联网时代,与网络游戏伴生的虚拟财产规模迅速扩大,交易十分普遍,网络*也随之大行其道,严重威胁了网络用户的虚拟财产安全.在此背景下,国内部分保险公司与网游商家合作推出虚拟财产保险显得尤为及时和必要.本文在厘清虚拟财产及虚拟财产保险界定的基础上,分析了虚拟财产的发展情况及前景,提出了虚拟财产保险发展的难点与对策,以期为虚拟财产保险进一步发展提供有益建议.
关键词： 虚拟财产；保险；网络金融
中图分类号：D923 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2015）03-0054-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.03.11
一、虚拟财产与虚拟财产保险
(一)虚拟财产
目前,我国在法律上对虚拟财产并没有明确的定性界定,但对网络虚拟财产的财产属性却基本没有异议[1].美国、日本、韩国等国外法律中,主要将虚拟财产认定为具有独立财产价值的“物”.从学术研究的角度看,对虚拟财产的界定主要存在五种观点：一是规避分类并将其直接看作商品,二是认为虚拟财产可作为物权的客体,三是将其看作开发商智力劳动和使用者投入时间精力的知识产权,四是基于运营商和使用者的服务合同关系认为虚拟财产表征的是债权关系,五是基于虚拟财产的非实体性将其视为无形财产.概括而言,虚拟财产是网络环境下模拟现实事物的计算机代码或者信息资源[2].虚拟财产可以表现为网络域名、店铺、*等有经济价值的信息,其特点主要包括非物质性、竞争性、独立性、可修改性、可交易性、有价性和排他性.特别是有价性决定了虚拟财产存在被*的风险、运营商停止提供服务的风险和通货膨胀风险.
(二)虚拟财产保险
虚拟财产保险是针对虚拟财产设置的一种保险产品.与传统的商业保险类似,虚拟财产保险主体主要包括投保人与保险人.投保人一般是虚拟财产的持有者,为转嫁虚拟财产灭失风险而支付相应保费.保险人则是提供虚拟财产保险,在风险事件发生后承担赔偿责任的保险公司.
虚拟财产保险的客体是所保虚拟财产的可保利益.可保利益的确定涉及虚拟财产保险标的的确定和风险事件发生后投保人、被保险人或受益人的经济利益损失大小.作为可保利益的载体,如何确定保险标的直接关系到可保利益大小的裁定.
目前虚拟财产保险在我国尚处于起步阶段,开设对象主要是网络游戏相关服务,具体包括游戏*等级、游戏币、游戏装备等保险保障服务.针对网络游戏的虚拟财产保险类型主要有虚拟财产损失险和虚拟财产责任险两类.虚拟财产损失险是将投保人在游戏中的装备、游戏币等作为保险标的,当发生损失时保险人根据保险合同以及损失情况进行赔付的险种；虚拟财产责任险是指网游公司因为游戏设计存在漏洞等原因造成网游玩家损失而需承担相应的民事赔偿责任,网游公司将这种民事损害责任转移给保险人承担.
二、虚拟财产保险的发展情况与前景
(一)虚拟财产保险的发展情况
虚拟财产虽然是网络空间诞生的新兴产物,但它早已经蔓延到真实社会层面并为金融业所重视.即使在网络虚拟空间,个体也会对虚拟财产投入较大的精力进行维护,因此对虚拟财产投保以保障虚拟财产权便成为了必要.早在2004年,国内就有学者对保险参与虚拟财产保险进行呼吁[3].
2011年7月6日,阳光保险与游戏运营商GAMEBAR联合针对游戏《聚仙》推出全球首创“网络游戏运营商用户损失责任险”,同时让中国版权保护中心作为第三方提供数据支持.当网游玩家的游戏*数据因游戏运营商的责任发生损失时,中国版权保护中心宝物银行系统会对数据进行认定,确认发生的损失情况.然后针对该情况,由游戏运营商对游戏玩家进行赔偿,之后再由保险人按照合同约定承担相关责任[4],从而保障游戏玩家的虚拟财产.
2013年5月8日,人保财险与5173个游戏交易平台合作采用网络游戏虚拟财产损失险,保险责任为“在保险期间内,由于游戏卖家的恶意行为致使保险标的被卖家找回、被游戏运营商收回或被游戏运营商封号导致被保险人的直接损失,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿”.
2013年6月16日,平安产险与腾讯公司合作推出腾讯游戏道具保险,为腾讯游戏旗下网游《御龙在天》提供专业的装备保险业务,保险期限为一个月,游戏玩家一旦出现装备被盗、被毁等问题即可寻求赔偿,用于保障其交易数亿元的网络虚拟财产安全.
目前,越来越多的网络游戏运营商开始与保险公司合作,为保障网游玩家权益保驾护航,不同保险业务的发展还具有个性化特征.如人保集团与5173的合作主要是针对虚拟财产交易过程的安全,而平安产险与腾讯公司的合作主要是针对虚拟财产本身的安全.保险业务的个性化发展使得虚拟财产保险更加具有多样性和针对性.
(二)虚拟财产保险的发展前景
随着互联网特别是移动互联网的迅速普及,我国网络游戏市场总规模在迅速扩大.《中国游戏产业报告》显示,2012年我国网络游戏市场销售收入 569.6 亿元,移动游戏市场、单机游戏市场的销售收入分别为32.4 亿元、0.75 亿元；客户端网页游戏、网页游戏、移动游戏用户数分别达到1.4 亿人、2.71 亿人、0.89亿人[5].2013年,我国网络游戏市场总体规模达到819.1亿元,整个网络游戏市场日均虚拟财产交易金额超过5000万元[6],预计2015年国内网络游戏市场将突破1000亿元[7].
在网络游戏市场快速发展的背后,游戏装备、道具等虚拟财产失窃事件层出不穷,致使网络游戏玩家蒙受损失,网游玩家也担忧虚拟财产的保障问题.据统计,60%以上的网游玩家担心虚拟财产的安全性,40%以上的网游玩家有虚拟财产丢失经历[8].如江苏省徐州市当地查明的“温柔木马”案,罪犯采用全国总*分包给一级*商的模式,2年内针对40余款网络游戏盗窃530多万组游戏*、*,导致多家知名游戏公司遭受损失.虚拟财产保险的推出则能缓解这一现象,甚至解决公司遭受的损失问题[9].人保财险官网显示,2013年5月人保财险签发第一张网络游戏虚拟财产保单的首月投保就突破10万人次,截至当年底累计为73万人次的网游客户提供1.46亿元的虚拟财产保障[10].庞大的交易金额与潜在的客户群体,使得虚拟财产保险的市场空间仍然巨大,各家保险公司将相继开发这个新领域.
结论：关于财产保险方面的论文题目、论文提纲、中国平安家庭财产保险论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
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