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摘 要:本文结合当前人民银行信用体系建设工作,针对中小企业融资困难的现状,以中小企业信用体系建设为目标,对搭建中小企业融资平台的方式方法和作用开展初步的探索和研究,对政府部门、金融机构、资信评级公司、担保公司等在中小企业融资服务中应发挥的作用提出相关意见.
关键词:中小企业;融资平台;信用体系
中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1007-4392(2009?雪10-0065-02
一、建立中小企业融资平台,构造流水线式融资服务的思考
根据我国当前信用体系建设情况,结合国外中小企业融资发展经验,构建系统化、高效率、全方位的中小企业融资平台不啻为解决中小企业融资难问题的一条有效途径.
(一)我国当前信用体系建设基本情况
截至目前,中国人民银行已经建立了较为完善的信用体系,包括企业信用信息基础数据库、个人信用信息基础数据库、应收帐款质押登记公示系统等,其中企业信用信息基础数据库包含中小企业信用档案库.两大信用信息基础数据库基本涵盖了全国有信贷业务的企事业单位、个人的基本信息和信贷信息,通过查询这两大数据库,金融机构可以快速、便捷的了解相关企业、个人的信用信息,为信贷决策提供有力支持.
(二)中小企业融资平台基本模型
该平台以中小企业信用信息数据库、中小企业外部信用评级数据库、担保机构外部信用评级数据库、中小企业融资网及个人信用信息数据库为核心,将工商、财政、国地税、专利局等政府类部门和各金融机构、中小企业、担保公司、资信评级公司紧密联系起来,实现各类信息的透明化、信息传递的高速化、政策推广及信贷审批的便捷化,从一定程度上改变中小企业信用环境,从而为优质的有潜力的中小企业提供良好的融资发展环境.
(三)建立中小企业信用信息数据库
1.收集、整理、保存有融资需求有发展潜力的中小企业的信用信息,这些信用信息包括企业的基本信息、资产构成信息、高级管理人员信息、财务信息、历史信贷业务信息、专利信息、曾经的奖励惩罚信息等.
2.中小企业信用信息的来源.一是由有融资需求有发展需要的中小企业自行提供相关信息;二是由各金融机构根据业务往来,提供相关中小企业的各类基本信息和信贷信息;三是和工商、国地税等政府部门实现信息共享,获取相关中小企业的各类信用信息;四是由各资信评级公司根据评级业务的开展,提供相关中小企业的信用信息.
3.将通过各种渠道获取的中小企业信用信息对比、筛选、整合,依托人民银行企业信用信息基础数据库的中小企业信用档案库,构建完整的中小企业信用信息数据库.
(四)建立中小企业外部信用评级数据库
鼓励有融资需求有发展需要的中小企业参加外部信用评级,可由人民银行组织相关资信评级机构对中小企业开展外部信用评级,将参加外部信用评级的中小企业的各类信息、评级公司现场调查获取的中小企业信息、历次评级结果、跟踪评级信息、评级报告、评级公司的相关信息整理、保存,构建中小企业外部信用评级数据库.
(五)建立担保机构外部信用评级数据库
整合所有担保公司参加外部信用评级的相关信息,包括担保公司的基本情况、评级公司的基本情况、历次信用评级结果、历次信用评级报告、跟踪评级信息等.
(六)构建中小企业融资网
融资网络包括以下内容:一是各类政府部门对中小企业的优惠政策、日常管理规定等内容,如工商局质检局的企业年度审核规定、财政局的相关中小企业税率优惠政策、人民银行的贷款卡新办法和年审规定等;二是各金融机构对中小企业的贷款政策、贷款要求、最新金融产品的介绍等内容;三是指导中小企业改善企业经营管理、提高企业自身素质、培育企业信用意识等方面的培训教育资料,在条件允许的情况下可增加网络培训课程,培训内容可以包含企业如何建立规范的财务制度、商业银行贷款所需要的各项要素、如何正确使用银行支付结算工具和其他金融工具等;四是各中小企业可通过该融资网提交自身信息、融资需求、发展需要、特色项目介绍等内容,从而达到自我宣传和快速融资的目的.
(七)搭建中小企业融资平台
通过一定的计算机数据库技术和网络技术手段,将以上提到的4个数据库、一个融资网规划整合,结合相应的政策法规,搭建中小企业融资平台,使政府、金融机构、企业的沟通能够畅通无阻;建立“企业信用通行证”,使企业快速得到政策扶持和融资帮助,可以大大节约企业经营融资成本,降低银行融资风险,提高政府工作效率.
1.通过该融资平台,中小企业可以快速掌握各类政府规定和政策,提出自身的发展需求,宣传自身的发展优势,和金融机构进行有效的沟通并得到融资,逐步扩大企业经营规模.
2.通过该融资平台,金融机构可以快速掌握中小企业的信用信息及融资需求,结合外部信用评级结果可以更好的控制信贷风险、降低信贷成本,可以有选择的和优秀的担保公司开展合作向中小企业提供更合理的金融产品,可以更好的辅助政府的发展政策并得到相应的优惠补贴.
3.通过该融资平台,各政府部门可以逐步了解中小企业的发展需求,进一步完善、修订相应的政策法规,给中小企业提供更好的发展环境.可以逐步推广并规范担保市场、信用评级市场的业务开展,逐步提高“信用”在社会中的影响力,建立良好的信用环境,打造信用社会.
二、构建中小企业融资平台所需的政策支持及其他几点相关建议
(一)各政府部门应根据本部门的特点制定有利于中小企业发展的优惠政策和规章
财政局可适当建立担保补偿机制,对财政出资并为中小企业提供良好服务的担保机构产生的担保代偿损失,给予适当补偿,对获得贷款并按期还本付息的中小企业,按照企业贷款基准利率的一定比例给予贷款贴息,对依据公益性原则收取外部评级费用的相关评级机构给予评级补贴;工商局、质检局可制定适当措施,为信用等级高的中小企业提供信息报送、资质审查、年度审核审计等项目的绿色通道;建委科委可在项目招投标、评优评先中适当优先考虑信用等级高、有发展潜质的中小企业.
(二)应制定中小企业各类信息披露、查询、保密的管理制度
一是明确各政府部门、金融机构、资信评级公司、担保公司、中小企业在中小企业融资平台中提供信息和查询信息的范围,规定不同机构单位的权限和对所知所查信息负有的保密责任.二是制定相关信息披露制度.在一定程度上允许部分信息在公开媒体和网络上公布,最大化利用媒体、舆论、公众的力量监督中小企业的行为,褒优惩劣.
(三)各商业银行应成立专业部门、制定管理流程专门服务于中小企业
一是将银行内部信用评级和企业外部信用评级紧密结合,对评级等级高、信用好、各方面反映良好的中小企业应积极给予资金支持,应在受理审核时间、贷款额度和期限、贷款利率等方面给予一定的优惠.二是应积极和外部信用评级级别高的担保公司开展业务合作,适当提高其担保比例,对资信等级一般的中小企业可提供担保贷款.三是应积极研究创新中小企业特色产品,提高产品适应性,围绕创新担保方式、还款方式、贸易融资手段等向中小企业提供多种金融服务产品.
(责任编辑秦亚丽)
结论：关于融资方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关手把手教你融资1000万论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
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