第三方支付平台法律监管,这篇支付平台论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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摘 要 随着电子商务的迅速发展,第三方支付平台也逐渐的走入了越来越多人的生活.第三方支付平台是指通过互联网等支付系统,利用和各大银行签约的方式,为交易当事人提供支付结算系统接口,实现买方和卖方之间货币资金转移的,具有一定信誉保障的独立机构.但是由和第三方支付平台在我国兴起时间较短,其仍存在着以下几点不足：第三方支付平台法律定位模糊,监管主体和监督方式过于单一,沉淀资金难题,用户权益保障机制的缺失.对此,本文有针对性地给出了以下几点完善我国第三方支付平台法律监管的指导性建议：明晰平台法律定位,进一步丰富监管主体及监督方式,明确沉淀资金的相关规定,进一步完善用户权益保障机制.希望可以对完善我国第三方支付平台的法律监管有所帮助.
关键词 第三方 支付平台 法律监管 监管方式
作者简介：李小翠、郄心怡,河北大学政法学院经济法学专业硕士研究生；李新宁,河北大学政法学院法学理论专业硕士研究生.
中图分类号：D922.29 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.09.032
一、第三方支付平台概述
(一)第三方支付平台的定义
想要了解第三方支付平台的概念,必需先了解第三方支付的概念.为了解决以货币为主要交换媒介的传统交易方式对面临买卖双方空间距离较远,交易金额较大,双方信任度较低的情况下的功能不足,传统的网络支付应运产生,传统的网络支付方式主要以银行为主,买家和卖家均需和相关银行签约,这种方式难以满足网络电商的迅速发展.而此时网络上兴起的不同于网银等传统银行电子化的第三方支付则很好地解决了这一难题.网络第三方支付主要的运行原理如下图所示：
除可以满足日益增长的电商规模需求外,第三方支付的另一个巨大的优点在于不同于网银支付资金后的不可撤回,第三方支付可以撤回所支付的资金,使资金具有更大的安全性.
了解了第三方支付,有助于更好的了解第三方支付平台.简言之,提供第三方支付的独立机构即为第三方支付平台,第三方支付平台和第三方支付是形式和实质的关系.但是第三方支付平台发展至今,立法界和学术界并未对其形成一个明确权威的概念界定,其中最为常见的一种表述为：第三方支付平台是指通过互联网等支付系统,利用和各大银行签约的方式,为交易当事人提供支付结算系统接口,实现买方和卖方之间货币资金转移的,具有一定信誉保障的独立机构.
（二）第三方支付平台发展现状及其存在的问题
在过去的几年间,我国第三方支付平台速猛发展,其规模日益扩大.但是其迅速增长的同时,其存在的问题也变得愈发明显.
1. 网络安全
第三方支付平台是以网络为主要载体而发展起来的,互联网本身的不安全性必然会影响到第三方支付平台的稳定运行.网络 的存在,网络病毒的肆虐,信息传输的不稳定性,以及软硬件方面所存在的风险均会对第三方支付平台用户的个人信息、资金安全等一系列权益造成不可忽视的危险.
2. 平台自身的网络风险
目前我国对于互联网第三方支付的相关规定少之又少,对其的规定仅仅限于准入规定,并没有进一步规定其建成之后需要达到的安全性水平,导致目前我国第三方支付平台良莠不齐,不少平台存在危及用户个人信息、资金安全等一系列权益的技术漏洞.同时,第三方支付平台本身的特点也为不法分子进行洗钱,利用信用卡虚构交易进行非法套现提供了可乘之机.
二、第三方支付平台的法律监管现状
我国第三方支付平台发展日益迅速,对其的法律监管也一直未停止.现阶段,我国对第三方支付平台的监管主要依据以下几部法律：《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》、《支付机构预付卡业务管理办法》、《 收单业务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》.不难看出这几部法律均为位阶较低的规章,并且对于违法行为的处罚均止于行政处罚.此外我国的法律监管还处于较为初级的分头监管,各个法律无法实现联动一致,这几点使得我国对于第三方支付平台的法律监管并未发挥应有的作用.同时这样的法律监管体系仍存在以下几点问题：
(一)第三方支付平台法律定位模糊
对第三方支付平台进行准确的法律定位是有效监管第三方支付平台的重要一步.但是目前为止我国尚未对第三方支付平台进行准确的法律定位,现今主要流行的学说分别为：第三方支付机构为“商业银行说”,第三方支付机构为“金融机构说”,第三方支付机构为“支付清算组织说”.第三方支付平台模糊的法律定位对有效研究第三方支付平台的其他问题形成了不小的障碍,急需有关立法对其加以明确.
(二)监管主体和监督方式过于单一
对于我国第三方支付平台的监管,法律明确授予监管资格的只有中国人民银行这一家,但是赋予其的监管方式也是十分单一的：一是审查和管理我国第三方支付平台开展业务前的支付业务许可.二是可对我国第三方支付平台的业务过程进行现场、非现场的检查制度.但是随着互联网金融的迅速发展,我国第三方支付平台已发展为涉及收单、结算等诸多领域的多元性、综合性机构,其单一的监管主体和简单的监管方式很难满足社会大众对第三方支付平台进行有效监管的愿望,因此必须对其加以深化和创新.
(三)沉淀资金难题
沉淀资金指在第三方支付平台上由于延时支付,延期清算所导致的存留在平台上的买卖双方的货款以及在线交易前后暂存于平台上的资金.目前关于沉淀资金的规定仅限于《非金融机构支付服务管理办法》第 24 条所规定的：客户的备付金不属于机构的自有财产,且第三方支付平台只能依据客户的相关指令转移备付金,不能以任何形式挪用该部分备付金.这句话否定了沉淀资金的货币属性,因为若按照沉淀资金为货币,货币“占有即所有”的規定,那么沉淀资金则当归第三方支付平台所有,这和以上规定是相反的.所以大部分学长将其定义为保管物,即沉淀资金在买方确认付款前归卖方所有,在买方确认付款后归买方所有,以上规定有以下不足之处：
结论：关于支付平台方面的论文题目、论文提纲、第三方支付平台有哪些论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
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