加拿大银行服务和投资申诉专员的财务可持续对我国,本论文可用于银行服务论文范文参考下载，银行服务相关论文写作参考研究。
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摘 要：金融申诉专员机构是非营利性组织.要维持金融申诉专员机构的稳健运行与可持续发展,必须保证其财务的可持续.加拿大银行服务和投资申诉专员在保障财务可持续方面的做法具有典型的代表性,对解决我国大陆地区金融申诉专员机构的财务可持续问题具有重要的借鉴意义.
关键词：加拿大；银行服务和投资申诉专员；财务可持续；行业资助模式
中图分类号：F830.39
文献标识码：A
文章编号：1003-9031（2018）04-0071-08
金融申诉专员机构的财务可持续性是指其资金供给始终处于稳定的状态,并且能与其业务发展水平相适应,实现其收入与支出之间的动态平衡.由于金融申诉专员机构是非营利性组织,因此,要保证金融申诉专员机构的稳健运行与可持续发展,必须保证其财务的可持续.加拿大银行服务和投资申诉专员（ Ombudan for Banking SeⅣices and Investments,OBSI）在保障财务可持续方面的做法具有典型的代表性,对解决我国大陆地区金融申诉专员机构的财务可持续问题具有重要的借鉴意义.
一、金融申诉专员能够提高消费者信心
(一)金融申诉专员的主要职责
金融申诉专员的主要职责是：（1）协助改善金融服务,减少纠纷；（2）帮助金融业者自行解决与消费者的纠纷；（3）解决金融业者不能自行解决的任何消费纠纷；（4）减轻法院的负担.与法院类似,金融申诉专员可解决单个纠纷.与法院不同的是,金融申诉专员也处理消费者咨询,并主动反馈工作经验,以帮助政府、监管机构、金融业者和消费者改善未来的发展.
(二)金融申诉专员有益于消费者、金融业者和政府
除其他因素外,金融服务市场增长和效率取决于消费者信心,而发展消费者信心需要以下五个因素：
（1）审慎监管,确保金融业者的财务稳健,且由合适的人员掌管；
（2）金融业者行为监管,或通过行业规范进行有效的自律监管,确保金融业者友好对待消费者；
（3）如果银行或其他重大金融业者无力偿债,则为消费者提供适当保护的安排；
（4）可获得的和用户友好的安排,以解决消费者和相关金融业者之间纠纷；
（5）为消費者信心提供保障措施,如通过获知金融问题及其权利和义务等方面的公开信息,提高消费者金融能力.
2011年10月经济合作与发展组织通过的“二十国集团金融消费者保护高级原则”（ theG20 High Level Principles on Financial Consumer Protection）①包括如下内容：（1）管辖权应确保消费者获得适当的投诉处理和救济机制,该机制是可获得、能负担、独立、公平、可问责、及时和高效.（2）这种机制不应给消费者造成不合理的成本、拖延或负担.（3）按照上述规定,金融服务提供者和授权*人应当有适当的投诉处理和救济机制.（4）那些通过金融服务提供者和授权*人的内部纠纷解决机制没有得到有效解决的投诉,应由独立的救济程序来处理.（5）至少应向公众提供有关投诉及其解决的总体信息.
欧盟所有消费行业状况的信息②表明,与通过法庭相比,欧盟的消费者和业者通过申诉专员和其他ADR更容易解决纠纷.
世界银行有关提高消费者对金融服务业信心的九份个别国家的报告③,支持了通过金融申诉专员实施有效的ADR的必要性.其共同主题包括：
（1）应特别注意消费投诉.投诉更多的是咨询,而不是纠纷.如果纠纷不能令人满意地解决,就会破坏公众的信心.
（2）业者应以书面形式告知客户如何投诉,并指定部门/人员处理投诉.监管机构应审查投诉档案.
（3）消费者应该能够获得快速、廉价和有效的救济机制.理想情况下应该有一个能明确识别的、处于中心位置的机制用来投诉或咨询.
（4）消费者应该可以通过电话、电子邮件、邮寄或个人访问的方式提交投诉.投诉办公室应该有免费的电话.
（5）去法庭对大多数消费者来说不是可行的备选方案,决策者应考虑设立一个金融申诉专员.
（6）对消费投诉的统计数据进行分析和公布,为保护框架的改进提供支持.
经验表明,有效的金融申诉专员有利于金融业者、国家和消费者.
消费者对金融服务业有更大的信心,因为他们知道如果有任何问题出现,他们能够将纠纷提交给一个独立的机构,以便快速、非正式地解决问题,而且消费者不需要律师.
金融业者受益是因为：（1）消费者更有可能购买金融产品；（2）将解决与消费者纠纷的代价维持在最低限度；（3）从事不公平行为的不道德的竞争对手将被问责.
国家受益是因为：（1）可以以最低的成本提供救济；（2）申诉专员的反馈有助于改善今后的监管；（3）自信的消费者更有可能发挥自己的作用,帮助发展健全的金融市场.
二、OBSI在财务可持续性方面的主要做法
消费者必须首先向涉及的公司投诉,如果消费者仍然不满意,消费者有权将其案件提交给OBSI.作为法律制度的替代方案,OBSI以非正式和保密的方式工作,以找到公平的结果.OBSI,是独立和公正的,非盈利性组织,免费向消费者提供服务.但要通过多种方式保证其财务的可持续.
(一)监管与自律并重,保证参与公司种类与数量的多样化
OBSI是自愿型金融申诉专员机构,加拿大所有从事银行业服务或投资活动且受联邦或省监管的金融服务公司均有资格成为OBSI的参与公司.目前加入OBSI的参与公司包括以下十一类：（1）信用社；（2）内资银行与外资银行；（3）联邦信托和贷款公司及其他吸收存款机构；（4）外汇交易服务；（5）抵押贷款经纪人；（6）加拿大投资行业监管组织（Investment IndustryRegulatory Organization of Canada,IIROC）的成员公司；（7）加拿大共同基金交易商协会（MutualFund Dealers Association of Canada,MFDA）的成员公司；（8）奖学金计划销售商；（9）投资组合经理；（10）豁免市场交易商；（11）共同基金公司.其中前五类为银行业机构,后六类为证券业机构.
结论：关于本文可作为银行服务方面的大学硕士与本科毕业论文银行服务论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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