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金融风险论文参考文献：
2015年*经济工作会议提出“去杠杆”任务以来,理论界和学术界对“去杠杆”的含义、路径有不同角度的解读,老百姓对“去杠杆”的理解也日益加深.但由于去杠杆高度复杂,解决该问题难度较大,对何为高杠杆、去杠杆是任务还是目的,也存在争议.那么,系统性金融风险与杠杆率有着怎样的关系呢?
所谓系统性风险,通常是指金融业因某种或某几种原因导致大面积亏损、甚至功能丧失或对实体经济产生严重影响,典型的例子即是金融危机.
互为因果的双向关系
高杠杆通常会带来短期或长期风险.这是学术界、理论界及相关部门提出去杠杆的重要依据之一.对此,人们也很容易理解.如OECD国家非金融企业部门杠杆率通常控制在90%以内,如果超过这个数据,通常会认为风险值得关注.2008年——2015年,我国非金融企业的杠杆率超过了120%,被认为临近系统性风险.2017年*经济工作会议为此强调“经济增长的内生动力不足,金融风险有所积累,部分地区困难增多”.但必须承认,杠杆率与金融系统性风险的关系,是双向的,即高杠杆增加系统性风险可能,系统性风险特别是金融危机又往往直接导致整体杠杆率迅速攀升.有资料显示,2008年金融危机后,我国杠杆率明显上升,2015年我国实体部门的杠杆率达到228%.这在理论上是很好解释的,因为走出危机的应急举措通常都是刺激需求.实证显示,世界各国都要纠结于财政货币扩张与去杠杆之间的微妙平衡.因此,积极稳妥去杠杆的时候,必须清晰地看到杠杆与系统性风险的双向关系,不能简单地把去杠杆作为供给侧改革的目的,也不能把它纯粹地看做是供给侧改革的任务,需要理性分析、处理高杠杆问题.
相辅相成的依赖关系
杠杆率有多种含义.宏观意义上,杠杆率是指一国债务占GDP比重,“中观”意义上,杠杆率指非金融企业杠杆率,微观意义上,杠杆率是指该企业资产负债表中权益资本与总资产的比率.如果没有明确指明,通常是指宏观意义上的杠杆率.发达经济体的杠杆率通常是远高于发展中经济体,因为在一个发达的经济体系,企业举债能力更强,市场给企业提供的举债水平也更高.因此,金融危机之后,发达经济体高度重视系统性风险管理,而非去杠杆.从经济学角度来讲,杠杆本身无好坏,合利利用杠杆获得发展,本身是一个经济金融体发展程度的标志.高的杠杆率在一定程度上反映了金融资源的更有效配置.从一个新兴市场向成熟市场经济体迈进过程中,整体杠杆率上升在所难免,需要关注的是如何防范风险积累及爆发.因此,去杠杆与系统性风险管理之间并不是必然关系.相反,保持经济稳定增长才是防范系统性风险的基本前提.对此,本文认为需要从两个角度推动资金回流到更有效的部门中去.一是加快金融改革,改变企业特别是国有企业软约束,推动有限的金融资源配置到更有效的经济部门；二是切实提高实体部门的经济效率,让金融资源愿意、主动回到实体部门.从这个意义上讲,去杠杆与防范系统性风险是相辅相成的,且是长期的、根本的.
以点及面的微宏观关系
有观点认为,发展中国家之所以出现高杠杆率,高储蓄结构、企业资本结构错配、金融资源错配等因素是主要原因.如,2013年我国总储蓄率高达48.3%（其中,政府部门、企业部门和居民部门的储蓄率分别达5%、19.8%和 23.6%）,远高于多数国家通常20%左右的国民储蓄率.从资金流量表反映的净金融投资格局看,家庭是主要的净储蓄来源方,即家庭为企业提供了大量的资金来源且只能间接约束企业经营.与此同时,中国家庭并不能有效监管银行为主的金融机构有效配置资金,从而使部分资金在金融部门空转、自我循环,从而推动企业杠杆率上升.事实确实如此.但本文认为,这种宏观问题的症结与微观层面息息相关,解决这种宏观问题的途径不能忽视企业的作用.有资料显示,AIG之所以在2008年金融危机中摇摇欲坠,最后以接受美国政府850亿美元贷款落入美国政府之手,主因是4000多亿美元（资料显示,当时美国保险业所购买的信用违约掉期共计约5000亿美元）最高级信用违约互换.为此,2008年金融危机之后成立的国际金融稳定委员会（FSB）先后构建系统重要性银行机构、系统重要性保险机构和系统重要性非银行非保险机构的评定方法,提出对全球系统重要性金融机构进行重点监管,避免这些“大而不能倒”的机构出现问题对整个金融业及实体经济产生严重影响.目前,中国工商银行、中国平安保险两企业分别是FSB系统性重要金融机构,FSB对它们实行更为严格的监管.分析该评定方法、特别是FSB先后发布的2009年版、2013年版和2016年版,本文发现,FSB越来越重视金融机构与金融机构、金融机构与实体企业之间的资产关联性.这种资产关联性不仅是高杠杆产生的重要原因,也是系統性风险的重要因素.因此,从微观角度防范系统性风险和去杠杆,无疑是一个理想的途径.当然,中国企业的杠杆率与系统性风险的关系也有别于国外.如中国国有企业杠杆率通常较高,但国外民营资本的杠杆率相对较高.所以,中国在运用系统重要性金融机构评定和监管时,必须加以调整,不能照搬.
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