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摘 要：近年来,贵州扶贫开发工作取得了重大成效.但由于贫困程度深、贫困人口多,贵州扶贫开发工作任务艰巨,面临的全面建设小康社会的任务也最重.金融扶贫是相对于精准扶贫的概念提出的,是贵州扶贫开发的重要环节甚至是重中之重,但从目前金融扶贫的现状来看,却存在诸多矛盾、困境和问题.鉴于此,本文梳理了贵州金融扶贫取得的成效及难点所在,并在此基础上提出了加强贵州金融扶贫的对策.
关键词：金融扶贫 贵州 对策研究
一、引言
金融扶贫是国家政策扶贫的重要内容、有效环节和配套手段.近年来,贵州扶贫开发工作取得了重大成效.但由于贫困程度深、贫困人口多,贵州扶贫开发工作任务艰巨,面临的全面建设小康社会的任务也最重.金融扶贫是相对于精准扶贫的概念提出的,是贵州扶贫开发的重要环节甚至是重中之重,特别强调对特定对象的金融服务攻坚.目前,贵州金融扶贫取得了一定的成绩,通过小额信贷工具扶持贫困地区农户生产和经营,助其摆脱贫困.目前国家逐步加大了金融支农力度,对金融扶贫模式也给予了充分重视,金融扶贫被提到了一个十分重要的地位.但从目前金融扶贫的现状来看,却存在诸多矛盾、困境和问题.鉴于此,本文梳理了贵州金融扶贫取得的成效及难点所在,并在此基础上提出了加强贵州金融扶贫的对策.
二、贵州金融扶贫的现状及难点
贵州是我国贫困面比较广、程度最严重的省份之一.近年来,贵州大力推进金融支持精准扶贫,推出了扶贫惠农工程,利用金融手段促进扶贫开发事业的发展.一是建立了金融扶贫机制,初步形成政府主导、人行推动、金融机构参和的工作机制,推进了金融服务的联动供给.二是推进扶贫金融产品创新.对不同区域和产业推出了不同的支持策略和工作措施.三是加强政策工具运用,实施政策资金倾斜,积极落实对农产品农贸贷款的利率优惠政策.四是配合财政政策推出一系列的金融扶贫优惠政策.五是推动普惠金融落地,推进金融服务村村通工程.不过,贵州的金融扶贫工作目前仍面临扶贫任务重、现有县域金融组织体系金融服务供给不足、配套机制有待健全、金融产品创新少等问题.整体来看,主要有以下几个难点.
(一)金融机构网点分布不足
目前贵州省区域内四大国有商业银行只在大部分县设有分支机构,乡（镇）一级、村一级机构较少,扶贫参和度低.邮储银行、农信社等金融机构网点虽多,但可贷资金有限,更多扮演了从农村地区吸储的功能,真正反哺农村作用不大,扶贫力度相对较弱.
(二)金融产品供给和扶贫需求不相适应
目前,贵州贫困地区的信用贷款对贫困农户的覆盖面小,而抵押担保贷款又不适合贫困地区的农户,再加之县域担保机构发展不足、政策性农业保险尚处于萌芽状态,目前实际的扶贫金融产品供给和需求不相适应,扶贫效果有限.
(三)目前金融监管制度设计有待完善
目前的金融监管体制下监管人员一般不熟悉农村经济和农村金融.同时,因监管链条过长,监管机构通常有规避风险的冲动,对农村金融市场准入设置了十分严格的限制,金融机构扶贫的积极性不大.
(四)金融基础设施建设滞后
现行统计指标体系不完整,无法统计金融扶贫的实际情况,采用的“涉农贷款”等指标粗放,无法准确反映对贫困农户及贫困地区产业的支持情况.
(五)政策规范性及引导力不强
目前,贵州乃至全国地区的农村金融机构的准入政策普遍偏紧,缺乏全国性扶贫机构,缺乏特殊的财税激励政策以支持专门服务农村地区的金融机构.再加之支农再贷款配套政策粗放,引导力不足.人民银行对金融机构的考核力度也不足,扶贫贷款贴息和风险分担机制尚未建立,商业银行自身也没有制定专门的金融扶贫细则.
(六)政府扶贫和社会分类管理的矛盾日益凸显
贵州扶贫工作以政府为主导,但各地贫困人口的分布状况具有复杂性,贫困人口的返贫因素也有一定的不确定性.因此,社会参和扶贫分类管理有必要加快推进,但金融精准扶贫分类管理还不成熟.
（七）扶贫观念有待革新
目前,贵州扶贫工作强调的是常态化的脱贫致富,而不是救济式“输血”,注重的是“造血”实现内生转型.但地方在行政扶贫中还存在“短”“平”“快”的现象,返贫的问题突出.因此,扶贫观念有待进一步革新,而未来也需要将精准扶贫作为长期的任务来坚持.
三、新时期贵州金融扶贫的政策思路
即便在市场经济条件下,金融扶贫也不是金融资源的完全市场化.尤其是我国二元社会体制下,农村金融市场风险成本高、利润低,因此金融扶贫应该在国家的统一政策下进行,比如要和财政支农等政策做好协调,并兼顾可持续发展,逐步建立完善的农村金融服务供给体系.
（一）金融精准扶贫的第一步是精确识别,并在此基础上加强联动帮扶和管理考核
精确识别是通过制定地区相应的识别标准准确地将对贫困农户进行分类.联动帮扶是强调各方金融力量的普遍参和,包括一对一的结对帮扶.管理考核更强调扶贫开发中的定向监测和金融扶贫量化考核,以确保金融扶贫真实有效.
（二）金融扶贫的主体是金融机构,但是离不开政府的作用
例如,国家和地方政府在金融扶贫中首先需要明确投放比例问题,同时建立考核机制,引导参和扶贫开发.同时政府承担着制定相关政策的责任,应该在税收优惠、担保制度等方面积极发挥作用.另外,政府还需要不断完善农村金融服务供给的体系,例如要充分发挥好政策性金融的作用,建立农村保险体系,并注意保险和信贷的协调配合.最后,政府还需要加快农村金融基础设施建设,完善征信体系,创造良好的金融生态环境.
(三)要持续推进涉农金融机构改革,增加金融供给
目前金融扶贫很大的问题是在金融机构,尤其是农信社等涉农机构.要持续推进农信社改革,完善治理结构,增加助农贷款比例.要加快农银改革,使之发挥更强大的金融支农作用.
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[2]熊芳,潘跃.民族地区微型金融机构社会扶贫功能的统计学分析-基于对湖北省恩施土家苗族自治州的调研数据[J].金融发展研究,2014（2）
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