利率市场化背景下我国股份制商业银行转型,本文是一篇关于利率市场化论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
利率市场化论文参考文献：
【摘 要】随着利率市场化的逐步推进,我国股份制商业银行在各项业务中将获得更大的自主权,和此同时,丧失了利率管制下固定的利差收入,股份制商业银行也正面临着巨大的经营压力.研究以招商银行为样本银行,通过分析其经营现状和转型业务发展现状,为我国股份制商业银行在利率市场化背景下的转型发展提供决策依据.
【关键词】利率市场化 股份制商业银行 招商银行 转型发展
一、问题的提出
利率市场化背景下,国内股份制商业银行仍存在资本充足率、中间业务占比较低等问题,而招商银行自成立以来,领先于国内商业银行实施经营调整战略,加快发展其优势零售业务、公司金融业务以及同业金融业务,进入“二次转型”的新阶段.因此,研究对于寻求我国股份制商业银行在利率市场化下转型发展方式及未来方向的探索,有着极为重要意义.
二、文献研究
(一)国外研究现状
国外的资本市场和商品市场的市场化程度较高,利率市场化的改革主要是依據麦金农和爱德华·肖的理论.麦金农[1]（1973）在《经济发展中的货币和资本》中提出了“金融抑制论”,在发展中国家中政府严格管制下理论偏低,使得贷款供给小于需求,资金配置效率低下.麦金农和爱德华·肖（1973）在“金融抑制论”的基础上提出了“金融深化论”,认为政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预,推行金融自由化和金融深化政策,才能实 融和经济的良好发展.麦金农和爱德华·肖主要说明放松对利率的管制,实 融自由化.欧美、日韩等国家以逐步渐进的方式实现了利率市场化,而阿根廷等国家在经济不稳定的背景下开展,快速放开利率市场化,导致国内通胀高企、银行资金外流等不利局面.我国借鉴国外经验,采用“先外币、后本币；先贷款、后存款”的改革思路以及渐进稳行的方式实现利率市场化.
利率是产品的价格,涉及利率传导机制,而最著名的利率传导机制是凯恩斯[2]在1936年出版的《就业、利息和货币通论》中提出的利率传导机制,具体表现为货币供给增加,人们减少自身的货币持有,增加投资需求,使得利率下降,刺激投资增长,而由于货币乘数效应,使得产出成倍增加.但由于我国的商品市场和资本市场的市场化程度尚未完善,利率传导机制更加复杂.
(二)国内研究现状
国内对于利率市场化背景下股份制商业银行的研究方向主要分为对股份制商业银行竞争力、中间业务及盈利模式等的研究.徐海昆[3]（2007）利用“逆向效应”证明了利率市场化使我国商业银行竞争加大,导致利率水平非理性程度显著升高.雷洪光[4]（2014）引入价格竞争和非利息收入占比的交乘项,认为利率市场化下非利息收入占比提高一定程度上能降低价格竞争带来的风险,提倡大力发展商业银行的中间业务.
李英、陈册[5]（2007）采用经典的罗伯特·C·希金斯的可持续增长模型研究分析销售净利率、总资产周转率、收益留存率、期初权益和期末总资产的乘数这四个参数,以招商银行实证研究股份制商业银行需大力发展中间业务,加强银行治理意见合理权衡收益留存和股利支付的关系.在普遍认为利率市场化带来的威胁大于机遇的情况下,方益[6]（2013）则通过对招商银行昆明分行的固定存贷收益、浮动利率受益和理财产品收益的比较证明贷款业务浮动利率作为银行主要收入,不完全是威胁,更大的是机遇.焦欣欣[7]（2014）针对商业银行的主动性、业务发展、金融创新和风险防控四个方面提出商行面对利率市场化的措施.而在研究数据选取上,何曼[8]（2015）采用2007年～2015年招商银行和国内其他银行的年报数据,进行横向和纵向的分析,探究利率市场化在利率风险管理、收入结构以及客户结构三个方面的影响.
二、招商银行的转型发展现状
(一)经营现状分析
1.资产负债分析：资产负债规模趋于持平,盈利稳步增长.截至2015年底,招商银行的资产规模已达到54749.78亿元,负债规模为51132.20亿元,资产负债规模趋于持平.自2011年以来,招商银行资产规模保持了良好的增长势头,但在2012年后,资产增速下降,平均增速为17.89%,值得一提的是2012年资产增长率达到了21.94%,招商银行资产规模和负债规模的增长率始终保持相平的增长水平.另外,净利润的增长率逐年下降,2011年和2012年净利润增长率分别为40.2%和25.31%,公司利润处于属于高速增长状态,随后3年,招商银行的净利润增长率为14.29%、8.32%及3.51%,说明在资本市场大幅波动、过剩产能仍待出清的经济背景下,招商银行利润增速承受着巨大压力.企业贷款占贷款和垫款总额的比重由2011年的61.03%下降至2015年的55.12%,下降幅度不显著,而零售贷款却一直保持着上升的势头,零售贷款占贷款和垫款总额的比重由2011年的34.38%上升至2015年的40.41%,说明招商银行的主体业务“零售业务”持续健康发展,公司的“一体两翼”转型卓有成效.（数据来源：招商银行2011～2015年年度报告）
招商银行2015年的ROAA和ROAE分别为1.13%和17.09%,近5年来的平均净资产收益率ROAE和平均总资产收益率ROAA均在上市银行中名列前茅.招商银行经营效益稳步提升,实现了盈利的稳步增长.
2.收入结构分析：收入结构优化,轻型银行成效不断显现.2012年以来,招商银行进一步促进收入结构优化,积极推动新兴及跨境中间业务的发展.受益于“二次转型”的有效推进,招商银行逐步建立起了较为丰富的产品体系和日益稳健的收入结构.在营业收入中,收入结构以利息收入为主,非利息收入为辅.净利息收入、非利息收入、营业支出等构成了招商银行的主要盈利来源.
2011年至2015年间,招行净利息收入一直处于主导地位,在营业收入中的平均占比为73.46%,但5年以来净利息收入占比开始趋于下降,由2011年的79.36%下降至2015年的67.87%.手续费及佣金收入占比逐年攀升,由2011年的16.25%上升至2015年的26.51%,而成本收入则由2011年的36.19%下降至2015年的27.67%.（数据来源：招商银行2011～2015年年度报告）
结论：适合利率市场化论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关利率市场化的利弊开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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